Termini e Condizioni

INFORMAZIONI GENERALI

SatchelPay, UAB, codice identificativo 304628112, con sede legale in Upes g. 21, Vilnius, Lituania (di seguito “Satchel”), indirizzo e-mail info@satchel.eu, è un istituto di moneta elettronica autorizzato, licenza n. 87, vigilato dalla Banca di Lituania. L’autorità di vigilanza preposta al controllo delle attività di Satchel è la Banca di Lituania. I dati relativi a Satchel sono raccolti e conservati presso il Registro delle Persone Giuridiche della Repubblica di Lituania.

Le presenti Condizioni Generali (le “Condizioni Generali”) si applicano alla prestazione dei Servizi. Le Condizioni Generali devono essere considerate come il contratto relativo ai Servizi.

1. Servizi

1.1. Satchel offre i seguenti servizi:

a) conti personali e aziendali;
b) bonifici in entrata e in uscita in diverse valute, inclusi pagamenti SEPA e SWIFT;
c) servizi di eWallet, incluso il caricamento degli eWallet tramite soggetti terzi;
d) pagamenti tramite carta;
e) prelievi di contante presso sportelli automatici (ATM).

1.2. Accettando i presenti Termini e Condizioni, il Cliente accetta altresì:

a) le Regole per l’utilizzo delle carte di pagamento;
b) le Regole per la gestione dei reclami;
c) l’Informativa sulla privacy;
d) la Politica di utilizzo accettabile;

2. Definizioni

2.1. Applicazione indica un’applicazione mobile per la gestione dell’Account, installata e utilizzata su dispositivi mobili.

2.2. Account indica un conto aperto all’interno di Satchel a nome del Cliente.

2.3. Giorno Lavorativo indica un giorno in cui Satchel fornisce i propri servizi, stabilito da Satchel stessa. Satchel può stabilire giorni lavorativi differenti per servizi differenti.

2.4. Cliente indica una persona fisica (privato), un’impresa o un esercente che si è registrato nel Sistema e a cui Satchel fornisce servizi.

2.5. Commissione – l’importo di denaro addebitato da Satchel al Cliente per la fornitura dei Servizi di Satchel al Cliente stesso.

2.6. Consumatore indica una persona fisica che acquista Servizi per il proprio uso personale.

2.7. Moneta Elettronica indica il denaro accreditato/trasferito sull’Account e ivi detenuto per l’esecuzione dei Servizi di Pagamento tramite il Sistema.

2.8. Accordo SEE indica l’Accordo sullo Spazio Economico Europeo, entrato in vigore il 1° gennaio 1994.

2.9. Stato Membro UE indica uno Stato membro dell’Unione Europea.

2.10. Operazione di Pagamento indica un trasferimento di denaro, un pagamento o un prelievo avviato da un pagatore o da un beneficiario.

2.11. Ordine di Pagamento indica un ordine impartito dal Cliente per l’esecuzione dell’Operazione di Pagamento.

2.12. Servizio di Pagamento, applicabile nel contesto dei presenti termini, indica: (i) l’esecuzione di operazioni di pagamento, inclusi i trasferimenti di fondi su un conto di pagamento presso il prestatore di servizi di pagamento dell’utente dei servizi di pagamento o presso un altro prestatore di servizi di pagamento: l’esecuzione di operazioni di pagamento tramite carta di pagamento o dispositivo analogo e/o l’esecuzione di bonifici, inclusi gli ordini permanenti; e/o (ii) l’emissione di strumenti di pagamento e/o l’acquisizione di operazioni di pagamento; e/o (iii) il servizio di rimessa di denaro; e/o (iv) i servizi che consentono di versare contante su un conto di pagamento, nonché tutte le operazioni necessarie per la gestione di un conto di pagamento; e/o (v) i servizi che consentono di prelevare contante da un conto di pagamento, nonché tutte le operazioni necessarie per la gestione di un conto di pagamento.

2.13. Strumento di Pagamento indica qualsiasi strumento di pagamento che consenta di collegarsi all’Account ed effettuare trasferimenti di pagamento utilizzando tale strumento.

2.14. Conto Satchel indica un conto aperto nel Sistema a nome del Cliente e utilizzato per detenere fondi ed effettuare bonifici di pagamento.

2.15. Servizi indica il servizio di emissione e rimborso di Moneta Elettronica, i Servizi di Pagamento e altri servizi forniti da Satchel.

2.16. Conto Online indica il risultato della registrazione nel sistema informatico o nell’Applicazione, durante la quale vengono salvati i dati personali del Cliente registrato, viene assegnato un nome utente e vengono definiti i diritti del Cliente all’interno del Sistema.

2.17. Sistema indica la soluzione software presente sulla pagina web di Satchel e nell’Applicazione, utilizzata per l’erogazione dei servizi di Satchel.

2.18. Password (Password) indica qualsiasi codice del Cliente creato nel Sistema o fornito al Cliente da Satchel per l’accesso al Conto Online e/o al Conto, ovvero per l’avvio e la gestione di specifici servizi forniti da Satchel e/o per l’avvio, l’autorizzazione, l’esecuzione, la conferma e la ricezione dei Servizi.

2.19. Parte indica Satchel o il Cliente (congiuntamente denominate Parti).

3. Registrazione nel sistema Satchel

3.1. Il Cliente che desidera iniziare a utilizzare il Sistema deve completare la procedura di registrazione. Satchel provvede all’onboarding del Cliente da remoto. Inoltre, la descrizione della procedura di identificazione del Cliente è fornita all’interno delle Norme di Satchel in materia di Prevenzione del Riciclaggio di Denaro e del Finanziamento del Terrorismo.

3.2. Il Cliente si impegna a garantire la sicurezza e la riservatezza della Password e dell’Identificatore Univoco a lui assegnati. Nel caso in cui la Password divenga (o vi sia il rischio che divenga) nota a terzi, il Cliente si impegna a modificare immediatamente la Password e/o l’Identificatore Univoco.

3.3. Il Cliente si impegna a garantire la sicurezza e la riservatezza dei dettagli relativi al proprio Strumento di Pagamento, inclusi il numero della carta di pagamento e il codice di verifica della carta (CVV).

3.4. Durante la registrazione al Sistema, il Cliente si impegna a fornire dati corretti e completi su se stesso. Il Cliente si impegna inoltre a informare immediatamente Satchel — e comunque entro e non oltre 1 Giorno Lavorativo — in merito a qualsiasi modifica delle informazioni e dei documenti forniti a Satchel durante la procedura di registrazione; tali modifiche includono, a titolo esemplificativo ma non esaustivo, variazioni dell’indirizzo e-mail, del numero di telefono, delle informazioni relative al rappresentante, ecc.

3.5. Satchel ha il diritto di richiedere al Cliente ulteriori informazioni e/o documenti relativi alle operazioni del Cliente, nonché di richiedere al Cliente di aggiornare periodicamente tali informazioni.

3.6. Qualora il Cliente non fornisca le informazioni e/o i documenti richiesti entro i termini stabiliti da Satchel, Satchel ha il diritto di sospendere la procedura di registrazione del Cliente.

3.7. Dopo essere stato regolarmente sottoposto a onboarding e aver ottenuto l’accesso al proprio conto, il Cliente è tenuto ad attivare la funzionalità di sicurezza obbligatoria denominata “Autenticazione a Due Fattori” (Two Factor Authentication), seguendo le istruzioni fornite all’indirizzo https://satchel.eu/blog/satchel-two-factor-authentication-2fa-user-guide/. Qualora l’Autenticazione a Due Fattori non venga attivata entro 3 giorni, Satchel ha il diritto di sospendere il conto fino a quando tale funzionalità non risulterà attiva.

