Zasady korzystania z kart płatniczych

1. Wstęp

1.1. Niniejsze Zasady korzystania z kart płatniczych („Zasady”) określają warunki, na jakich Satchel wydaje karty płatnicze Satchel, a Posiadacz Karty z nich korzysta.

1.2. Niniejsze Zasady stanowią część Ogólnych Warunków Satchel („Ogólne Warunki”) i podlegają ich regulacjom. Pojęcia pisane wielką literą, użyte w niniejszych Zasadach, mają znaczenie nadane im w Ogólnych Warunkach, chyba że w niniejszych Zasadach zdefiniowano je inaczej.

1.3. Pierwsze użycie karty płatniczej Satchel przez Posiadacza Karty lub dowolnego upoważnionego użytkownika uznaje się za akceptację niniejszych Zasad.

2. Definicje

2.1. W niniejszych Zasadach:

Karta lub Karta Płatnicza – elektroniczny instrument płatniczy wydany przez Satchel do realizacji transakcji bezgotówkowych.

Posiadacz Karty – Klient, któremu Satchel wydał Kartę Płatniczą, w tym każdy upoważniony użytkownik dodany przez Klienta.

Bankomat (ATM) – automatyczny terminal kasowy służący do wypłaty gotówki lub wykonywania innych operacji kartą.

Terminal POS – elektroniczny terminal płatniczy służący do przyjmowania transakcji kartowych.

PIN – poufny kod powiązany z Kartą, służący do uwierzytelniania.

CVV/CVC – trzycyfrowy kod weryfikacyjny umieszczony na odwrocie Karty, służący do realizacji transakcji zdalnych.

SCA – silne uwierzytelnianie klienta (Strong Customer Authentication), wymagane na mocy art. 58 Ustawy o płatnościach oraz Rozporządzenia Delegowanego Komisji (UE) 2018/389.

Autoryzacja – zgoda Posiadacza Karty na transakcję kartową, udzielona zgodnie z niniejszymi Zasadami oraz – w stosownych przypadkach – z wymogami SCA.

Dostępne Saldo – saldo na Rachunku, które może zostać wykorzystane do sfinansowania transakcji kartowych.

Transakcja Zdalna – transakcja realizowana bez fizycznego okazania Karty (np. przez Internet, telefonicznie lub pocztą).

Transakcja Cykliczna – transakcja, której powtarzanie przez tego samego odbiorcę Posiadacz Karty autoryzował (np. subskrypcje, opłaty członkowskie).

3. Wydanie, aktywacja i własność Karty

3.1. Karta jest wydawana przez Satchel i przez cały czas pozostaje własnością Satchel.

3.2. Satchel może wydać, odnowić, wymienić, zawiesić lub anulować Kartę zgodnie z niniejszymi Zasadami oraz Ogólnymi Warunkami (w szczególności z punktami 11.1 i 10.6 Ogólnych Warunków). Działania Satchel muszą być zawsze obiektywnie uzasadnione i proporcjonalne.

3.3. Posiadacz Karty nie może przenosić, kopiować ani powielać Karty.

3.4. Aktywacja. Karta zostaje aktywowana z chwilą jej otrzymania przez Posiadacza Karty. Chip Karty zostaje aktywowany przy pierwszej pomyślnej transakcji dokonanej w terminalu POS. Karta zachowuje ważność do daty jej wygaśnięcia, wydrukowanej na jej powierzchni. Posiadacz Karty nie może posługiwać się Kartą, której termin ważności upłynął, i zobowiązany jest ją zniszczyć.

3.5. Satchel przekazuje Posiadaczowi Karty kod PIN w sposób poufny – za pośrednictwem Systemu lub innego bezpiecznego kanału komunikacji. Posiadacz Karty zobowiązany jest zachować kod PIN w tajemnicy i nie ujawniać go nikomu.

