SEPA: La guía definitiva

La Zona Única de Pagos en Euros (SEPA) es una iniciativa de integración de pagos de los países europeos, que simplifica la ejecución de transferencias en euros, tanto en términos de rapidez como de eficiencia de costos.

El euro es la única moneda disponible en el sistema SEPA.

SEPA cubre 36 países de tanto la UE como la AEE.

Abarca veintisiete estados miembros de la UE, incluyendo Austria, Bélgica, Bulgaria, Croacia, Chipre, República Checa, Dinamarca, Estonia, Finlandia, Francia, Alemania, Grecia, Hungría, Irlanda, Italia, Letonia, Lituania, Luxemburgo, Malta, Holanda, Polonia, Portugal, Romania, Eslovaquia, Eslovenia, España y Suecia.

Adicionalmente, SEPA extiende su alcance a países fuera de la UE, como Andorra, Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino, Suiza, el Reino Unido y el Estado de la Ciudad del Vaticano, proporcionando una red integral para pagos eficientes en euros.

A pesar del Brexit, el Reino Unido ha mantenido su membresía en el sistema SEPA. En Europa, cualquier cliente puede realizar una transferencia en euros a una cuenta bancaria del Reino Unido utilizando el sistema SEPA. Además, estas transacciones no requieren cambio de divisas ni comisiones relevantes. Las cuentas en euros del Reino Unido cuentan con IBANs que no se diferencian de los emitidos en otros países de Europa.

Las transferencias de crédito instantáneas SEPA están actualmente disponibles en todos los países de la Eurozona y ofrecen una velocidad de ejecución de transacciones inigualable, de hasta 10 segundos.

Beneficios clave de la transferencia de crédito instantánea SEPA:

• Disponibilidad inmediata de fondos para el destinatario.
• Reducción del riesgo de fraude.
• Seguimiento de pagos en tiempo real.
• Tarifas competitivas.
• Una experiencia de usuario sin interrupciones.

Para empezar a transaccionar, necesita abrir una de las siguientes cuentas con Satchel: empresarial, de vendedor, freelance o personal.

Tan pronto como se active su cuenta principal, necesitará solicitar una cuenta SCT Inst directamente a desde su oficina de cliente del ordenador que se puede acceder a través de este enlace https://my.satchel.eu/#/login.

Por favor asegúrese que el banco / EMI del destinatario respalda transferencias de SCT Inst. De lo contrario, se rechazará la transacción.

Si aún no tienen una cuenta en Satchel, puede enviar su solicitud para una cuenta empresarial, de vendedor, freelancer o personal en línea. Si tiene alguna otra consulta, por favor contáctenos a [email protected] o llamando al +370 5214 1818.

Los clientes corporativos pueden realizar pagos de hasta 15,000 EUR por transacción, mientras que los clientes particulares tienen un límite de 5,000 EUR. Si el monto del pago supera los límites indicados, la transacción no se ejecutará instantáneamente y podría ser rechazada. Te recomendamos familiarizarte con nuestras tarifas antes de iniciar pagos.

Lamentablemente, no es posible realizar una transferencia SEPA Instant a una cuenta bancaria que no admite el esquema SEPA Instant. Tanto el banco/EMI del remitente como el del destinatario deben admitir SCT Inst para que la transacción sea exitosa. Si el banco del destinatario no admite la opción SCT Inst, te recomendamos utilizar una transferencia SEPA regular.

SEPA y Débito Directo son dos formas diferentes de enviar dinero y tienen distintos requisitos.

La Transferencia de Crédito SEPA es un método simple de transferencia de dinero que solo requiere el IBAN del destinatario. Se utiliza con mayor frecuencia para realizar pagos únicos por bienes o servicios dentro de la red SEPA.

Por otro lado, el Débito Directo SEPA es gestionado por el banco, cooperativa de crédito u otra institución financiera del cliente, en su nombre. Este proceso se realiza bajo las condiciones de una autorización firmada.

Enviar un pago por Débito Directo no requiere la aprobación inmediata y personal del cliente para cada transacción.

La mayoría de las transferencias por Débito Directo son pagos recurrentes de un monto fijo que se ejecutan cada mes, o en otro periodo de tiempo establecido. El Débito Directo se utiliza ampliamente para suscripciones de servicios, pagar deudas o alquileres.

Dentro del sistema SEPA, todas las transacciones requieren el IBAN del remitente y del beneficiario, que es un código único que actúa como una dirección desde y hacia la cual se envía el pago. Un IBAN contiene el identificador del banco, el código del país y el número de cuenta en el banco o EMI.

En diferentes países, los IBAN pueden contener letras adicionales junto con dígitos. Sin embargo, la longitud y el formato general son casi idénticos.

El Código de Identificación Bancaria (BIC) es un código corto único que se utiliza para identificar bancos, sus sucursales, EMIs, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras. En el sistema SEPA dentro de la Eurozona, generalmente no se necesita, pero en ocasiones un banco o EMI puede requerir esta información para emitir pagos por Débito Directo.

SWIFT es otra red de transferencias internacionales que está disponible prácticamente en cualquier lugar. Sus reglas son prácticamente idénticas a las de SEPA, pero las transacciones de SWIFT se ejecutan en casi cualquier moneda.

A diferencia de SEPA, SWIFT no es gratuito. Cualquier banco puede establecer y cobrar comisiones, tanto para transacciones entrantes como salientes. No todas las instituciones financieras están conectadas a SWIFT directamente, y muchas utilizan bancos corresponsales que actúan en su nombre mediante acuerdos mutuos. Por lo tanto, una transacción simple puede estar sujeta a comisiones de varias instituciones.

Otra diferencia es la velocidad de la transacción. Mientras que las transferencias SEPA suelen tardar entre 1 y 3 días hábiles, algunas transacciones SWIFT pueden tardar hasta 5 días laborales.

Vale la pena mencionar que, dado que estos dos métodos son diferentes, una transferencia SWIFT no puede recibirse en una cuenta SEPA y viceversa.