3.8. Il Cliente può instaurare rapporti giuridici con Satchel direttamente e/o per tramite dei propri Rappresentanti.

4. Servizi di pagamento e regole di apertura del conto

4.1. Il Conto consente al Cliente di depositare, trasferire e detenere fondi sul Conto ai fini di trasferimenti, esecuzione di bonifici locali e internazionali, versamento di contributi, nonché di ricevere denaro sul Conto, effettuare pagamenti per beni e servizi ed eseguire altre operazioni direttamente connesse ai trasferimenti di denaro.

4.2. Il denaro detenuto sul Conto del Cliente è considerato Moneta Elettronica, che Satchel emette dopo che il Cliente ha trasferito o depositato denaro sul proprio Conto. Dopo che il Cliente ha depositato/trasferito denaro sul proprio Conto e Satchel ha ricevuto tale denaro, Satchel lo accredita sul Conto del Cliente, emettendo contestualmente Moneta Elettronica al valore nominale. La Moneta Elettronica viene accreditata e detenuta sul Conto del Cliente.

4.3. La specifica modalità di deposito/trasferimento dei fondi sul Conto viene selezionata dal Cliente all’interno del Conto Online, accedendo alla sezione “Istruzioni di finanziamento” (Funding instructions), la quale contiene le istruzioni per il deposito di denaro relative a ciascun metodo di pagamento.

4.4. Il valore nominale della Moneta Elettronica coincide con il valore del denaro depositato/trasferito sul Conto (previa deduzione della Commissione standard applicabile al particolare metodo di pagamento, ove prevista).

4.5. La Moneta Elettronica detenuta sul Conto non costituisce un deposito; pertanto, Satchel non corrisponde, in nessuna circostanza, alcun interesse sulla Moneta Elettronica detenuta sul Conto Satchel, né offre altri benefici associati al periodo di tempo in cui la Moneta Elettronica rimane in custodia.

4.6. Su richiesta del Cliente, la Moneta Elettronica detenuta sul suo Conto potrà essere rimborsata al suo valore nominale in qualsiasi momento, salvo i casi espressamente previsti nelle Condizioni Generali.

4.7. Il Cliente presenta la richiesta di rimborso della Moneta Elettronica generando un Ordine di Pagamento volto a trasferire la Moneta Elettronica dal proprio Conto verso un qualsiasi altro conto specificato dal Cliente, oppure prelevando la Moneta Elettronica dal proprio Conto mediante altri metodi supportati da Satchel e indicati nel Sistema. Satchel si riserva il diritto di applicare limitazioni al rimborso della Moneta Elettronica.

4.8. Non verranno applicate condizioni specifiche per il rimborso della Moneta Elettronica che differiscano dalle condizioni standard previste per i trasferimenti e le altre Operazioni di Pagamento eseguite sul Conto. L’importo della Moneta Elettronica da rimborsare/trasferire viene scelto dal Cliente.

4.9. Non viene applicata alcuna commissione aggiuntiva per il rimborso della Moneta Elettronica. In caso di rimborso della Moneta Elettronica, il Cliente corrisponde la consueta Commissione per il trasferimento o il prelievo di fondi, la cui entità dipende dalla modalità di trasferimento/prelievo della Moneta Elettronica scelta dal Cliente. Si applicano le Commissioni standard di Satchel per il trasferimento/prelievo di fondi.

4.10. Qualora il Cliente revochi le Condizioni Generali e gli accordi stipulati, presentando richiesta di chiusura del proprio Conto e di eliminazione del proprio Conto Online dal Sistema, oppure qualora Satchel interrompa l’erogazione dei Servizi, le somme detenute sul Conto del Cliente saranno trasferite sul conto bancario o sul conto presso altro sistema di pagamento elettronico indicato dal Cliente. Satchel ha il diritto di prelevare prioritariamente i fondi spettanti a Satchel stessa (commissioni per i Servizi prestati da Satchel e altri importi non saldati, inclusi, a titolo esemplificativo ma non esaustivo, sanzioni e danni subiti da Satchel a causa della violazione delle Condizioni Generali o di altri obblighi da parte del Cliente, imposti da circuiti internazionali di carte di pagamento, altre istituzioni finanziarie e/o enti statali). In caso di controversia tra Satchel e il Cliente, Satchel ha il diritto di trattenere le somme oggetto della controversia fino alla sua risoluzione.

4.11. Le Commissioni per categorie speciali di Clienti possono differire dalle Commissioni standard. Le suddette categorie di Clienti sono stabilite nelle politiche di Satchel.

4.12. Satchel si riserva il diritto di non aprire un conto e/o di chiudere un conto senza fornire alcuna motivazione.

4.13. Per utilizzare i Servizi di pagamento tramite il Sistema Satchel, l’apparecchiatura del Cliente deve essere conforme ai seguenti requisiti minimi di sistema:

4.13.1. Desktop: Minimo: Processore: Intel Core i3 o superiore; Memoria: 2 GB di RAM;

4.13.2. Sistema Operativo: Windows 7 / Linux (distribuzione aggiornata); Browser: Firefox / Chrome / Edge;

4.13.3. Dispositivi mobili: iOS 10 o superiore / Android 6.0 o superiore.

5. Utilizzo dell’Account

5.1. Il Cliente può gestire l’Account via internet effettuando l’accesso al proprio Account Online tramite il proprio nome utente e la propria Password, oppure tramite l’Applicazione.

5.2. I Trasferimenti di Pagamento dall’Account del Cliente possono essere eseguiti:

5.2.1. verso un altro utente del Sistema;

5.2.2. verso conti bancari lituani, dell’UE ed esteri (ad eccezione delle banche in paesi esteri verso i quali i Trasferimenti di Pagamento sono vietati; Satchel informa il Cliente in merito a tali paesi all’interno del Sistema);

5.2.3. verso conti in altri sistemi di pagamento elettronico specificati nel Sistema;

5.3. I fondi possono essere trasferiti sull’Account in diverse valute. Al Cliente verrà mostrato il tasso di cambio valido al momento della conversione prima di effettuare qualsiasi transazione in una valuta diversa all’interno del Sistema. Il tasso di cambio viene costantemente aggiornato nel Sistema.

5.3.1. Satchel garantisce che, per le transazioni di pagamento in euro avviate all’interno della Repubblica di Lituania o verso altri Stati membri, l’importo della transazione venga accreditato sul conto del prestatore di servizi di pagamento del beneficiario entro la fine del giorno lavorativo successivo alla ricezione dell’istruzione di pagamento.

5.3.2. Quando i bonifici all’interno della Repubblica di Lituania vengono effettuati in euro, il prestatore di servizi di pagamento del pagatore deve garantire che, dopo la ricezione dell’ordine di pagamento, l’importo della transazione di pagamento venga accreditato sul conto del prestatore di servizi di pagamento del beneficiario nello stesso giorno lavorativo, qualora l’ordine di pagamento venga ricevuto prima delle ore 12:00 di tale giorno lavorativo. Se il momento di ricezione dell’ordine di pagamento è successivo alle ore 12:00, il prestatore di servizi di pagamento del pagatore deve garantire che l’importo della transazione di pagamento venga accreditato sul conto del prestatore di servizi di pagamento del beneficiario entro il giorno lavorativo successivo.

5.3.3. Per le transazioni in valute di Stati membri non appartenenti all’eurozona, effettuate all’interno della Repubblica di Lituania o verso altri Stati membri, Satchel ha facoltà di completare la transazione entro un periodo non superiore a quattro giorni lavorativi.