4. Autoryzacja i realizacja transakcji kartowych

4.1. Posiadacz Karty może używać Karty w celu: (a) opłacania towarów i usług u akceptanta (osobiście lub zdalnie); (b) wypłaty gotówki w bankomatach lub w kasach bankowych akceptujących daną Kartę.

4.2. Karta może być używana wszędzie tam, gdzie akceptowany jest symbol systemu płatniczego widniejący na Karcie. Satchel nie ponosi odpowiedzialności za odmowę przyjęcia Karty przez akceptanta.

4.3. Posiadacz Karty autoryzuje transakcję w jeden z poniższych sposobów, w zależności od rodzaju transakcji: (a) wsuwając Kartę do terminala POS lub przykładając ją do niego (płatność zbliżeniowa), a następnie wprowadzając kod PIN lub dokonując potwierdzenia biometrycznego/zbliżeniowego; (b) składając podpis na wydruku transakcji (paragonie), o ile jest to wymagane; (c) wprowadzając dane Karty (numer, datę ważności, kod CVV/CVC) oraz – o ile jest to wymagane – dokonując Silnego Uwierzytelnienia Klienta (SCA) w przypadku Transakcji Zdalnych; (d) stosując dowolną inną metodę uwierzytelniania oferowaną przez Satchel i zaakceptowaną przez Posiadacza Karty.

4.4. Silne Uwierzytelnienie Klienta (SCA). Transakcje Zdalne podlegają wymogowi Silnego Uwierzytelnienia Klienta (SCA) zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, z wyjątkiem ograniczonych przypadków, w których zastosowanie mają wyłączenia z obowiązku SCA (takich jak transakcje o niskiej wartości, transakcje na rzecz zaufanych odbiorców lub transakcje cykliczne o stałej kwocie). Satchel może odrzucić Transakcję Zdalną w sytuacji, gdy przeprowadzenie procesu SCA okaże się niemożliwe.

4.5. Transakcje cykliczne. W przypadku autoryzacji transakcji cyklicznej Posiadacz Karty udziela jednocześnie autoryzacji na realizację kolejnych transakcji tego samego rodzaju, w zakresie uzgodnionym z akceptantem. Posiadacz Karty może odwołać zgodę na realizację przyszłych transakcji cyklicznych, postępując zgodnie z instrukcjami akceptanta oraz – w stosownych przypadkach – powiadamiając o tym Satchel.

4.6. Transakcja, po jej autoryzowaniu, staje się nieodwołalna – z wyjątkiem transakcji cyklicznych, które mogą zostać anulowane ze skutkiem na przyszłość zgodnie z Klauzulą ​​4.5.

5. Opłaty i limity

5.1. Opłaty i limity mające zastosowanie do Karty w danym czasie są publikowane pod adresem https://satchel.eu/fees/ i stanowią część niniejszego Regulaminu.

5.2. Satchel może stosować odmienne opłaty lub limity w przypadkach indywidualnie uzgodnionych z Posiadaczem Karty lub zakomunikowanych Posiadaczowi Karty i przez niego zaakceptowanych, w tym w ramach ustaleń uwzględniających wykorzystywane Usługi, wolumen transakcji, stosowane oceny ryzyka lub inne względy handlowe.

5.3. Satchel może zmieniać opłaty lub limity zgodnie z Klauzulami 6.3 i 10.2 Ogólnych Warunków (z zachowaniem 60-dniowego kalendarzowego okresu wypowiedzenia). Satchel może wprowadzać niższe limity ze skutkiem natychmiastowym, gdy jest to wymagane w celu zarządzania ryzykiem w zakresie AML/CTF, sankcji, zapobiegania oszustwom lub innym ryzykiem regulacyjnym; w takim przypadku Satchel powiadomi Posiadacza Karty bez zbędnej zwłoki, o ile jest to dozwolone przez prawo.

