SEPA: Kompletny przewodnik

Jednolity Obszar Płatności w Euro (ang. Single Euro Payments Area) to inicjatywa integracji płatności krajów europejskich, która upraszcza wykonywanie przelewów w euro, zarówno pod względem szybkości, jak i efektywności kosztowej.

Jedyną walutą dostępną w systemie SEPA jest euro.

SEPA obejmuje 36 krajów zarówno z UE, jak i EOG.

Obejmuje ona dwadzieścia siedem państw członkowskich UE. Są to: Austria, Belgia, Bułgaria, Chorwacja, Cypr, Czechy, Dania, Estonia, Finlandia, Francja, Germany, Grecja, Węgry, Irlandia, Włochy, Łotwa, Litwa, Luksemburg, Malta, Holandia, Polska, Portugalia, Rumunia, Słowacja, Słowenia, Hiszpania i Szwecja.

Ponadto SEPA rozszerza swój zasięg na kraje spoza UE, takie jak: Andora, Islandia, Liechtenstein, Monako, Norwegia, San Marino, Szwajcaria, Wielka Brytania i Państwo Watykańskie, zapewniając kompleksową sieć dla wydajnych płatności w euro.

Pomimo Brexitu Wielka Brytania zachowała członkostwo w SEPA.

Każdy klient w Europie może dokonać przelewu w euro na konto bankowe w Wielkiej Brytanii za pomocą systemu SEPA. Co więcej, takie transakcje nie wymagają wymiany walut ani żadnych związanych z tym prowizji. Konta w euro w Wielkiej Brytanii mają numery IBAN, które nie różnią się od tych wydawanych w Europie.

Natychmiastowe przelewy SEPA (SEPA Instant Credit Transfers) są obecnie dostępne we wszystkich krajach strefy euro i oferują użytkownikom niezrównaną szybkość realizacji transakcji do 10 sekund.

Główne zalety natychmiastowego przelewu SEPA:

• Natychmiastowa dostępność środków dla odbiorcy;
• Zmniejszone ryzyko oszustwa;
• Śledzenie płatności w czasie rzeczywistym;
• Konkurencyjne opłaty;
• Płynna obsługa klienta.

Aby rozpocząć wykonywanie transakcji, należy otworzyć jedno z następujących kont w Satchel: firmowe, handlowe, freelancerskie lub osobiste.

Gdy tylko główne konto będzie aktywne, należy złożyć wniosek o oddzielne konto SCT Inst bezpośrednio ze swojego Biura Klienta, do którego można uzyskać dostęp za pośrednictwem tego linku: https://my.satchel.eu/#/login.

Upewnij się, że bank odbiorcy / EMI obsługuje przelewy SCT Inst. Jeśli nie, transakcja zostanie odrzucona.

Jeśli jeszcze nie masz konta w Satchel, możesz złożyć wniosek online o konto firmowe, handlowe, freelancera lub osobiste. Jeśli masz dodatkowe pytania, skontaktuj się z nami pod adresem: [email protected] lub telefonicznie +370 5214 1818.

Klienci korporacyjni mogą dokonywać płatności do kwoty 15000 EUR na transakcję, podczas gdy klienci prywatni mają limit 5000 EUR. Jeśli kwota płatności przekroczy limity określone powyżej, transakcja nie zostanie wykonana natychmiast i może zostać odrzucona. Przed rozpoczęciem płatności zalecamy zapoznanie się z naszymi taryfami.

Niestety, nie jest możliwe wykonanie przelewu SEPA Instant na rachunek bankowy, który nie obsługuje systemu SEPA Instant. Aby transakcja zakończyła się powodzeniem, zarówno bank wysyłającego, jak i bank odbiorcy muszą obsługiwać SCT Inst. Jeśli bank odbiorcy nie obsługuje transakcji SCT Inst, zalecamy skorzystanie ze zwykłego przelewu SEPA.

Polecenie zapłaty i przelew SEPA są dwoma różnymi sposobami wysyłania pieniędzy i wiążą się z różnymi wymaganiami.

Przelew SEPA to prosty przelew pieniężny, który wymaga jedynie numeru IBAN odbiorcy. Jest on najczęściej używany do dokonywania pojedynczych płatności za usługi lub towary w ramach sieci SEPA.

Z kolei polecenie zapłaty SEPA jest realizowane w imieniu klienta przez jego bank, spółdzielczą kasę oszczędnościowo-kredytową lub inną instytucję finansową. Proces ten działa na warunkach podpisanej autoryzacji.

Wysłanie płatności w formie polecenia zapłaty nie wymaga natychmiastowej osobistej akceptacji każdej transakcji przez klienta.

Większość przelewów w ramach polecenia zapłaty to powtarzające się płatności określonej kwoty, które są wykonywane co miesiąc lub w innym ustalonym terminie. Polecenie zapłaty jest powszechnie używane do subskrybowania usług, płacenia długów lub czynszu.

W systemie SEPA wszystkie transakcje wymagają podania IBAN nadawcy i odbiorcy, czyli Międzynarodowego Numeru Rachunku Bankowego, który jest unikalnym kodem służącym jako adres, z którego i na który wysyłana jest płatność. Numer IBAN zawiera identyfikator banku, kod kraju i numer konta w banku / EMI.

W różnych krajach numery IBAN mogą zawierać dodatkowe litery i cyfry. Jednak długość i ogólny wygląd są generalnie takie same.

BIC - czyli międzynarodowy kod identyfikujący instytucję finansową (Business Identifier Code) - to unikalny krótki kod, który służy do identyfikacji banków, ich oddziałów, EMI, unii kredytowych i innych instytucji pieniężnych. W przypadku SEPA w strefie euro kod ten zwykle nie jest potrzebny, ale czasami bank / EMI może wymagać tych informacji do wystawienia polecenia zapłaty.

SWIFT to kolejna sieć transgranicznych przelewów bankowych, która jest dostępna z niemal dowolnego miejsca. Zasady są tu praktycznie identyczne z zasadami SEPA. Transakcje SWIFT są jednak realizowane w niemal każdej walucie.

W przeciwieństwie do SEPA, SWIFT nie jest darmowy. Każdy bank może ustalać i pobierać prowizje zarówno za transakcje przychodzące, jak i wychodzące. Nie wszystkie instytucje finansowe są podłączone do SWIFT bezpośrednio, ale zamiast tego korzystają z banków korespondentów, które działają w ich imieniu na podstawie wzajemnych umów. W związku z tym jedna prosta transakcja może czasami podlegać opłatom od kilku różnych instytucji.

Kolejną różnicą jest szybkość transakcji. Podczas gdy realizacja transakcji SEPA zajmuje zwykle 1-3 dni robocze, niektóre transakcje SWIFT mogą trwać do 5 dni roboczych.

Warto wspomnieć, że ponieważ te dwie metody są różne, przelew SWIFT nie może zostać odebrany na koncie SEPA i odwrotnie.