5.3.4. Per le operazioni di pagamento in valute diverse da quelle degli Stati membri dell’UE/SEE, o per le operazioni di pagamento destinate a beneficiari situati al di fuori dell’UE/SEE, i termini di esecuzione stabiliti nelle Clausole 5.3.1–5.3.3 non si applicano.

5.3.5. Inoltre, i termini non si applicano nel caso in cui i dati necessari per l’elaborazione dell’operazione, forniti a Satchel dal Cliente, risultino errati.

5.3.6. Satchel si impegna a rispettare i termini specificati per l’elaborazione delle operazioni, come dettagliato nelle Condizioni Generali. Tuttavia, tali tempistiche potrebbero non applicarsi nei casi in cui Satchel svolga attività di Antiriciclaggio (AML) e di contrasto al finanziamento del terrorismo (CTF), o conduca indagini su specifiche operazioni. In tali circostanze, Satchel garantirà che le operazioni vengano eseguite entro un periodo di tempo ragionevole e senza indebito ritardo, al fine di mantenere la conformità ai requisiti normativi e salvaguardare l’integrità delle proprie operazioni finanziarie.

5.4. Una banca o un altro sistema di trasferimento elettronico di denaro potrebbe applicare delle commissioni per il trasferimento di fondi da/verso il Conto del Cliente verso il conto bancario, la carta o un conto di pagamento di un altro sistema di pagamento elettronico del Cliente stesso.

5.4.1. Satchel potrebbe addebitare commissioni aggiuntive qualora i fondi ricevuti debbano essere convertiti in un’altra valuta prima di poter essere accreditati sul Conto del Cliente. Il Cliente verrà informato in anticipo in merito a tali commissioni aggiuntive.

5.5. Le commissioni per i Servizi di Satchel vengono addebitate sul Conto del Cliente. Nel caso in cui l’importo disponibile sul Conto sia inferiore all’importo del Trasferimento di Pagamento sommato al costo del Servizio di Satchel, il Trasferimento di Pagamento non verrà eseguito.

5.6. Nel caso in cui il Cliente fornisca dati errati relativi al beneficiario e l’Ordine di Pagamento venga eseguito in conformità con i dati forniti dal Cliente (ad esempio, se il Cliente indica un numero di conto errato), si riterrà che Satchel abbia adempiuto correttamente ai propri obblighi e non sarà tenuta a rimborsare al Cliente l’importo trasferito. Il Cliente dovrà contattare direttamente la persona che ha ricevuto il trasferimento per richiedere la restituzione dei fondi.

5.7. Il Cliente ha l’obbligo di impartire l’Ordine di Pagamento per l’esecuzione dell’Operazione di Pagamento in conformità con le istruzioni specificate nel Sistema e valide al momento del trasferimento.

5.8. Qualora il Pagatore invii un Ordine di Pagamento errato o indichi dati inesatti per il Trasferimento di Pagamento, ma il Trasferimento di Pagamento non sia ancora stato eseguito, il Cliente ha facoltà di richiedere la correzione dell’Ordine di Pagamento.

5.9. Qualora Satchel non riesca ad accreditare al beneficiario i fondi indicati nell’Ordine di Pagamento a causa di errori commessi dal Cliente nel suddetto Ordine, l’Ordine di Pagamento potrà essere annullato e i fondi restituiti al Cliente, ove ciò sia tecnicamente fattibile.

5.10. In ogni caso, qualora Satchel riceva un Ordine di Pagamento ma i fondi non possano essere accreditati a causa di errori nell’Ordine stesso o per carenza di informazioni, Satchel adotterà tutte le misure possibili per tracciare l’Operazione di Pagamento, al fine di acquisire le informazioni corrette ed eseguire l’Ordine di Pagamento.

5.11. Il Cliente che rilevi l’accredito di somme sul proprio Conto per errore, o con altre modalità prive di fondamento giuridico, è tenuto a darne immediata comunicazione a Satchel e, comunque, entro e non oltre 1 Giorno Lavorativo dalla data in cui ha rilevato l’accredito erroneo. Il Cliente non ha alcun diritto di disporre delle somme di denaro che non gli appartengono. In tali circostanze, Satchel si riserva il diritto — e il Cliente conferisce a tal fine consenso irrevocabile — di prelevare le somme in questione dal Conto del Cliente senza necessità di un ordine specifico da parte di quest’ultimo. Qualora il saldo disponibile sul Conto del Cliente risulti insufficiente per il prelievo delle somme accreditate per errore, il Cliente si impegna incondizionatamente a restituire a Satchel le somme accreditate erroneamente entro 3 (tre) Giorni Lavorativi dalla ricezione della relativa richiesta da parte di Satchel.

5.12. Il Cliente ha facoltà di modificare i limiti applicabili ai Trasferimenti di Pagamento relativi al proprio Conto, completando un’ulteriore procedura di conferma tramite il Conto Online, in conformità con le procedure stabilite nel Sistema, e impostando nuovi limiti per i trasferimenti mediante l’esecuzione di un’ulteriore conferma. Il Cliente può stabilire i limiti a propria discrezione; tuttavia, Satchel si riserva il diritto di modificare o limitare l’entità di tali soglie in qualsiasi momento. Il Cliente ha la possibilità di verificare i limiti attualmente in vigore accedendo al Sistema. Il Cliente riceverà notifica dell’entrata in vigore dei nuovi limiti tramite posta elettronica e attraverso il Sistema stesso.

5.13. Il Cliente ha la facoltà di verificare il saldo del proprio Conto e la relativa cronologia accedendo al Conto Online o all’Applicazione. Il Cliente può inoltre reperire informazioni su tutte le commissioni applicate e su altri oneri addebitati sul proprio Conto durante un periodo di tempo selezionato.

5.14. Le conferme, gli ordini, le richieste, le notifiche e le altre azioni compiute dal Cliente tramite siti web di terze parti o in altri contesti, effettuando l’accesso al proprio Conto e identificandosi in tal modo, sono considerate alla stregua della conclusione di un accordo.

5.15. Gestione del Conto via internet:

5.15.1. Per eseguire un’Operazione di Pagamento via internet, il Cliente deve compilare un Ordine di Pagamento all’interno del Sistema e inviarlo per l’esecuzione, confermando elettronicamente nel Sistema il proprio Consenso all’esecuzione dell’Ordine di Pagamento.

5.15.2. L’invio dell’Ordine di Pagamento nel Sistema costituisce l’accordo del Cliente all’esecuzione dell’Operazione di Pagamento e non può essere revocato (la revoca dell’Ordine di Pagamento è possibile esclusivamente finché non è stata avviata l’esecuzione dell’Ordine stesso; lo stato dell’Ordine di Pagamento e la possibilità di revoca sono visibili nel Conto Online del Cliente).

5.15.3. Qualora il saldo disponibile sul Conto del Cliente risulti insufficiente per l’esecuzione del Bonifico, quest’ultimo viene annullato. Il Cliente può inviare nuovamente l’Ordine di Pagamento una volta che il saldo sul Conto sia divenuto sufficiente. Se il saldo disponibile sul Conto è insufficiente in una determinata valuta, ma è presente un saldo sufficiente in un’altra valuta, il Bonifico non verrà eseguito finché il Cliente non avrà convertito l’altra valuta nella valuta del pagamento (fatti salvi i casi in cui il Cliente abbia attivato la funzionalità di cambio valuta automatico, oppure il bonifico sia destinato al pagamento di beni o servizi tramite il Sistema).

