SEPA: O guia definitivo

A Área Única de Pagamentos em Euros é uma iniciativa de integração de pagamentos dos países europeus, que simplifica a execução de transferências em euros, tanto em termos de rapidez como de eficiência de custos.

O euro é a única moeda disponível no sistema SEPA.

A SEPA abrange 36 países da UE e do EEE.

Abrange 27 Estados-Membros da UE, incluindo a Áustria, Bélgica, Bulgária, Croácia, Chipre, República Checa, Dinamarca, Estónia, Finlândia, França, Alemanha, Grécia, Hungria, Irlanda, Itália, Letónia, Lituânia, Luxemburgo, Malta, Países Baixos, Polónia, Portugal, Roménia, Eslováquia, Eslovénia, Espanha e Suécia.

Além disso, a SEPA estende o seu alcance a países fora da UE, como Andorra, Islândia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, São Marinho, Suíça, Reino Unido e Estado da Cidade do Vaticano, proporcionando uma rede abrangente para pagamentos eficientes em euros.

Apesar do Brexit, o Reino Unido manteve a sua adesão à SEPA.

Na Europa, qualquer cliente pode fazer uma transferência em euros para uma conta bancária no Reino Unido utilizando o sistema SEPA. Para além disso, essas transações não exigem câmbio de moeda nem quaisquer comissões relevantes. As contas em euros no Reino Unido têm IBANs que não diferem dos emitidos na Europa.

As Transferência de Crédito SEPA Instant estão atualmente disponíveis em todos os países da zona euro e oferecem aos utilizadores uma velocidade de execução de transações sem igual, de até 10 segundos.

Principais vantagens da Transferência Instantânea SEPA:

• Disponibilidade imediata dos fundos para o destinatário;
• Risco de fraude reduzido;
• Acompanhamento do pagamento em tempo real;
• Taxas competitivas;
• Uma experiência perfeita para o cliente;

Para começar a realizar transações, é necessário abrir uma das seguintes contas na Satchel: empresarial, comercial, freelancer ou pessoal.

Assim que a sua conta principal estiver ativa, será necessário solicitar uma conta SCT Inst separada diretamente a partir do seu escritório do Cliente no computador, que pode ser acedido através deste link https://my.satchel.eu/#/login.

Certifique-se de que o banco/EMI do destinatário suporta transferências SCT Inst. Caso contrário, a transação será recusada.

Se ainda não tem uma conta na Satchel, pode enviar o seu pedido de conta empresarial, comercial, freelancer ou pessoal online. Se tiver mais alguma dúvida, contacte-nos através do e-mail [email protected] ou pelo telefone +370 5214 1818.

Os clientes empresariais podem efetuar pagamentos até 15 000 EUR por transação, enquanto os clientes particulares têm um limite de 5000 EUR. Se o montante do pagamento exceder os limites especificados acima, a transação não será executada instantaneamente e poderá ser rejeitada. Recomendamos que se familiarize com as nossas tarifas antes de iniciar os pagamentos.

Infelizmente, não é possível fazer uma transferência SEPA Instant para uma conta bancária que não suporte o esquema SEPA Instant. Tanto o banco do remetente como o do destinatário / EMI devem suportar SCT Inst para que a transação seja bem-sucedida. Se o banco do destinatário não suportar a opção SCT Inst, recomendamos usar uma transferência SEPA normal.

SEPA e Débito Direto são duas formas diferentes de enviar dinheiro e têm requisitos diferentes.

A Transferência de Crédito SEPA é uma transferência de dinheiro simples, que requer apenas o IBAN do destinatário. É mais frequentemente utilizada para efetuar pagamentos únicos por serviços ou bens dentro da rede SEPA.

Em alternativa, o Débito Direto SEPA é gerido pelo banco, cooperativa de crédito ou outra instituição financeira do cliente, em seu nome. Este processo funciona sob as condições de autorização assinada.

O envio de um pagamento por débito direto não requer a aprovação pessoal imediata de cada transação pelo cliente.

A maioria das transferências por débito direto são pagamentos recorrentes de um determinado montante que são executados todos os meses ou noutro período de tempo definido. O débito direto é amplamente utilizado para subscrever serviços, pagar dívidas ou rendas.

No sistema SEPA, todas as transações exigem o IBAN do remetente e do beneficiário, ou Número Internacional de Conta Bancária, que é um código único que serve como endereço de origem e destino do pagamento. Um IBAN contém o identificador do banco, o código do país e o número da conta no banco/EMI.

Em diferentes países, os IBAN podem conter letras adicionais juntamente com dígitos. No entanto, o comprimento e a aparência geral são geralmente idênticos.

O Código Identificador de Empresa, ou BIC, é um código curto único que serve para a identificação de bancos, suas agências, EMI, cooperativas de crédito e outras instituições monetárias. Para a SEPA na zona euro, estes não são normalmente necessários, mas por vezes um banco/EMI pode solicitar esta informação para emitir pagamentos por débito direto.

A SWIFT é outra rede de transferências transfronteiriças, acessível a partir de praticamente qualquer lugar. As suas regras são praticamente idênticas às da SEPA. No entanto, as transações SWIFT são executadas em praticamente qualquer moeda.

Ao contrário da SEPA, a SWIFT não é gratuita. Qualquer banco pode definir e cobrar comissões, tanto para transações recebidas como enviadas. Nem todas as instituições financeiras estão ligadas à SWIFT sem terceiros, mas utilizam bancos correspondentes que atuam em seu nome, seguindo acordos mútuos. Assim, uma transação simples pode, por vezes, estar sujeita a taxas de várias instituições diferentes.

Outra diferença é a velocidade da transação. Enquanto a SEPA geralmente leva de 1 a 3 dias úteis para ser executada, algumas transações SWIFT podem levar até 5 dias úteis.

Vale a pena mencionar que, como esses dois métodos são diferentes, a transferência SWIFT não pode ser recebida em uma conta SEPA e vice-versa.