Guida alla SEPA

La SEPA (Area unica dei pagamenti in Euro) è un’iniziativa di integrazione dei pagamenti tra Paesi europei. L’obiettivo è quello di semplificare l’esecuzione di bonifici in euro, sia in termini di velocità che di costi/benefici.

L’euro è l’unica valuta disponibile nel sistema SEPA.

L'area SEPA (Single Euro Payments Area) comprende 36 paesi dell'UE e dello Spazio economico europeo (SEE). Tutti gli Stati membri dell'UE attualmente approvano la SEPA. I paesi al di fuori dell'UE che supportano la SEPA includono Regno Unito, Islanda, Norvegia, Liechtenstein, Svizzera, Monaco, San Marino, Andorra e lo Stato della Città del Vaticano.

I bonifici SEPA sono ancora disponibili per cittadini e residenti britannici nonostante la sterlina (GBP) sia la valuta nazionale della Gran Bretagna.

La Brexit non ha cancellato l’adesione del Regno Unito alla SEPA: questo sistema rappresenta uno strumento eccellente e senza analoghi per le transazioni personali e aziendali in euro. Questo metodo di pagamento combina una serie perfetta di standard che tendono a migliorare l’efficienza delle transazioni transfrontaliere e a unire mercati altrimenti separati tra loro.

Qualsiasi cliente europeo può effettuare un bonifico in euro verso un conto bancario del Regno Unito grazie al sistema SEPA. Tali transazioni non richiedono un cambio valuta e le relative commissioni. I conti in euro del Regno Unito sono dotati di IBAN per nulla diversi da quelli emessi in Europa.

Un bonifico SEPA può anche essere utilizzato per una transazione tra USA e Regno Unito qualora la controparte americana disponga di un conto in euro aperto presso un istituto bancario europeo.

I cittadini e le aziende del Regno Unito che desiderino aprire un conto corrente in euro devono fornire soltanto i dati personali di base, ossia rispettare i requisiti minimi europei.

Attualmente, i pagamenti SEPA Instant sono disponibili in tutti gli stati della Eurozona e offrono agli utenti una velocità di esecuzione delle transazioni senza paragoni.

Principali vantaggi del Bonifico Istantaneo SEPA:

• Disponibilità immediata dei fondi per il beneficiario
• Ridotto rischio di frodi
• Tracciabilità dei pagamenti in tempo reale
• Commissioni competitive
• Un’esperienza del cliente superiore

Per iniziare a effettuare transazioni, è necessario aprire uno dei seguenti conti con Satchel: aziendale, venditore, freelance o personale.

Non appena il tuo conto principale è attivo, dovrai richiedere un conto SCT Inst separato direttamente dal tuo Client office sul desktop, al quale puoi accedere tramite questo link: https://my.satchel.eu/#/login.

Assicurati che sia la tua banca che la banca del destinatario supportino i bonifici SCT Inst. In caso contrario, la transazione verrà rifiutata.

Se non hai ancora un account presso Satchel, puoi inviare la tua richiesta per un conto aziendale, venditore, freelance o personale online. Se hai ulteriori domande, contattaci all’indirizzo [email protected] o chiamando il numero +370 5214 1818.

I clienti aziendali possono effettuare pagamenti fino a 15.000 EUR per transazione, mentre i clienti privati hanno un limite di 5.000 EUR. Se l’importo del pagamento supera i limiti sopra specificati, la transazione non verrà eseguita immediatamente e può essere rifiutata. Ti preghiamo di familiarizzare con le nostre tariffe prima di utilizzare questo servizio.

Sfortunatamente, non è possibile effettuare un bonifico SEPA Instant su un conto bancario che non è parte dello schema SEPA Instant. Sia la banca del mittente che quella del destinatario devono supportare SCT Inst per finalizzare la transazione. Se la banca del destinatario non supporta l’opzione SCT Inst, ti consigliamo di utilizzare un bonifico SEPA ordinario.

Bonifico e Addebito diretto SEPA possono sembrare piuttosto simili tra loro; eppure costituiscono due modi differenti per inviare denaro e impongono agli utenti requisiti altrettanto differenti. Entrambe le procedure supportano le transazioni in euro; ma il meccanismo è distinto.

Un Bonifico SEPA è un semplice trasferimento di denaro che richiede soltanto l’IBAN del beneficiario per essere effettuato. Viene utilizzato in maniera più frequente per effettuare pagamenti singoli per servizi o beni all’interno della rete SEPA. Esempio. Una persona che vive in Italia e che acquista un articolo da un fornitore nei Paesi Bassi può utilizzare il bonifico SEPA come metodo di pagamento. Il beneficiario riceve il pagamento in un giorno lavorativo a partire dall’esecuzione dell’ordine nella maggior parte dei casi.