5.16. L’Ordine di Pagamento (effettuato da un Conto aperto presso Satchel verso un altro Conto aperto presso Satchel) si considera ricevuto (e ha inizio il calcolo del periodo di esecuzione di tale Ordine) nel giorno della sua ricezione; qualora il momento della ricezione dell’Ordine di Pagamento non ricada in un Giorno Lavorativo, l’Ordine di Pagamento si considera ricevuto nel Giorno Lavorativo immediatamente successivo.

5.17. L’Ordine di Pagamento (esterno al Sistema) ricevuto da Satchel in un Giorno Lavorativo, ma al di fuori dell’orario lavorativo stabilito da Satchel, si considera ricevuto nel Giorno Lavorativo immediatamente successivo di Satchel.

5.18. Tutti gli Ordini di Pagamento ricevuti dal Sistema vengono inseriti in una coda basata sulle priorità. Successivamente, gli Ordini di Pagamento vengono eseguiti secondo l’ordine della coda, con esecuzione che avviene immediatamente o non appena siano stati completati gli Ordini di Pagamento precedenti.

Prezzi.

5.28. Il Cliente accetta che Satchel trasferisca i Dati Personali del Cliente a soggetti direttamente correlati all’esecuzione dell’Operazione di Pagamento, quali circuiti internazionali di carte di pagamento, società che elaborano informazioni relative ai pagamenti effettuati tramite carte, il prestatore di Servizi di Pagamento del beneficiario, l’operatore del sistema di pagamento per l’esecuzione dell’Operazione di Pagamento, nonché gli intermediari del prestatore di Servizi di Pagamento del Cliente e del beneficiario.

5.29. Qualora necessario e/o richiesto dalle autorità di altri Stati, Satchel ha il diritto di acquisire ulteriori informazioni (ad es. nome e cognome/denominazione del Beneficiario, un codice di pagamento) indispensabili per la corretta esecuzione dell’Ordine di Pagamento.

5.30. Nell’esecuzione degli Ordini di Pagamento disposti dal Cliente, Satchel trasmetterà al prestatore di Servizi di Pagamento le informazioni (inclusi i Dati Personali del Cliente) specificate dal Cliente nel relativo Ordine di Pagamento.

5.31. In caso di decesso del Cliente (qualora il Cliente sia una persona fisica), il Conto del Cliente verrà chiuso e i fondi detenuti dal Cliente saranno trasferiti sul conto indicato dal successore. Le azioni descritte nella presente Clausola saranno attuate secondo le procedure previste dalle leggi applicabili.

5.32. Satchel addebiterà tutte le commissioni pertinenti relative alla chiusura del Conto. Qualora nessun successore rivendichi i fondi residui presenti sul Conto (ovvero non venga indicata la destinazione verso cui trasferire tali fondi) entro un termine di 12 mesi, Satchel applicherà inoltre ai fondi giacenti sul Conto una commissione giornaliera pari allo 0,15%.

5.33. Il Cliente accetta che Satchel, nell’erogazione dei Servizi, possa avvalersi delle prestazioni di controparti (inclusi, a titolo esemplificativo ma non esaustivo, banche, istituti di moneta elettronica, istituti di pagamento e altri istituti finanziari). Satchel ha facoltà di coinvolgere tali controparti per l’erogazione dei Servizi senza necessità di previo accordo con il Cliente.

5.34. Alcuni Clienti potrebbero essere soggetti all’obbligo di effettuare un pagamento anticipato; tale misura consente a Satchel di garantire una maggiore tutela contro i potenziali rischi e le spese associati a specifici Conti. Satchel provvederà a notificare a tali Clienti il ​​suddetto obbligo; il pagamento anticipato verrà imposto esclusivamente previo accordo con il Cliente.

5.34.1. Il pagamento anticipato viene trattenuto per 45 giorni solari successivi alla chiusura del Conto. Qualora, successivamente alla chiusura del Conto, dovessero emergere spese aggiuntive a esso correlate, Satchel potrà trattenere il pagamento anticipato per un periodo superiore ai 45 giorni solari. Satchel si riserva inoltre il diritto di addebitare le spese emerse a valere sul pagamento anticipato. Qualora l’importo del pagamento anticipato risultasse insufficiente, Satchel potrà richiedere in sede giudiziale il rimborso di ulteriori spese insorte in conseguenza dell’attività del Cliente.

5.34.2. Satchel ha facoltà di svincolare il pagamento anticipato prima della chiusura del Conto.

5.34.3. Satchel non corrisponde alcun interesse sul pagamento anticipato.

6. Prezzi

6.1. Prezzi Standard. I prezzi standard dei Servizi di Satchel (i “Prezzi”) sono pubblicati all’indirizzo https://satchel.eu/fees/ e costituiscono parte integrante delle presenti Condizioni Generali.

6.2. Prezzi concordati individualmente. Satchel può applicare condizioni di prezzo diverse dai Prezzi standard qualora ciò sia stato concordato individualmente con il Cliente, oppure comunicato da Satchel o da un suo rappresentante commerciale autorizzato al Cliente e da quest’ultimo accettato in fase di onboarding; tali condizioni possono includere termini che riflettano il profilo del Cliente, i Servizi utilizzati, il volume delle transazioni o gli esiti delle attività di due diligence. Tali prezzi individuali costituiscono parte integrante delle presenti Condizioni Generali e prevalgono sui Prezzi standard.

6.3. Modifica dei Prezzi. Satchel può modificare unilateralmente i Prezzi, previa comunicazione al Cliente con un preavviso di 60 (sessanta) giorni solari, effettuata tramite il Sistema o un altro canale di comunicazione concordato. Il Cliente ha facoltà di recedere dal Contratto, senza alcun onere, prima che i nuovi Prezzi entrino in vigore; in assenza di tale recesso, le modifiche si intendono accettate.

6.4. Pagamento delle commissioni. Le commissioni dovute dal Cliente vengono addebitate sul saldo del Conto in EUR. Qualora il Conto non disponga di fondi sufficienti in EUR, Satchel può convertire in EUR fondi detenuti sul Conto in un’altra valuta, applicando il tasso di cambio pubblicato nel Sistema. Qualora il Conto detenga Moneta Elettronica in una valuta diversa dall’EUR, Satchel può convertirla in EUR ai fini del pagamento delle commissioni.

6.5. Saldo sufficiente. Il Cliente è tenuto ad assicurare che il Conto disponga di fondi sufficienti per il pagamento delle commissioni alla scadenza delle stesse. Qualora una commissione rimanga insoluta oltre la data di scadenza, Satchel ha facoltà di applicare interessi di mora sull’importo scaduto, calcolati al tasso legale stabilito dal Codice Civile della Repubblica di Lituania.

6.6. Rimborsi. Tutte le commissioni versate a Satchel sono non rimborsabili. L’unica eccezione si verifica nel caso in cui il Cliente abbia corrisposto in anticipo la commissione mensile di tenuta conto per il periodo di fatturazione corrente e il Contratto venga risolto prima della scadenza di tale periodo; in tal caso, la quota proporzionale non goduta della suddetta commissione mensile sarà rimborsata al Cliente in conformità con l’Articolo 15(8) della Legge sui Pagamenti. A scanso di equivoci, non è previsto alcun rimborso per: (a) le commissioni di apertura, attivazione, configurazione, due diligence, verifica KYC, onboarding o qualsiasi altra commissione una tantum; (b) le commissioni di emissione, sostituzione o spedizione delle carte; (c) commissioni basate sulle transazioni, commissioni di conversione valutaria e costi di terze parti; e (d) commissioni addebitate in virtù di accordi tariffari concordati individualmente, la cui rimborsabilità è disciplinata esclusivamente dai termini di tali accordi.

