SEPA: Kompletny przewodnik

Jednolity Obszar Płatności w Euro (ang. Single Euro Payments Area) to inicjatywa integracji płatności krajów europejskich, która upraszcza wykonywanie przelewów w euro, zarówno pod względem szybkości, jak i efektywności kosztowej.

Jedyną walutą dostępną w systemie SEPA jest euro.

SEPA obejmuje 36 krajów zarówno z UE, jak i EOG.

Obejmuje ona dwadzieścia siedem państw członkowskich UE. Są to: Austria, Belgia, Bułgaria, Chorwacja, Cypr, Czechy, Dania, Estonia, Finlandia, Francja, Germany, Grecja, Węgry, Irlandia, Włochy, Łotwa, Litwa, Luksemburg, Malta, Holandia, Polska, Portugalia, Rumunia, Słowacja, Słowenia, Hiszpania i Szwecja.

Ponadto SEPA rozszerza swój zasięg na kraje spoza UE, takie jak: Andora, Islandia, Liechtenstein, Monako, Norwegia, San Marino, Szwajcaria, Wielka Brytania i Państwo Watykańskie, zapewniając kompleksową sieć dla wydajnych płatności w euro.

Pomimo Brexitu Wielka Brytania zachowała członkostwo w SEPA.

Każdy klient w Europie może dokonać przelewu w euro na konto bankowe w Wielkiej Brytanii za pomocą systemu SEPA. Co więcej, takie transakcje nie wymagają wymiany walut ani żadnych związanych z tym prowizji. Konta w euro w Wielkiej Brytanii mają numery IBAN, które nie różnią się od tych wydawanych w Europie.

Natychmiastowe przelewy SEPA (SEPA Instant Credit Transfers) są obecnie dostępne we wszystkich krajach strefy euro i oferują użytkownikom niezrównaną szybkość realizacji transakcji do 10 sekund.

Główne zalety natychmiastowego przelewu SEPA:

• Natychmiastowa dostępność środków dla odbiorcy;
• Zmniejszone ryzyko oszustwa;
• Śledzenie płatności w czasie rzeczywistym;
• Konkurencyjne opłaty;
• Płynna obsługa klienta.

Aby rozpocząć wykonywanie transakcji, należy otworzyć jedno z następujących kont w Satchel: firmowe, handlowe, freelancerskie lub osobiste.

Gdy tylko główne konto będzie aktywne, należy złożyć wniosek o oddzielne konto SCT Inst bezpośrednio ze swojego Biura Klienta, do którego można uzyskać dostęp za pośrednictwem tego linku: https://my.satchel.eu/#/login.

Upewnij się, że bank odbiorcy / EMI obsługuje przelewy SCT Inst. Jeśli nie, transakcja zostanie odrzucona.

Jeśli jeszcze nie masz konta w Satchel, możesz złożyć wniosek online o konto firmowe, handlowe, freelancera lub osobiste. Jeśli masz dodatkowe pytania, skontaktuj się z nami pod adresem: [email protected] lub telefonicznie +370 5214 1818.

Klienci biznesowi i indywidualni mogą dokonywać płatności nieprzekraczających 15.000 EUR. Jeśli kwota płatności przekroczy limity określone powyżej, transakcja nie zostanie wykonana natychmiast i może zostać odrzucona. Przed rozpoczęciem płatności zalecamy zapoznanie się z naszymi taryfami.

Niestety, nie jest możliwe wykonanie przelewu SEPA Instant na rachunek bankowy, który nie obsługuje systemu SEPA Instant. Aby transakcja zakończyła się powodzeniem, zarówno bank wysyłającego, jak i bank odbiorcy muszą obsługiwać SCT Inst. Jeśli bank odbiorcy nie obsługuje transakcji SCT Inst, zalecamy skorzystanie ze zwykłego przelewu SEPA.

Polecenie zapłaty i przelew SEPA są dwoma różnymi sposobami wysyłania pieniędzy i wiążą się z różnymi wymaganiami.

Przelew SEPA to prosty przelew pieniężny, który wymaga jedynie numeru IBAN odbiorcy. Jest on najczęściej używany do dokonywania pojedynczych płatności za usługi lub towary w ramach sieci SEPA.

Z kolei polecenie zapłaty SEPA jest realizowane w imieniu klienta przez jego bank, spółdzielczą kasę oszczędnościowo-kredytową lub inną instytucję finansową. Proces ten działa na warunkach podpisanej autoryzacji.

Wysłanie płatności w formie polecenia zapłaty nie wymaga natychmiastowej osobistej akceptacji każdej transakcji przez klienta.

Większość przelewów w ramach polecenia zapłaty to powtarzające się płatności określonej kwoty, które są wykonywane co miesiąc lub w innym ustalonym terminie. Polecenie zapłaty jest powszechnie używane do subskrybowania usług, płacenia długów lub czynszu.

W systemie SEPA wszystkie transakcje wymagają podania IBAN nadawcy i odbiorcy, czyli Międzynarodowego Numeru Rachunku Bankowego, który jest unikalnym kodem służącym jako adres, z którego i na który wysyłana jest płatność. Numer IBAN zawiera identyfikator banku, kod kraju i numer konta w banku / EMI.

W różnych krajach numery IBAN mogą zawierać dodatkowe litery i cyfry. Jednak długość i ogólny wygląd są generalnie takie same.

BIC - czyli międzynarodowy kod identyfikujący instytucję finansową (Business Identifier Code) - to unikalny krótki kod, który służy do identyfikacji banków, ich oddziałów, EMI, unii kredytowych i innych instytucji pieniężnych. W przypadku SEPA w strefie euro kod ten zwykle nie jest potrzebny, ale czasami bank / EMI może wymagać tych informacji do wystawienia polecenia zapłaty.

SWIFT to kolejna sieć transgranicznych przelewów bankowych, która jest dostępna z niemal dowolnego miejsca. Zasady są tu praktycznie identyczne z zasadami SEPA. Transakcje SWIFT są jednak realizowane w niemal każdej walucie.

W przeciwieństwie do SEPA, SWIFT nie jest darmowy. Każdy bank może ustalać i pobierać prowizje zarówno za transakcje przychodzące, jak i wychodzące. Nie wszystkie instytucje finansowe są podłączone do SWIFT bezpośrednio, ale zamiast tego korzystają z banków korespondentów, które działają w ich imieniu na podstawie wzajemnych umów. W związku z tym jedna prosta transakcja może czasami podlegać opłatom od kilku różnych instytucji.

Kolejną różnicą jest szybkość transakcji. Podczas gdy realizacja transakcji SEPA zajmuje zwykle 1-3 dni robocze, niektóre transakcje SWIFT mogą trwać do 5 dni roboczych.

Warto wspomnieć, że ponieważ te dwie metody są różne, przelew SWIFT nie może zostać odebrany na koncie SEPA i odwrotnie.