Повна інформація про SEPA

SEPA (Single Euro Payment Area) – це єдина зона платежів у євро, яка спрощує та прискорює виконання переказів у європейських країнах. Євро єдиною доступною валютою в системі SEPA.

SEPA охоплює 36 країн, що входять до складу ЄС, а також Європейської економічної зони (ЄЕЗ).

SEPA включає двадцять сім держав-членів ЄС, серед яких Австрія, Бельгія, Болгарія, Хорватія, Кіпр, Чехія, Данія, Естонія, Фінляндія, Франція, Німеччина, Греція, Угорщина, Ірландія, Італія, Латвія, Литва, Люксембург, Мальта, Нідерланди, Польща, Португалія, Румунія, Словаччина, Словенія, Іспанія та Швеція. Крім того, SEPA охоплює країни поза межами ЄС, такі як Андорра, Ісландія, Ліхтенштейн, Монако, Норвегія, Сан-Марино, Швейцарія, Сполучене Королівство та Ватикан.

Незважаючи на те, що національною валютою Великобританії є фунт стерлінгів, перекази SEPA як і раніше доступні для громадян і резидентів цієї країни.

Незважаючи на Brexit, Великобританія зберегла своє членство в SEPA, оскільки система є відмінним інструментом, який наразі не має аналогів для приватних і корпоративних транзакцій у євро. Цей спосіб оплати поєднує в собі ідеальний набір стандартів для підвищення ефективності транскордонних транзакцій і об’єднання окремих місцевих ринків в один.

У Європі будь-який клієнт може перевести євро на банківський рахунок у Великобританії за допомогою системи SEPA. Окрім того, такі транзакції не вимагають обміну валют та не мають відповідних комісій. До рахунків в євро у Великобританії додаються номера IBAN, які нічим не відрізняються від тих, що видаються в Європі.

Переказ SEPA також можна використовувати для транзакції між США і Сполученим Королівством за умови, що американська сторона має рахунок у євро, відкритий в банківській установі ЄС.

Для того, щоб відкрити поточний рахунок у євро, громадяни та підприємства Великобританії мають надати лише основні персональні дані, які підпадають під європейські вимоги.

З 2017 року миттєві перекази SEPA Instant (SCT Inst) були доступними для фінансових установ у восьми країнах єврозони. Наразі платежі SEPA Instant виконуються в усіх країнах єврозони та пропонують користувачам неперевершену швидкість виконання транзакцій до 10 секунд.

Основні переваги SEPA Instant Credit Transfer:

• Миттєві перекази;
• Зменшення ризику шахрайства;
• Відстеження платежів в реальному часі;
• Конкурентні комісії;
• Схвальні відгуки клієнтів;

Для початку вам потрібно відкрити банківський рахунок в Satchel: бізнес, мерчант, фрілансер або приватний.

Після активації основного рахунку, подайте заявку на відкриття додаткового “SCT Inst” рахунку безпосередньо з особистого кабінету на вашому комп’ютері, або просто перейдіть за цим посиланням https://my.satchel.eu/#/login.

Будь ласка, переконайтеся, що і ваша банківська установа, і банк одержувача підтримують перекази SCT Inst. В іншому випадку транзакцію буде відхилено.

Якщо у вас ще немає рахунку в Satchel, ви можете подати заявку на відкриття корпоративного, мерчант, фрілансер чи особистого онлайн рахунку. Якщо у вас є додаткові запитання, зв’яжіться з нами: [email protected] / +370 5214 1818.

Корпоративні клієнти можуть здійснювати платежі до 15 000 євро за одну транзакцію, фізичні особи мають – до 5 000 євро. Якщо сума платежу перевищує вказані вище ліміти, транзакція не буде виконана миттєво і може бути відхилена. Радимо Вам ознайомитися з нашими тарифами перед тим, як почати платежі.

На жаль, неможливо здійснити миттєвий платіж SEPA Instant на банківський рахунок, який не є учасником SEPA Instant scheme. Для того, щоб транзакція була успішною, банки / фінансові інституції як відправника, так і одержувача повинні підтримувати SCT Inst. Якщо банк одержувача не підтримує опцію SCT Inst, ми рекомендуємо замість неї використовувати звичайний переказ SEPA.

Незважаючи на те, що ці перекази можуть здатися дуже схожими, SEPA і Direct Debit — це два різних способи відправки грошей, і до них пред’являються різні вимоги. Обидва підтримують транзакції в євро, але кожен із них має індивідуальний механізм.

Безготівковий переказ SEPA — це простий грошовий переказ, для якого потрібний тільки номер IBAN одержувача. Найчастіше він використовується для здійснення разових платежів за послуги або товари в мережі SEPA. Наприклад, якщо людина, яка живе в Італії, купує товар у постачальника в Нідерландах, вона може використовувати безготівковий переказ SEPA як спосіб оплати. У більшості випадків одержувач отримує платіж протягом одного робочого дня після здійснення транзакції.

