SEPA naudotojo vadovas

Bendra mokėjimų eurais erdvė (SEPA) – tai Europos šalių mokėjimų integracijos iniciatyva, supaprastinanti atsiskaitymus eurais. Lėšų pervedimai atliekami greičiau ir ekonomiškiau.

Euras yra vienintelė SEPA sistemos valiuta.

SEPA (Bendra mokėjimų eurais erdvė) erdvę sudaro 36 Europos ir Europos ekonominės erdvės (EEE) šalys. Šiuo metu visos ES valstybės narės palaiko SEPA. Tarp ES nepriklausančių šalių, kurios taip pat remia SEPA, yra Jungtinė Karalystė, Islandija, Norvegija, Lichtenšteinas, Šveicarija, Monakas, San Marinas, Andora ir Vatikanas.

Nors Didžiosios Britanijos nacionalinė valiuta yra svaras sterlingų (GBP), jos piliečiai ir gyventojai vis tiek gali atlikti SEPA pervedimus.

Nepaisant „Brexito“, Jungtinė Karalystė liko SEPA nare, nes ši sistema yra puiki, šiuo metu analogų neturinti priemonė operacijoms eurais atlikti tiek gyventojams, tiek įmonėms. Šiam mokėjimo būdui taikomi įvairūs standartai, užtikrinantys greitesnį pervedimą tarp šalių ir sujungiantys atskiras vietos rinkas į vieną.

Bet kuris klientas Europoje gali pervesti lėšas eurais į Jungtinės Karalystės banko sąskaitą, naudodamasis SEPA sistema. Be to, tokioms operacijoms netaikomas valiutos keitimo ar komisinis mokestis. Jungtinės Karalystės sąskaitos eurais turi IBAN kodus, kurie niekuo nesiskiria nuo kitų Europos šalių IBAN kodų.

SEPA sistema taip pat gali būti naudojama operacijoms tarp JAV ir Jungtinės Karalystės, jei sandorio šalis Amerikoje turi sąskaitą eurais, atidarytą ES finansų įstaigoje.

Norint atsidaryti sąskaitą eurais, Jungtinės Karalystės piliečiams ir įmonėms pakanka pateikti tik pačius pagrindinius asmens duomenis, kurių reikalaujama Europos Sąjungoje.

Nuo 2017 m. SEPA momentiniai kredito pervedimai buvo prieinami visose aštuonių euro zonos šalių finansų įstaigose. Šiuo metu SEPA momentiniai mokėjimai vykdomi visose euro zonos šalyse ir suteikia vartotojams neprilygstamą operacijų vykdymo greitį, leidžiantį įvykdyti operacijas greičiau nei per 10 sekundžių.

Pagrindiniai SEPA momentinio kredito pervedimo pranašumai:

• Lėšos iš karto pasiekiamos gavėjui;
• Sumažėjusi sukčiavimo rizika;
• Mokėjimų sekimas realiu laiku;
• Konkurencingi mokesčiai;
• Sklandi klientų patirtis;

Tam, kad galėtumėte pradėti atlikti operacijas, turite „Satchel“ atidaryti vieną iš šių sąskaitų: verslo, prekybininko, laisvai samdomo asmens ar asmeninę sąskaitą.

Kai tik jūsų pagrindinė sąskaita bus aktyvi, naudodamiesi kompiuteriu turėsite pateikti prašymą dėl atskiros SCT Inst sąskaitos tiesiai iš savo internetinės klientų aptarnavimo platformos apsilankydami adresu https://my.satchel.eu/#/login.

Įsitikinkite, kad tiek jūsų bankas, tiek gavėjo bankas palaiko SCT Inst pervedimus. Priešingu atveju operacija bus atmesta.

Jei vis dar neturite „Satchel“ sąskaitos, galite internetu pateikti prašymą dėl verslo, prekybininko, laisvai samdomo asmens ar asmeninės sąskaitos. Jei turite daugiau klausimų, susisiekite su mumis adresu [email protected] arba skambinkite +370 5214 1818.