5.4. Do Kart wydanych w walutach innych niż euro mogą mieć zastosowanie odmienne opłaty lub limity.

5.5. W przypadku anulowania Karty przez Satchel z powodu poważnego naruszenia ze strony Posiadacza Karty, oszustwa lub innego niezgodnego z prawem postępowania, Satchel może pobrać opłatę za zamknięcie Karty wyłącznie w zakresie dozwolonym przez art. 11 ust. 2 Ustawy o płatnościach. Nie pobiera się opłat za środki zapobiegawcze wymagane przepisami AML/CTF lub innymi bezwzględnie obowiązującymi przepisami prawa.

6. Waluta i wymiana walut

6.1. W przypadku realizacji transakcji w walucie innej niż waluta Karty, kwota transakcji jest przeliczana przy zastosowaniu kursu wymiany stosowanego przez właściwy system płatniczy w dniu rozliczenia transakcji.

6.2. W przypadku gdy akceptant oferuje Posiadaczowi Karty wybór waluty w punkcie sprzedaży (Dynamiczne Przeliczanie Walut – DCC), Posiadacz Karty ponosi odpowiedzialność za zaakceptowanie kursu oraz wszelkich opłat oferowanych przez akceptanta.

6.3. W przypadku transakcji realizowanych w walucie innej niż waluta Karty, kwota wystarczająca na pokrycie transakcji (w tym ewentualnych opłat) jest blokowana na Saldo Dostępnym do momentu rozliczenia transakcji.

7. Obowiązki Posiadacza Karty w zakresie bezpieczeństwa

7.1. Posiadacz Karty zobowiązany jest do: (a) zachowania poufności oraz bezpiecznego przechowywania Karty, kodu PIN, kodu CVV/CVC oraz innych danych uwierzytelniających; (b) nie ujawniać kodu PIN, CVV/CVC ani innych danych uwierzytelniających osobom trzecim (w tym członkom rodziny, sprzedawcom, policji lub pracownikom Satchel); (c) nie zapisywać ani nie przechowywać kodu PIN w sposób umożliwiający powiązanie go z Kartą; (d) nie wykorzystywać Karty do celów niezgodnych z prawem; (e) sprawdzać poprawność każdej transakcji (w tym kwotę i walutę) przed jej autoryzacją; (f) przechowywać potwierdzenia transakcji i udostępniać je firmie Satchel na żądanie w przypadku sporu; (g) regularnie weryfikować historię transakcji dokonanych Kartą za pośrednictwem Systemu; (h) zachowywać uzasadnione środki ostrożności podczas dokonywania Transakcji Zdalnych, w tym korzystać z zaufanych stron internetowych oraz bezpiecznych urządzeń; (i) zachowywać czujność przy bankomatach i zaprzestać korzystania z bankomatu, jeśli cokolwiek wyda się podejrzane; (j) niezwłocznie zmienić kod PIN, jeśli Posiadacz Karty uzna, że ​​mógł on zostać poznany przez osobę trzecią.

8. Utrata, kradzież lub naruszenie bezpieczeństwa Karty

8.1. Posiadacz Karty zobowiązany jest powiadomić firmę Satchel lub zablokować Kartę bez zbędnej zwłoki w każdym z następujących przypadków: (a) utraty, kradzieży, zatrzymania lub nieuprawnionego wejścia w posiadanie Karty; (b) ujawnienia lub podejrzenia ujawnienia kodu PIN, CVV/CVC lub danych Karty osobie trzeciej; (c) dokonania jakiejkolwiek nieuprawnionej transakcji lub próby nieuprawnionego użycia Karty.

8.2. Kanały powiadamiania i samodzielnego blokowania. Posiadacz Karty może zablokować Kartę lub powiadomić firmę Satchel za pośrednictwem: (a) funkcji samoobsługowej dostępnej w Aplikacji lub na Koncie Internetowym (blokada w czasie rzeczywistym); (b) telefonicznej linii Obsługi Klienta, której numer jest opublikowany na stronie internetowej firmy Satchel; (c) dowolnego innego kanału udostępnionego przez firmę Satchel w tym celu.