Un Addebito diretto SEPA è gestito per conto del cliente dalla propria banca, unione di credito o altro istituto finanziario. Il procedimento funziona secondo il concetto di autorizzazione firmata.

La maggior parte dei trasferimenti con addebito diretto rappresenta pagamenti ricorrenti di un determinato importo che vengono eseguiti ogni mese o in un altro periodo di tempo prestabilito. Queste operazioni possono anche assumere la forma di pagamenti senza contanti soggetti a condizioni, come nel caso dell’invio di un determinato importo al beneficiario quando il saldo del conto ha raggiunto una determinata soglia prestabilita. L’addebito diretto è ampiamente utilizzato per abbonarsi a servizi, pagare debiti o affitti. Le aziende fanno molto affidamento su questa opzione in quanto dei contratti più lunghi possono prevedere parecchi pagamenti predefiniti differenti.

Tutte le transazioni del sistema SEPA richiedono la presenza dell’IBAN di mittente e beneficiario. L’International Bank Account Number è un codice univoco che funge da indirizzo da e verso il quale vengono inviati i pagamenti. L’IBAN contiene l’identificativo della banca, il prefisso internazionale e il numero di conto all’interno della banca stessa. Queste coordinate lo rendono sufficiente a eseguire la maggior parte dei pagamenti, in particolare i bonifici.

Un IBAN contiene il numero o il codice dell’ente creditizio, un prefisso internazionale a due cifre, un checksum per garantirne l’integrità e il numero di conto all’interno dell’istituto finanziario stesso. Un IBAN si presenta generalmente in questa maniera:

DE00 1111 1111 0000 0000 00

DE è il codice della Germania, 00 è il numero di controllo, calcolato utilizzando tutte le altre cifre, 1111 1111 è il codice della banca e della filiale bancaria in cui è stato aperto il conto, 0000 0000 00 è il numero del conto. Un sistema di codifica così preciso riduce al minimo la possibilità di errori e garantisce che ogni transazione raggiunga il proprio beneficiario.

Vale la pena ricordare come, in diversi Paesi, gli IBAN possano contenere alcune lettere addizionali insieme a cifre; ma la lunghezza e l’aspetto generale sono solitamente identici.

Il BIC (Business Identifier Code) è un breve codice univoco che serve per identificare le banche, le loro filiali, le cooperative di credito e altri istituti finanziari. Questi codici non sono solitamente necessari per i Bonifici SEPA all’interno dell’Eurozona; ma, a volte, una banca può richiedere questo dato per emettere pagamenti con addebito diretto.

Un BIC contiene quattro cifre che rappresentano il codice bancario, un prefisso internazionale a 2 cifre e da 2 a 5 cifre alfanumeriche che indicano la succursale esatta della banca. Ecco un esempio:

STUALT21XXX

STUA è il codice di Satchel, LT è il codice della Lituania e 21XXX è la designazione aziendale della succursale centrale di Vilnius.

A differenza di SEPA, per esempio, SWIFT non è gratuito. Qualsiasi banca è autorizzata a fissare e ad addebitare commissioni, tanto per le transazioni in entrata che per quelle in uscita. Non tutte le istituzioni finanziarie sono collegate a SWIFT senza l’interfaccia di terze parti; ma devono utilizzare banche corrispondenti che agiscono per loro conto in base ad accordi di reciprocità. Una semplice transazione potrebbe essere soggetta a commissioni da parte di un paio di istituzioni differenti!

Un’altra differenza è la velocità delle transazioni. I bonifici SEPA istantanei richiedono dieci secondi per essere eseguiti; mentre alcune transazioni SWIFT possono richiedere anche alcuni giorni lavorativi.

SWIFT supporta qualsiasi valuta e questo fatto rappresenta tanto un vantaggio quanto uno svantaggio. Esempio. Il beneficiario e il mittente operano in due valute differenti. Questo è un caso in cui i fondi verranno convertiti in maniera automatica utilizzando tassi di cambio non vantaggiosi per le parti, a cui andranno aggiunte le commissioni degli istituti.

SWIFT è uno strumento di pagamento fondamentale a livello mondiale; ma sta lentamente perdendo appeal in favore dei bonifici SEPA. Sempre più aziende al di fuori dell’Europa aprono conti correnti in euro in modo da poter operare all’interno del sistema europeo.

Bisogna anche ricordare come, trattandosi di due metodi differenti e incompatibili, un bonifico SWIFT non possa essere ricevuto su un conto SEPA, e viceversa.