7. Azioni vietate

7.1. È fatto divieto al Cliente di:

7.1.1. violare i diritti di Satchel relativi a marchi, diritti d’autore, segreti commerciali e altri diritti di proprietà intellettuale;

7.1.2. fornire informazioni false, fuorvianti o inesatte;

7.1.3. rifiutarsi di fornire le informazioni richieste da Satchel;

7.1.4. trasferire e/o ricevere denaro acquisito in modo illecito;

7.1.5. rifiutarsi di collaborare con Satchel nell’ambito di indagini su eventuali violazioni;

7.1.6. diffondere virus informatici e intraprendere altre azioni che possano causare malfunzionamenti del Sistema, danneggiare o distruggere informazioni, nonché causare altri danni a sistemi, apparecchiature o informazioni;

7.1.7. intraprendere qualsiasi altra azione deliberata che possa causare malfunzionamenti del Sistema, danneggiare o distruggere informazioni, nonché causare altri danni a sistemi, apparecchiature, informazioni o a terze parti;

7.1.8. organizzare attività di gioco d’azzardo illegale, commercio di armi, stupefacenti, farmaci soggetti a prescrizione, steroidi, materiale pornografico, lotterie non autorizzate, commercio illegale di software o altri prodotti o servizi vietati dalla legge;

7.1.9. fornire servizi finanziari senza il previo consenso di Satchel;

7.1.10. fornire servizi vietati dalla legge o in contrasto con l’ordine pubblico e/o il buon costume.

8. Comunicazione

8.1. Il Cliente conferma di acconsentire alla trasmissione delle comunicazioni da parte di Satchel tramite il Sistema. Il Cliente conferma che le comunicazioni trasmesse attraverso il Sistema si considerano debitamente inviate. Si considera che il Cliente abbia ricevuto la notifica entro 24 (ventiquattro) ore dalla sua pubblicazione sul Sistema.

8.2. Tutte le comunicazioni tra il Cliente e Satchel dovranno avvenire nella lingua concordata tra il Cliente e Satchel.

8.3. Il Cliente si impegna a mantenere aggiornati il ​​numero di telefono, l’indirizzo e-mail e le altre informazioni fornite al momento della creazione dell’Account Satchel e a informare immediatamente Satchel – e comunque entro e non oltre 5 Giorni Lavorativi – di qualsiasi modifica.

8.4. Il Cliente conferma inoltre di disporre di un accesso a Internet e acconsente a che Satchel fornisca ai Clienti informazioni non riservate e/o non indirizzate personalmente, pubblicandole sul sito web www.satchel.eu.

8.5. Satchel ha facoltà di modificare le informazioni presenti sul proprio sito web in qualsiasi momento. Satchel non ha altresì alcun obbligo di notificare ai Clienti tali modifiche.

8.6. Su richiesta del Cliente, Satchel fornirà al Cliente una copia del contratto (ovvero le Condizioni Generali e la relativa documentazione) su supporto cartaceo o su altro supporto durevole.

8.7. Il supporto durevole fornito da Satchel ai sensi della clausola 8.6. delle Condizioni Generali dovrà soddisfare i seguenti requisiti:

8.7.1. il supporto durevole dovrà essere indirizzato personalmente al Cliente;

8.7.2. le caratteristiche tecniche del supporto durevole dovranno consentire al Cliente di conservarlo, nonché di accedervi, per un periodo adeguato alle finalità della comunicazione delle informazioni; 8.7.3. le caratteristiche tecniche del supporto durevole dovranno consentire al Cliente di riprodurre in forma inalterata le informazioni ivi memorizzate.

9. Informazioni sul cliente

9.1. Satchel attribuisce la massima importanza alla privacy e adotta rigorose norme di riservatezza nei confronti dei Clienti, attuali ed ex. Satchel compie ogni sforzo ragionevole per proteggere in modo sicuro qualsiasi informazione detenuta sui Clienti, in conformità con le leggi applicabili. Non divulghiamo informazioni relative ai Clienti a terzi, salvo previa autorizzazione del Cliente o qualora ciò sia richiesto dalla legge.

9.2. Satchel può registrare e/o monitorare le conversazioni telefoniche tra i Clienti e il proprio personale al fine di migliorare la qualità dei servizi e/o per scopi di verifica o formazione.

9.3. Satchel non può garantire che le informazioni trasmesse via Internet durante l’utilizzo del sito web di Satchel siano totalmente sicure. I Clienti forniscono tali informazioni a proprio rischio.

9.4. Satchel conserva le informazioni personali relative al Cliente e la cronologia delle transazioni come richiesto dalla legge. La chiusura di un Conto Satchel non comporta la cancellazione di tali dati, a meno che il Cliente non ne richieda la cancellazione nell’esercizio dei propri diritti legali.

10. Modifiche. Risoluzione dell’accordo

10.1. Le presenti Condizioni Generali sono soggette a modifiche in qualsiasi momento al fine di:

10.1.1. riflettere nuove esigenze commerciali, requisiti legali e altri sviluppi che interessano Satchel;

10.1.2. rendere le Condizioni Generali più chiare per i Clienti e, ove necessario, correggere eventuali errori;

10.1.3. garantire operazioni commerciali ragionevoli e competitive;

10.1.4. recepire le variazioni delle condizioni di mercato, delle prassi bancarie o dei costi dei servizi.

10.2. Satchel notificherà al Cliente qualsiasi modifica delle Condizioni Generali tramite il Sistema, non oltre 60 (sessanta) Giorni Lavorativi prima della data prevista per l’entrata in vigore delle modifiche stesse, utilizzando i canali di comunicazione autorizzati. Le informazioni relative alle modifiche previste saranno altresì pubblicate sul sito web e sull’Applicazione di Satchel.

10.3. Qualora il Cliente non intenda accettare le modifiche o le integrazioni proposte da Satchel, egli avrà facoltà di recedere dal Contratto in qualsiasi momento antecedente alla data prevista per l’entrata in vigore delle modifiche, inviando apposita comunicazione tramite il Sistema di Satchel. L’efficacia giuridica del recesso dal Contratto decorrerà dalla data specificata nella comunicazione inviata dal Cliente. Satchel provvederà al completamento delle procedure operative di chiusura del Conto entro un termine ragionevole successivo alla ricezione della comunicazione. Il termine ragionevole richiesto per la chiusura operativa non incide né posticipa l’efficacia giuridica del recesso dal Contratto, e potrà includere il tempo necessario per: (i) regolare eventuali operazioni di pagamento in sospeso; (ii) completare eventuali verifiche obbligatorie in materia di antiriciclaggio, sanzioni, prevenzione delle frodi o altri controlli di natura regolamentare; (iii) risolvere eventuali controversie o reclami pendenti relativi al Conto; e (iv) addebitare eventuali commissioni, spese o altri importi dovuti a Satchel. Il saldo residuo del Conto sarà trasferito al Cliente in conformità con quanto stabilito nella Clausola 4.10.

10.4. Il periodo di preavviso non troverà applicazione e non sarà dovuta alcuna notifica nei casi in cui:

10.4.1. le Condizioni Generali siano state modificate in conseguenza di variazioni normative;

10.4.2. i costi dei Servizi subiscano una riduzione;

10.4.3. le Condizioni Generali vengano modificate in modo tale da collocare il Cliente in una posizione più favorevole.