Firma Satchel udostępnia środki powiadamiania przez całą dobę (24/7). Firma Satchel może nagrywać rozmowy telefoniczne dotyczące takich powiadomień w celach dowodowych.

8.3. Po otrzymaniu powiadomienia firma Satchel niezwłocznie zablokuje Kartę. Posiadacz Karty może zażądać wydania Karty zastępczej.

8.4. Zniesienie blokady. W przypadku gdy przyczyny blokady przestaną istnieć, firma Satchel odblokuje Kartę lub wyda Kartę zastępczą bez zbędnej zwłoki.

9. Odpowiedzialność za nieautoryzowane transakcje

9.1. Odpowiedzialność za nieautoryzowane transakcje dokonane przy użyciu Karty regulują postanowienia punktów 12.7, 12.8, 12.9, 12.11, 12.12 oraz 12.17 Ogólnych Warunków.

9.2. W podsumowaniu: (a) Posiadacz Karty ponosi straty do wysokości 50 (pięćdziesięciu) EUR do momentu powiadomienia Satchel o utracie, kradzieży lub nieautoryzowanym użyciu Karty; (b) po dokonaniu powiadomienia Posiadacz Karty nie ponosi dalszych strat, chyba że działał w sposób oszukańczy; (c) limit 50 EUR nie ma zastosowania w przypadkach, gdy Posiadacz Karty działał w sposób oszukańczy, umyślnie lub z rażącym niedbalstwem, w tym poprzez: (i) zapisanie kodu PIN na Karcie lub w jej pobliżu; (ii) ujawnienie kodu PIN, CVV/CVC lub danych Karty osobie trzeciej (chyba że jest to wymagane do dokonania transakcji); (iii) niepodjęcie uzasadnionych środków w celu zapewnienia bezpieczeństwa Karty oraz danych uwierzytelniających; (iv) niepowiadomienie Satchel bez zbędnej zwłoki po powzięciu wiadomości o utracie, kradzieży lub nieautoryzowanym użyciu.

9.3. Dochodzenie. Satchel może przeprowadzić dochodzenie w sprawie każdej zgłoszonej nieautoryzowanej transakcji. Posiadacz Karty zobowiązany jest do współpracy w dobrej wierze oraz dostarczenia uzasadnionych dowodów potwierdzających (raport policyjny, pisemne oświadczenie, dane dotyczące urządzenia lub logowania itp.) w rozsądnym terminie. Satchel może odmówić zwrotu środków w przypadku, gdy Posiadacz Karty odmawia współpracy, podaje fałszywe informacje lub nie dostarcza uzasadnionych dowodów.

9.4. Zwrot środków. W przypadku, gdy zwrot środków jest należny, Satchel dokona zwrotu kwoty nieautoryzowanej transakcji zgodnie z postanowieniami punktu 12.17 Ogólnych Warunków (niezwłocznie, nie później niż do końca następnego dnia roboczego po powzięciu przez Satchel wiadomości o transakcji lub otrzymaniu stosownego powiadomienia).

9.5. Odzyskanie środków. Satchel może dochodzić zwrotu wypłaconej kwoty od Posiadacza Karty, jeżeli w toku późniejszego dochodzenia zostanie ustalone, że Posiadacz Karty działał w sposób oszukańczy, umyślnie lub z rażącym niedbalstwem.