Verslo klientai gali atlikti mokėjimus iki 15 000 EUR vienai operacijai, o privatūs klientai turi 5 000 EUR ribą. Jei mokėjimo suma viršija pirmiau nurodytas ribas, operacija nebus vykdoma iš karto ir gali būti atmesta. Prieš pradedant mokėjimus, patartina susipažinti su mūsų tarifais.

Deja, atlikti SEPA momentinio pervedimo į banko sąskaitą, kuri nepalaiko SEPA momentinių pervedimų plano, yra neįmanoma. Tam, kad operacija būtų sėkminga, tiek siuntėjo, tiek gavėjo bankai / elektroninių pinigų įstaigos turi palaikyti SCT Inst. Jei gavėjo bankas nepalaiko SCT Inst pervedimų, rekomenduojame vietoj to naudoti įprastą SEPA pervedimą.

Nors skamba panašiai, SEPA kredito pervedimas ir tiesioginis debetas yra du skirtingi atsiskaitymo būdai, kuriems taikomi skirtingi reikalavimai. Abu procesai vykdomi eurais, tačiau skiriasi jų veikimo mechanizmas.

SEPA kredito pervedimas yra paprasta pinigų pervedimo operacija, kuriai reikalingas tik gavėjo IBAN kodas. Jis dažniausiai naudojamas vienkartiniams atsiskaitymams už prekes ir paslaugas SEPA sistemoje. Pavyzdžiui, jei Italijoje gyvenantis asmuo įsigyja daiktą iš tiekėjo Nyderlanduose, mokėjimui atlikti jis gali pasinaudoti SEPA kredito pervedimo paslauga. Daugeliu atvejų gavėjas gauna apmokėjimą per vieną darbo dieną nuo mokėjimo atlikimo.

SEPA tiesioginį debetą kliento vardu valdo kliento bankas, kredito unija ar kita finansų įstaiga. Šis procesas vyksta pagal pasirašyto įgaliojimo sąlygas.

Kai yra paprastesnis mokėjimo būdas – SEPA kredito pervedimas, tai gali atrodyti pernelyg sudėtinga, tačiau atliekant mokėjimus tiesioginiu debetu nereikalingas asmeninis kliento patvirtinimas kiekvienai operacijai.

Didžiąją dalį tiesioginio debeto pervedimų sudaro pasikartojantys tam tikros sumos mokėjimai, vykdomi kas mėnesį ar kitokiu nustatytu grafiku. Tai taip pat gali būti sąlyginiai mokėjimai negrynaisiais pinigais, pavyzdžiui, gavėjui išsiunčiama tam tikra suma, kai sąskaitos likutis pasiekia nustatytą ribą. Tiesioginis debetas plačiai naudojamas atsiskaitymui už prenumeruojamas paslaugas, skoloms ar nuomos mokesčiui mokėti. Įmonės dažnai naudojasi šia galimybe, nes ilgalaikėse sutartyse neretai būna keli iš anksto nustatyti mokėjimai.

Atliekant bet kokią operaciją SEPA sistemoje, reikia įvesti siuntėjo ir gavėjo IBAN kodą. Tai yra tarptautinis banko sąskaitos numeris (angl. International Bank Account Number) – unikalus kodas, tarsi adresas, kuriuo siunčiamas mokėjimas. IBAN kodą sudaro banko identifikavimo numeris, šalies kodas ir sąskaitos banke numeris, todėl jo pakanka daugumai mokėjimų (ypač kredito pervedimams) atlikti.

IBAN kodą sudaro banko numeris arba kodas, dviženklis šalies kodas, kontrolinė suma, užtikrinanti kodo nuoseklumą, ir sąskaitos numeris finansų įstaigoje. Paprastai IBAN kodas atrodo taip:

DE00 1111 1111 0000 0000 00.