10.4.4. Il Cliente accetta di esaminare periodicamente le Condizioni Generali al fine di prendere atto di tali modifiche; l’accesso o l’utilizzo continuato di Satchel Systems avverrà sulla base dell’accettazione, da parte del Cliente, delle Condizioni Generali modificate.

10.5. Il Cliente ha facoltà di risolvere il rapporto, inclusi gli accordi stipulati con Satchel, in qualsiasi momento, fornendo a Satchel un preavviso di 30 (trenta) giorni tramite il Sistema. Qualora il Cliente richieda una data di risoluzione anticipata, Satchel valuterà la richiesta in buona fede e potrà — laddove la propria capacità operativa lo consenta e a condizione che tutte le transazioni di pagamento in sospeso siano state completate, gli strumenti di pagamento chiusi e tutti i controlli richiesti in materia di antiriciclaggio, sanzioni e conformità normativa siano stati ultimati — acconsentire a risolvere il rapporto prima della scadenza del periodo di preavviso di 30 giorni. Ove applicabili, le penali per la risoluzione anticipata potranno essere addebitate esclusivamente qualora l’Accordo sia rimasto in vigore per un periodo inferiore a 6 (sei) mesi; tali penali dovranno essere proporzionate e concordate preventivamente.

10.6. Satchel ha facoltà di risolvere l’Accordo e chiudere il Conto con effetto immediato qualora si verifichi una delle seguenti circostanze:

(a) il Cliente violi in modo sostanziale o reiterato le disposizioni dell’Accordo;

(b) il Cliente fornisca informazioni false, fuorvianti o incomplete, ovvero rifiuti di fornire informazioni ragionevolmente richieste da Satchel;

(c) Satchel abbia fondati motivi per sospettare che il Conto venga utilizzato per finalità fraudolente, riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo, elusione delle sanzioni o qualsiasi altra attività illecita;

(d) la continuazione dell’erogazione dei Servizi esponga Satchel a rischi di natura legale, normativa, finanziaria o reputazionale che non possano essere ragionevolmente mitigati;

(e) Satchel sia tenuta a procedere alla risoluzione in forza di disposizioni di legge, di un provvedimento giudiziario o di un’istruzione vincolante impartita da un’autorità competente.

10.7. Satchel ha facoltà di risolvere il rapporto, inclusi gli accordi stipulati con il Cliente (senza necessità di addurre alcuna motivazione), fornendo un preavviso di 60 (sessanta) giorni.

10.8. L’accordo per l’erogazione dei Servizi è stipulato a tempo indeterminato.

11. Sospensione dei Servizi

11.1. Satchel può sospendere o limitare l’utilizzo di uno Strumento di Pagamento o la prestazione dei Servizi di Pagamento qualora sussistano motivi oggettivamente giustificati e proporzionati, inclusi:

(a) motivi relativi alla sicurezza dello Strumento di Pagamento o del Conto, compresi i casi in cui le caratteristiche di sicurezza personalizzate siano state o possano essere state compromesse;

(b) sospetto di utilizzo non autorizzato, fraudolento o illecito dello Strumento di Pagamento, del Conto o dei Servizi, incluso il sospetto di utilizzo per riciclaggio di denaro, finanziamento del terrorismo, elusione delle sanzioni o altre attività illecite;

(c) qualora possa applicarsi una qualsiasi causa di risoluzione immediata stabilita nella Clausola 10.6, in attesa delle indagini da parte di Satchel;

(d) qualora la sospensione o la limitazione sia richiesta dalla legge applicabile o da un’istruzione di un’autorità competente.

Qualsiasi sospensione o limitazione sarà applicata esclusivamente nella misura e per il tempo necessari, e sarà revocata non appena cesseranno di sussistere i motivi che l’hanno determinata. Qualora i motivi della sospensione non vengano risolti entro un termine ragionevole, Satchel potrà risolvere il Contratto ai sensi della Clausola 10.6.

11.2. Le misure indicate nella Clausola 11.1 delle Condizioni Generali possono essere applicate nei seguenti casi:

11.2.1. qualora il Cliente violi le Condizioni Generali e/o sorga il sospetto che il Cliente abbia violato le Condizioni Generali;

11.2.2. qualora le azioni del Cliente possano nuocere alla reputazione di Satchel o possano causare perdite, sanzioni pecuniarie o altre conseguenze negative per Satchel;

11.2.3. qualora l’istruzione di pagamento fornita risulti incompleta e/o errata;

11.2.4. qualora si siano verificate circostanze al di fuori del controllo di Satchel;

11.2.5. nei casi previsti dalle leggi applicabili;

11.2.6. qualora Satchel venga a conoscenza del decesso del Cliente, della sua mancanza di capacità giuridica, del suo fallimento o del suo stato di insolvenza;

11.2.7. qualora Satchel venga a conoscenza di una controversia relativa alla gestione del conto del Cliente o alla titolarità dei fondi presenti sul Conto da parte del Cliente, ovvero qualora un terzo rivendichi un interesse sul conto del Cliente;

11.2.8. Satchel ha fondati motivi per ritenere che il Cliente o terze parti a esso collegate si comportino in modo inappropriato nei confronti dei funzionari di Satchel (ad esempio, in maniera intimidatoria, minacciosa o aggressiva);

11.2.9. Satchel ha fondati motivi per ritenere che il Cliente o terze parti a esso collegate abbiano utilizzato o stiano tuttora utilizzando Conti aziendali, laddove sussistano dubbi in merito alla legittimazione del soggetto che rappresenta la specifica entità giuridica;

11.2.10. Satchel ha ragioni per ritenere che il Cliente, o i pagamenti in entrata o in uscita dal suo Conto, siano soggetti a un regime internazionale di sanzioni sui pagamenti;

11.2.11. Satchel ha fondati motivi per ritenere che il Cliente o terze parti a esso collegate abbiano utilizzato o stiano utilizzando il Conto in modo illecito o fraudolento;

11.2.12. il Cliente omette di fornire a Satchel le informazioni e/o la documentazione richieste ai sensi delle presenti Condizioni Generali per consentire l’erogazione dei servizi, sia nel momento in cui tali informazioni vengono richieste, sia in una forma ritenuta accettabile da Satchel;

11.2.13. il Conto del Cliente non è mai stato utilizzato, oppure non è stato utilizzato per un periodo di tempo prolungato;

11.2.14. Satchel ha ottenuto una ragionevole conferma in merito alla disonestà delle azioni del Cliente;

11.2.15. Satchel ha ragioni per ritenere che sussista un obbligo di legge di interrompere i rapporti con il Cliente, oppure che un’autorità giudiziaria o di altra natura richieda la sospensione o la limitazione dell’operatività del Conto o dell’erogazione di qualsiasi altro servizio;

11.2.16. Satchel sospetta ragionevolmente un utilizzo non autorizzato o fraudolento dei fondi presenti sul Conto e/o degli Strumenti di Pagamento.

11.3. Satchel informerà il Cliente in merito alla sospensione dello Strumento di Pagamento e alle relative motivazioni prima che la sospensione abbia luogo o immediatamente dopo, a meno che tale notifica non comprometta la sicurezza o sia vietata dalla legge applicabile o dalle istruzioni delle autorità di vigilanza.

11.4. Qualora Satchel sospetti ragionevolmente che qualcuno abbia violato il Sistema e/o il Conto e/o il Conto Online, e/o qualora Satchel sospetti una possibile violazione dei requisiti previsti dalle leggi applicabili, Satchel ha il diritto di sospendere immediatamente l’erogazione di alcuni o di tutti i Servizi al Cliente, senza preavviso.