10. Transakcje kartowe, które Satchel może odrzucić

10.1. Satchel lub właściwy system płatniczy może odrzucić transakcję dokonaną przy użyciu Karty w przypadkach, gdy: (a) dane Karty, kod PIN, CVV/CVC lub inne dane uwierzytelniające są nieprawidłowe; (b) Karta jest nieaktywna, zawieszona, zablokowana lub utraciła ważność; (c) Dostępne Saldo jest niewystarczające na pokrycie transakcji oraz wszelkich powiązanych opłat; (d) transakcja przekroczyłaby obowiązujące limity Karty; (e) transakcja zostaje zasadnie odrzucona ze względów bezpieczeństwa, zapobiegania oszustwom, AML/CTF lub sankcji; (f) nie można przeprowadzić silnego uwierzytelnienia klienta (SCA) w przypadkach, gdy jest ono wymagane; (g) akceptant wymaga okazania dokumentu tożsamości, a Posiadacz Karty go nie okazuje.

10.2. O ile jest to w uzasadnionym zakresie możliwe, Satchel powiadomi Posiadacza Karty o przyczynie odrzucenia transakcji, chyba że jest to zabronione przez prawo lub mogłoby zagrozić bezpieczeństwu.

11. Zawieszenie i anulowanie Karty

11.1. Satchel może zawiesić lub anulować Kartę zgodnie z postanowieniami punktów 11.1 oraz 10.6 Ogólnych Warunków. Zawieszenie lub anulowanie musi być obiektywnie uzasadnione i proporcjonalne.

11.2. Przykłady podstaw do zawieszenia lub anulowania obejmują: (a) podejrzenie nieuprawnionego, oszukańczego lub niezgodnego z prawem użycia Karty; (b) naruszenie poufności kodu PIN, CVV/CVC lub innych danych uwierzytelniających; (c) naruszenie niniejszych Zasad lub Ogólnych Warunków; (d) wymogi w zakresie AML/CTF, sankcji lub zapobiegania oszustwom; (e) nieużywanie Karty przez 24 (dwadzieścia cztery) kolejne miesiące przy jednoczesnym zerowym Saldo Dostępnym; przed anulowaniem Karty na tej podstawie, Satchel zobowiązany jest powiadomić o tym Posiadacza Karty z co najmniej 30-dniowym wyprzedzeniem; (f) wszelkie podstawy do natychmiastowego rozwiązania Umowy zgodnie z punktem 10.6 Ogólnych Warunków.

11.3. Powiadomienie. Satchel poinformuje Posiadacza Karty o wszelkich przypadkach zawieszenia lub anulowania oraz o ich przyczynach przed podjęciem danej czynności lub niezwłocznie po jej dokonaniu, chyba że takie powiadomienie mogłoby zagrozić bezpieczeństwu lub jest zabronione przez obowiązujące prawo.

11.4. Zniesienie zawieszenia i wymiana Karty. Satchel zniesie zawieszenie lub wymieni Kartę bez zbędnej zwłoki, gdy tylko ustaną przyczyny, które legły u podstaw zawieszenia.

11.5. Zwrot Salda Dostępnego. W przypadku anulowania Karty, pozostałe Saldo Dostępne zostanie udostępnione Posiadaczowi Karty zgodnie z postanowieniami punktu 4.10 Ogólnych Warunków.

12. Spory dotyczące transakcji kartowych

12.1. Spory dotyczące towarów lub usług zakupionych przy użyciu Karty muszą być rozstrzygane bezpośrednio pomiędzy Posiadaczem Karty a akceptantem. Satchel nie ponosi odpowiedzialności za jakość towarów lub usług ani za należyte wykonanie zobowiązań przez akceptanta.

12.2. Zwrot środków w przypadku autoryzowanych transakcji zainicjowanych przez odbiorcę, których kwota okazała się nieoczekiwana (np. gdy transakcja cykliczna lub preautoryzacja skutkuje obciążeniem wyższym, niż można było racjonalnie oczekiwać), regulowany jest postanowieniami Klauzuli 12.18 Ogólnych Warunków (8 tygodni na złożenie wniosku, 10 dni roboczych na udzielenie odpowiedzi).