На відміну від цього, прямий переказ SEPA здійснюється банком клієнта, кредитною спілкою або іншою грошовою установою від імені людини. Обробка такої транзакції можлива лише за попередньою згодою клієнта.

З іншого боку, маючи набагато простіший варіант, такий як безготівковий переказ SEPA, прямий переказ (Direct Debit) може здатися занадто складним, однак його відправка не вимагає негайного особистого схвалення кожної транзакції клієнтом.

Більшість прямих переказів — це повторювані платежі на певну суму, які виконуються щомісяця або в інші встановлені терміни; вони також можуть приймати форму умовних безготівкових платежів, наприклад, відправки певної суми одержувачу після того, як баланс рахунку досягне зазначеного порогового значення. Прямий переказ широко використовується для підписки на послуги, оплати боргів або оренди. Підприємства в значній мірі покладаються на цей варіант, оскільки тривалі контракти можуть включати кілька зумовлених платежів.

В системі SEPA для всіх транзакцій потрібно зазначати номер IBAN відправника та одержувача або міжнародний номер банківського рахунку. Такий номер являє собою унікальний код, що виступає як адреса, з якої надсилається або на яку поступає платіж. Номер IBAN містить ідентифікатор банку, код країни і номер рахунку в самому банку. Завдяки цій інформації цього номера достатньо, щоб здійснювати більшість платежів, особливо безготівкових переказів.

IBAN містить номер або код банку, двозначний код країни, контрольну суму для забезпечення її цілісності, а також номер рахунку в самій фінансовій установі. Звичайний IBAN виглядає наступним чином:

DE00 1111 1111 0000 0000 00

Де DE — код Німеччини, 00 — контрольний номер, розрахований з використанням всіх інших цифр, 1111 1111 — код банку, а також банківського відділення, в якому був відкритий рахунок, і 0000 0000 00 — номер рахунку. Така точна система кодування зводить до мінімуму ймовірність помилок і гарантує, що кожна транзакція дійде до свого одержувача.

Варто відзначити, що в різних країнах номери IBAN можуть містити додаткові літери разом із цифрами; однак довжина та загальний вигляд, як правило, ідентичні.

Ідентифікаційний код банка (BIC) являє собою унікальний короткий код, який служить для ідентифікації банків, їх філій, кредитних спілок та інших фінансових установ. Для безготівкових платежів SEPA в межах єврозони такий код зазвичай не потрібен, але іноді банку може знадобитися ця інформація для здійснення прямих переказів або платежів за прямим дебетом.

BIC містить чотири цифри, що позначають код банку, двозначний код країни і від двох до п’яти цифр (букв або цифр), які вказують точне відділення банку. Ось приклад:

STUALT21XXX

Тут STUA — це код для позначення Satchel, LT — код країни Литви, а 21XXX — позначення центрального офісу компанії у Вільнюсі.

SWIFT — це ще одна транскордонна мережа банківських переказів, доступна практично в будь-якій точці світу. На цей час до SWIFT підключено понад 10 000 банківських установ у 210 штатах. Його правила практично ідентичні правилам SEPA; однак транзакції SWIFT виконуються практично в будь-якій валюті. Підприємства, розташовані в Європі, використовують SWIFT для своїх фінансових операцій, але є кілька ключових відмінностей, завдяки яким SEPA — набагато зручніший спосіб платежів у євро.

На відміну від SEPA, SWIFT не є безкоштовним. Будь-який банк має право встановлювати та стягувати комісії як за вхідні, так і за вихідні транзакції. Не всі фінансові установи підключаються до SWIFT без участі третіх сторін, а замість цього використовують банки-кореспонденти, які діють від їх імені відповідно до взаємних угод. Таким чином, за одну просту транзакцію іноді можуть стягуватися збори від декількох різних установ!

Ще однією відмінністю є швидкість транзакцій. У той час як для миттєвого безготівкового переказу SEPA потрібно всього десять секунд, деякі транзакції SWIFT можуть зайняти до декількох робочих днів.

SWIFT підтримує будь-яку валюту, і це є як перевагою, так і недоліком. Припустимо, одержувач і відправник працюють у двох різних валютах. У цьому випадку поряд з інституційними комісіями кошти автоматично конвертуються з використанням обмінних курсів, які не є вигідними для сторін.

SWIFT є основним світовим платіжним інструментом, який, однак, поступово поступається переказам SEPA, оскільки все більше підприємств за межами Європи відкривають поточні рахунки в євро для роботи в системі.

Варто відзначити, що, оскільки ці два методи різні, SWIFT-переказ не може бути отриманий на рахунок SEPA і навпаки.