11.5. La sospensione e/o la cessazione dei Servizi non esime il Cliente dall’adempimento di tutti gli obblighi nei confronti di Satchel sorti fino al momento della cessazione.

11.6. Al momento della cessazione degli accordi stipulati tra il Cliente e Satchel, il Cliente dovrà scegliere una modalità per il rimborso della propria Moneta Elettronica. Il Cliente si impegna a compiere tutte le azioni necessarie per ottenere il rimborso della Moneta Elettronica. Qualora il Cliente non scelga una modalità per il rimborso della propria Moneta Elettronica e/o non compia le azioni necessarie a tal fine, Satchel potrà procedere al rimborso della Moneta Elettronica del Cliente utilizzando la modalità di rimborso disponibile al momento dell’operazione.

11.7. Satchel può sospendere l’accesso del Cliente ai Servizi, senza alcun preavviso, qualora sia scaduta la validità dell’autorizzazione del rappresentante del Cliente o qualora tale autorizzazione sia stata revocata, e Satchel non sia stata debitamente informata in merito al rinnovo dell’autorizzazione.

12. Responsabilità delle parti

12.1. Ciascuna Parte è responsabile per tutte le multe, le penalità e le altre perdite in cui l’altra Parte incorra a causa della violazione delle Condizioni Generali, di altre norme interne e/o di accordi conclusi dalla Parte inadempiente. La Parte inadempiente si impegna a risarcire i danni diretti subiti dalla Parte lesa. In ogni caso, la responsabilità di Satchel è soggetta a quanto segue:

12.1.1. Satchel sarà responsabile esclusivamente per i danni diretti e comprovati causati da una violazione diretta ed essenziale delle Condizioni Generali da parte di Satchel stessa — inclusa la violazione dei termini per l’esecuzione delle Operazioni di Pagamento — e unicamente per i danni che Satchel avrebbe potuto prevedere al momento della violazione;

12.1.2. Satchel non sarà responsabile per la perdita di profitto del Cliente, per la perdita di reputazione, per la perdita o il fallimento dell’attività imprenditoriale del Cliente, né per qualsiasi altro danno indiretto;

12.1.3. Le limitazioni di cui alla presente Clausola 12.1 non si applicano laddove ciò sia vietato da norme di legge imperative.

12.2. Il Cliente si impegna a tenere indenne Satchel e i suoi partner da qualsiasi pretesa, spesa o costo (incluse le spese legali e le multe) in cui Satchel incorra a causa della violazione, da parte del Cliente, delle Condizioni Generali o delle leggi applicabili. Satchel informerà il Cliente in merito all’importo complessivo di tali pretese, spese o costi.

12.3. Satchel non garantisce il funzionamento ininterrotto del Sistema, in quanto il funzionamento del Sistema potrebbe essere influenzato da fattori al di fuori del controllo di Satchel. Satchel compirà ogni ragionevole sforzo per garantire il regolare funzionamento del Sistema, ma non sarà responsabile per le conseguenze di malfunzionamenti del Sistema che si verifichino senza colpa alcuna da parte di Satchel.

12.4. Le limitazioni temporanee all’accesso al Sistema (di durata non superiore alle 24 ore) per motivi di manutenzione, sviluppo o ragioni analoghe — qualora Satchel ne dia preavviso al Cliente con almeno 2 (due) Giorni Lavorativi di anticipo — non saranno considerate malfunzionamenti del funzionamento del Sistema.

12.5. La responsabilità inderogabile di Satchel ai sensi delle Clausole 12.7–12.9, 12.11–12.12 e 12.17–12.20 si applica in ogni caso. Fatto salvo quanto precede, Satchel non è responsabile per:

(a) atti od omissioni di esercenti, beneficiari o altre controparti del Cliente;

(b) le conseguenze della legittima sospensione o cessazione dei Servizi da parte di Satchel;

(c) perdite causate dalla mancata tempestiva attualizzazione delle informazioni relative al Conto da parte del Cliente;

(d) l’adempimento da parte di Satchel di obblighi di legge inderogabili o di istruzioni impartite dalle autorità competenti;

(e) eventuali perdite indirette o consequenziali, incluse la perdita di profitto, di opportunità commerciali o di reputazione, salvo ove ciò sia vietato da norme di legge inderogabili.

12.6. Il Cliente è pienamente responsabile dell’esattezza dei dati, degli ordini e dei documenti trasmessi a Satchel.

12.7. Qualora il Cliente neghi di aver autorizzato un’Operazione di Pagamento o sostenga che un’Operazione di Pagamento sia stata eseguita in modo non corretto, spetta a Satchel dimostrare che l’Operazione di Pagamento sia stata autenticata, correttamente registrata e non inficiata da malfunzionamenti tecnici o di altra natura.

12.8. Il Cliente sostiene le perdite derivanti da Operazioni di Pagamento non autorizzate fino a un importo massimo di 50 (cinquanta) EUR, qualora tali perdite siano riconducibili all’utilizzo di uno Strumento di Pagamento smarrito o rubato, ovvero all’acquisizione illecita di uno Strumento di Pagamento.

12.9. Responsabilità del Cliente per transazioni non autorizzate.

(a) Il Cliente sostiene le perdite fino a un importo di 50 (cinquanta) EUR fino al momento in cui notifica a Satchel lo smarrimento, il furto o l’utilizzo non autorizzato dello Strumento di Pagamento; successivamente a tale notifica, non matura alcuna ulteriore perdita, salvo il caso in cui il Cliente abbia agito in modo fraudolento. Il limite massimo di 50 EUR non trova applicazione qualora il Cliente abbia agito in modo fraudolento, con dolo o con colpa grave.

(b) Satchel ha facoltà di condurre indagini in merito a qualsiasi transazione non autorizzata segnalata. Il Cliente è tenuto a collaborare in buona fede e a fornire idonea documentazione a supporto (denuncia alle autorità di polizia, dichiarazione scritta, dati relativi al dispositivo o all’accesso, o documenti similari) entro un termine ragionevole. Satchel ha facoltà di rifiutare il rimborso qualora il Cliente rifiuti di collaborare, fornisca informazioni mendaci o ometta di produrre la documentazione richiesta.

(c) Qualora Satchel abbia fondati motivi per sospettare una frode e ne dia segnalazione alle autorità competenti, essa ha facoltà di sospendere l’erogazione del rimborso in attesa dell’esito delle indagini. In assenza di tali circostanze, Satchel provvede al rimborso ai sensi della Clausola 12.17, riservandosi tuttavia la facoltà di recuperare le somme rimborsate qualora, in un momento successivo, venga accertata la sussistenza di frode, dolo o colpa grave.

12.10. Qualora le azioni del Cliente causino a Satchel perdite, sanzioni o spese legali, Satchel potrà addebitare il relativo importo sul Conto del Cliente. Qualora il saldo del Conto risulti insufficiente, Satchel potrà adire le vie legali.

12.11. Dal momento in cui il Cliente notifica a Satchel il blocco dello Strumento di Pagamento, Satchel si fa carico di eventuali perdite successive subite a causa dello Strumento di Pagamento smarrito, rubato o acquisito illecitamente, salvo il caso in cui il Cliente abbia agito in mala fede.

12.12. Qualora Satchel non fornisca al Cliente i mezzi per notificare immediatamente lo smarrimento, il furto o l’acquisizione illecita di uno Strumento di Pagamento, Satchel si fa carico delle perdite derivanti dall’utilizzo non autorizzato, salvo il caso in cui il Cliente abbia agito in mala fede.