12.3. Obciążenia zwrotne (Chargebacks). Posiadacz Karty może zażądać obciążenia zwrotnego zgodnie z zasadami właściwego systemu płatniczego. Zasady systemu Mastercard dopuszczają obecnie maksymalnie 40 (czterdzieści) obciążeń zwrotnych na rachunek Karty w okresie 120 dni. Na uzasadniony wniosek Posiadacza Karty, Satchel zainicjuje proces obciążenia zwrotnego u agenta rozliczeniowego (acquirera) akceptanta. Wynik tego procesu zależy od zasad systemu płatniczego i nie jest gwarantowany. Satchel poinformuje Posiadacza Karty, jeśli obowiązujące zasady systemu płatniczego ulegną istotnej zmianie.

12.4. Reklamacje. Posiadacz Karty może składać reklamacje zgodnie z Polityką Rozpatrywania Reklamacji Satchel, a także może zwrócić się do Banku Litwy jako organu właściwego do pozasądowego rozwiązywania sporów konsumenckich.

13. Zmiany

13.1. Satchel może wprowadzać zmiany do niniejszych Zasad, przekazując Posiadaczowi Karty 60 (sześćdziesiąt) dni kalendarzowych wcześniejszego powiadomienia za pośrednictwem Systemu lub innego uzgodnionego kanału komunikacji. Powiadomienie zostanie wysłane lub opublikowane zgodnie z punktami 6.3 i 10.2 Ogólnych Warunków.

13.2. Posiadacz Karty może bezpłatnie wypowiedzieć umowę dotyczącą Karty przed wejściem w życie nowych Zasad; w przeciwnym razie zmiany uważa się za przyjęte.

13.3. 60-dniowy okres powiadomienia nie ma zastosowania w przypadku, gdy zmiana: (a) jest wymagana przez bezwzględnie obowiązujące przepisy prawa; (b) jest korzystna dla Posiadacza Karty; lub (c) obniża opłaty.

14. Ograniczenie odpowiedzialności Satchel

14.1. Odpowiedzialność Satchel reguluje Ustawa o płatnościach oraz punkty 12.1, 12.5, 12.7–12.9 i 12.17 Ogólnych Warunków. Bezwzględnie obowiązująca odpowiedzialność Satchel wynikająca z tych przepisów ma zawsze zastosowanie.

14.2. Z zastrzeżeniem powyższego, Satchel nie ponosi odpowiedzialności za: (a) działania lub zaniechania akceptantów, operatorów bankomatów lub innych stron trzecich; (b) awarie systemów telekomunikacyjnych, systemów płatniczych lub innej infrastruktury stron trzecich, pozostające poza uzasadnioną kontrolą Satchel; (c) działania Satchel podejmowane w celu zachowania zgodności z bezwzględnie obowiązującymi obowiązkami prawnymi lub instrukcjami właściwych organów; (d) wszelkie straty pośrednie lub następcze, w tym utrata zysku, możliwości biznesowych lub reputacji, chyba że jest to zabronione przez bezwzględnie obowiązujące przepisy prawa.

15. Postanowienia końcowe

15.1. Niniejszy Regulamin podlega prawu Republiki Litwy.

15.2. Niniejszy Regulamin stosuje się z zastrzeżeniem bezwzględnie obowiązujących przepisów prawa. Jeżeli którekolwiek z postanowień niniejszego Regulaminu zostanie uznane za nieważne lub niewykonalne, pozostałe postanowienia pozostają w mocy.

15.3. W przypadku sprzeczności między niniejszym Regulaminem a Ogólnymi Warunkami, pierwszeństwo mają Ogólne Warunki, chyba że niniejszy Regulamin wyraźnie stanowi inaczej.

15.4. Posiadacz Karty nie może przenosić praw ani obowiązków wynikających z niniejszego Regulaminu na osoby trzecie. Satchel może przenieść swoje prawa i obowiązki na następcę prawnego lub podmiot powiązany, z zastrzeżeniem obowiązujących przepisów prawa.