Šiuo atveju DE – Vokietijos kodas, 00 – kontrolinis skaičius, apskaičiuotas pagal visus kitus skaitmenis, 1111 1111 – banko kodas ir banko skyriaus, kuriame buvo atidaryta sąskaita, kodas, ir 0000 0000 00 – sąskaitos numeris. Tokia tiksli kodavimo sistema sumažina klaidų tikimybę ir užtikrina, kad kiekvienas mokėjimas pasiektų savo gavėją.

Verta paminėti, kad skirtingose šalyse IBAN kodas gali turėti papildomų raidžių ar skaičių, tačiau bendras kodo ilgis ir vaizdas yra iš esmės vienodi.

Įmonės identifikavimo kodas (angl. Business Identifier Code) arba BIC yra unikalus trumpasis kodas, kuriuo identifikuojami bankai, jų filialai, kredito unijos ir kitos finansų įstaigos. Atliekant SEPA kredito pervedimus euro zonoje, BIC kodas paprastai nėra reikalingas, tačiau kartais bankas gali reikalauti šios informacijos, kai atliekami mokėjimai tiesioginiu debetu.

BIC kodą sudaro keturi skaitmenys, nurodantys banko kodą, dviejų skaitmenų šalies kodas ir nuo dviejų iki penkių ženklų (raidžių arba skaičių), nurodančių konkretų banko skyrių. Pateiksime pavyzdį.

STUALT21XXX

Šiuo atveju STUA yra „Satchel“ priskirtas kodas, LT – Lietuvos šalies kodas, o 21XXX – įmonės centrinės buveinės Vilniuje nuoroda.

SWIFT yra dar vienas tarptautinis pinigų pervedimo operacijų tinklas, veikiantis beveik visose pasaulio šalyse. Šiuo metu prie SWIFT tinklo yra prisijungę 10 000 finansų įstaigų iš 210-ies šalių. Mokėjimo taisyklės praktiškai tokios pat kaip ir SEPA, tik SWIFT operacijos atliekamos beveik visomis valiutomis. Europoje veikiančios įmonės naudoja SWIFT sistemą savo finansinėms operacijoms, tačiau SEPA yra daug patogesnė mokėjimams eurais dėl kelių esminių skirtumų.

Skirtingai nei SEPA, SWIFT operacijos yra mokamos. Bet kuris bankas gali nustatyti ir taikyti komisinį mokestį tiek siunčiamiems, tiek gaunamiems mokėjimams. Ne visos finansų įstaigos yra prisijungusios tiesiogiai prie SWIFT be trečiųjų šalių dalyvavimo, bet naudojasi bankų korespondentų paslaugomis, kurie veikia tokių įstaigų vardu pagal tarpusavio susitarimus. Todėl vienai operacijai gali būti taikomi kelių skirtingų įstaigų mokesčiai.

Kitas skirtumas yra sandorio greitis. SEPA momentiniai kredito pervedimai atliekami vos per dešimt sekundžių, o kai kurios SWIFT operacijos gali užtrukti iki kelių darbo dienų.

SWIFT operacijos gali būti atliekamos bet kokia valiuta, o tai turi ir privalumų, ir trūkumų. Tarkime, kad gavėjas ir siuntėjas naudojasi skirtingomis valiutomis. Tokiu atveju lėšos bus konvertuojamos automatiškai, taikant valiutos keitimo kursą, kuris nebus palankus sandorio šalims, ir pridedant įstaigų komisinius mokesčius.

SWIFT yra pagrindinė pasaulinė atsiskaitymų priemonė, pamažu užleidžianti pozicijas SEPA sistemai, nes vis daugiau įmonių už Europos ribų atsidaro einamąsias sąskaitas eurais, kad galėtų naudotis šia sistema.

Verta paminėti, kad šie du metodai yra skirtingi, todėl SWIFT pervedimas negali būti gautas į SEPA sąskaitą ir atvirkščiai.