12.13. Le disposizioni attuative delle tutele per i consumatori ai sensi della Legge sui Pagamenti (in particolare gli Articoli 36, 39, 41 e 51) si applicano esclusivamente ai Clienti che rivestono la qualità di consumatori. Qualora il Cliente utilizzi il Conto per scopi aziendali, commerciali o professionali, tali disposizioni non trovano applicazione e la responsabilità di Satchel è disciplinata dalle restanti disposizioni delle presenti Condizioni Generali e dalla legge applicabile.

12.14. Il Cliente è tenuto a verificare il Conto almeno una volta al mese e a notificare a Satchel qualsiasi Operazione di Pagamento non autorizzata o eseguita in modo inesatto, ovvero qualsiasi errore nell’estratto conto, senza indebito ritardo e comunque entro 13 (tredici) mesi dalla data del relativo addebito o accredito. Il Cliente è tenuto a collaborare con qualsiasi indagine condotta da Satchel.

12.15. Una Parte è esonerata da responsabilità per l’inadempimento delle presenti Condizioni Generali qualora dimostri che l’adempimento è stato impedito da cause di forza maggiore, come stabilito dalla legge. Il Cliente è tenuto a notificare a Satchel, per iscritto, qualsiasi evento di forza maggiore entro 10 (dieci) giorni solari dal suo verificarsi.

12.16. Il Cliente è l’unico e pieno responsabile per il pagamento delle imposte (o di eventuali tributi statali) nel proprio paese di residenza fiscale, nonché per la registrazione o la dichiarazione del Conto in conformità con le leggi di tale paese.

12.17. Rimborso delle operazioni di pagamento non autorizzate. La presente Clausola si applica nei casi in cui il Cliente non abbia prestato il proprio consenso all’operazione di pagamento (ad esempio, qualora uno Strumento di Pagamento sia stato smarrito, rubato o utilizzato da una terza parte non autorizzata).

Satchel provvederà, immediatamente e comunque non oltre la fine del giorno lavorativo successivo al momento in cui ne sia venuta a conoscenza o ne abbia ricevuto notifica, a rimborsare l’importo e, ove applicabile, a ripristinare il saldo del Conto alla situazione in cui si sarebbe trovato qualora l’operazione non autorizzata non avesse avuto luogo. Il Cliente è tenuto a notificare l’accaduto a Satchel senza indebito ritardo e comunque entro 13 (tredici) mesi dalla data di addebito. Satchel non sarà tenuta al rimborso qualora sussistano fondati motivi per sospettare una frode e tale sospetto venga segnalato alle autorità competenti in conformità con la normativa applicabile.

12.18. Rimborso delle operazioni autorizzate con importi inattesi. La presente Clausola si applica nei casi in cui il Cliente abbia prestato il proprio consenso all’operazione di pagamento (ad esempio: un abbonamento ricorrente, una pre-autorizzazione alberghiera o un’altra operazione avviata dal o tramite il beneficiario, il cui importo possa variare), ma l’importo effettivamente eseguito abbia superato quanto il Cliente potesse ragionevolmente attendersi.

Il Cliente ha diritto al rimborso qualora: (i) l’importo esatto non fosse stato specificato al momento dell’autorizzazione; e (ii) l’importo eseguito abbia superato quanto il Cliente potesse ragionevolmente attendersi, tenuto conto del suo precedente profilo di spesa e delle circostanze del caso (esclusa la conversione di valuta).

Il Cliente è tenuto a richiedere il rimborso entro 8 (otto) settimane dalla data di addebito e a fornire la relativa documentazione a supporto, su richiesta di Satchel.

Satchel provvederà, entro 10 (dieci) giorni lavorativi dalla ricezione della richiesta, a rimborsare l’intero importo oppure a fornire una giustificazione motivata per il rifiuto, informando contestualmente il Cliente in merito agli organismi di risoluzione delle controversie a cui potrà rivolgersi.

12.19. Pagamenti in uscita. Qualora il Cliente disponga un pagamento dal proprio Conto, Satchel è responsabile di garantire che il pagamento giunga tempestivamente al prestatore di servizi di pagamento del beneficiario. Qualora un pagamento non venga eseguito, venga eseguito in ritardo o in modo errato, Satchel dovrà:

(a) rimborsare l’importo del pagamento sul Conto senza indebito ritardo;

(b) ripristinare il saldo del Conto alla situazione in cui si sarebbe trovato qualora l’errore non si fosse verificato; (c) assicurarsi che il Cliente non subisca perdite relative agli interessi dovuti a Satchel o da essa esigibili; e

(d) rimborsare eventuali commissioni e interessi addebitati al Cliente a seguito del mancato o ritardato pagamento.

Satchel non sarà responsabile qualora:

(i) Satchel riesca a dimostrare che il prestatore di servizi di pagamento del beneficiario abbia ricevuto l’importo tempestivamente; oppure (ii) il Cliente abbia fornito un identificativo unico errato (quale un IBAN o un numero di conto).

Qualora sia stato fornito un identificativo unico errato, Satchel compirà ragionevoli sforzi per rintracciare e recuperare i fondi e potrà addebitare una commissione di recupero in conformità con il Listino Prezzi. Il Cliente può richiedere a Satchel, in qualsiasi momento, di rintracciare un pagamento mancante o eseguito in modo errato. Satchel provvederà a tale operazione immediatamente e a titolo gratuito, informando il Cliente dell’esito, indipendentemente dal fatto che Satchel sia ritenuta responsabile.

12.20. Pagamenti in entrata. Qualora un pagamento venga inviato al Conto, Satchel dovrà:

(a) accreditare immediatamente l’importo sul Conto e rendere i fondi disponibili per il Cliente, in conformità con l’Articolo 46 della Legge sui Pagamenti;

(b) qualora Satchel abbia ricevuto il pagamento ma non riesca ad accreditarlo sul Conto per cause indipendenti dalla propria volontà, restituire l’importo al prestatore di servizi di pagamento del pagatore entro 2 (due) giorni lavorativi;

(c) assicurarsi che il Cliente non subisca perdite relative agli interessi in caso di ritardata esecuzione; e

(d) qualora il Cliente avvii un pagamento in qualità di beneficiario, trasmettere l’ordine di pagamento al prestatore di servizi di pagamento del pagatore senza indebito ritardo.

Il Cliente può richiedere a Satchel, in qualsiasi momento, di rintracciare un pagamento in entrata mancante o eseguito in modo errato. Satchel provvederà a tale operazione immediatamente e a titolo gratuito.

13. Disposizioni finali

13.1. Le Condizioni Generali sono disciplinate e interpretate in conformità con le leggi della Repubblica di Lituania.

13.2. Qualora una qualsiasi parte delle presenti Condizioni Generali dovesse risultare invalida, illecita o inapplicabile, le restanti condizioni continueranno a essere valide e vincolanti per le Parti.

13.3. Il sistema di garanzia dei depositi lituano non si applica ai conti aperti presso Satchel. Tuttavia, Satchel garantisce che i fondi dei Clienti siano custoditi in un conto bancario segregato, aperto a beneficio dei Clienti di Satchel, e che tale conto non venga utilizzato per detenere fondi di Satchel o di altre parti che non siano considerate utenti dei servizi offerti da Satchel.

13.4. Qualora il Cliente non fosse soddisfatto dei servizi finanziari forniti da Satchel, ha il diritto di presentare un reclamo formale a Satchel. Le norme relative alla presentazione di tale reclamo, i termini per la sua risoluzione, i diritti del Cliente e le altre disposizioni correlate sono indicati nelle “Norme per la Gestione dei Reclami” di Satchel.