Правила використання платіжних карток

1. Вступ

1.1. Ці Правила використання платіжних карток («Правила») визначають умови, на яких Satchel видає, а Власник картки використовує платіжні картки Satchel.

1.2. Ці Правила є частиною Загальних положень та умов Satchel («Загальні умови») та регулюються ними. Терміни, що використовуються в цих Правилах з великої літери, мають значення, надане в Загальних умовах, якщо в цих Правилах не визначено інше.

1.3. Перше використання платіжної картки Satchel Власником картки або будь-яким уповноваженим користувачем вважається прийняттям цих Правил.

2. Визначення

2.1. У цих Правилах:

Картка або Платіжна картка – електронний платіжний інструмент, виданий Satchel для безготівкових операцій.

Власник картки – Клієнт, якому Satchel видав Платіжну картку, включаючи будь-якого уповноваженого користувача, доданого Клієнтом.

Банкомат – автоматизований банкомат для зняття готівки або інших операцій з карткою.

ПОС-термінал – електронний платіжний термінал для прийняття транзакцій з карткою.

ПІН – конфіденційний код, пов’язаний з Карткою, який використовується для автентифікації.

CVV/CVC – 3-значний код підтвердження на звороті Картки, який використовується для дистанційних транзакцій.

США – Надійна автентифікація клієнта, як того вимагає стаття 58 Закону про платежі та Делегований регламент Комісії (ЄС) 2018/389.

Авторизація – згода Власника картки на транзакцію з Карткою, надана відповідно до цих Правил та вимог США, де це застосовується.

Доступний баланс – баланс на Рахунку, який може бути використаний для фінансування транзакцій з Карткою.

Дистанційна транзакція – транзакція, що здійснюється без фізичного пред’явлення Картки (наприклад, онлайн, телефоном або поштою).

Повторювана транзакція – транзакція, яку Власник Картки дозволяє повторювати тому самому отримувачу платежу (наприклад, підписки, членство).

3. Випуск, активація та право власності на Картку

3.1. Картку випускає Satchel і вона завжди залишається власністю Satchel.

3.2. Satchel може видавати, поновлювати, замінювати, призупиняти або скасовувати Картку відповідно до цих Правил та Загальних умов (зокрема, пунктів 11.1 та 10.6 Загальних умов). Дії Satchel завжди повинні бути об’єктивно виправданими та пропорційними.

3.3. Власник Картки не може передавати, копіювати або відтворювати Картку.

3.4. Активація. Картка активується після отримання Власником Картки. Чіп Картки активується після першої успішної транзакції POS. Картка залишається дійсною до закінчення терміну дії, зазначеного на ній. Власник Картки не може використовувати Картку, термін дії якої минув, і повинен знищити її.

3.5. Satchel повідомляє PIN-код Власнику Картки конфіденційно через Систему або інший захищений канал. Власник Картки повинен зберігати PIN-код у таємниці та нікому не розголошувати його.

4. Авторизація та виконання транзакцій з Карткою

4.1. Власник картки може використовувати Картку для: (a) оплати товарів та послуг у продавця (особисто або дистанційно); (b) зняття готівки в банкоматах або банківських касах, які приймають Картку.

4.2. Картку можна використовувати скрізь, де приймається символ платіжної схеми на Картці. Satchel не несе відповідальності за відмову продавця прийняти Картку.

4.3. Власник картки авторизує транзакцію одним із наступних способів, залежно від типу транзакції: (a) вставлення або доторкання до Картки в POS-терміналі та введення PIN-коду або надання біометричного/безконтактного підтвердження; (b) підписання квитанції про транзакцію, де це можливо; (c) введення даних Картки (номер, термін дії, CVV/CVC) та заповнення SCA, де це можливо, для дистанційних транзакцій; (d) будь-який інший метод автентифікації, запропонований Satchel та прийнятий Власником картки.

4.4. Надійна автентифікація клієнта. Віддалені транзакції підлягають застосуванню SCA відповідно до чинного законодавства, за винятком обмежених випадків, коли застосовуються винятки SCA (наприклад, транзакції з низькою вартістю, довірені бенефіціари або повторювані транзакції на фіксовану суму). Satchel може відхилити віддалену транзакцію, якщо SCA не може бути завершена.

4.5. Повторювані транзакції. Коли Власник картки авторизує повторювану транзакцію, Власник картки також авторизує наступні транзакції того ж виду в межах обсягу, узгодженого з продавцем. Власник картки може відкликати згоду на майбутні повторювані транзакції, дотримуючись інструкцій продавця та, за потреби, повідомляючи Satchel.

4.6. Транзакція є безвідкличною після авторизації, за винятком повторюваних транзакцій, які можуть бути скасовані в майбутньому відповідно до пункту 4.5.

5. Комісії та ліміти

5.1. Комісії та ліміти, що застосовуються до Картки час від часу, публікуються на сайті https://satchel.eu/fees/ та є частиною цих Правил.

5.2. Satchel може застосовувати різні комісії або ліміти, якщо це індивідуально узгоджено з Власником картки або повідомлено та прийнято Власником картки, включаючи домовленості, що відображають використані Послуги, обсяг транзакцій, застосовні оцінки на основі ризику або інші комерційні міркування.

5.3. Satchel може змінювати комісії або ліміти відповідно до пунктів 6.3 та 10.2 Загальних умов (попереднє повідомлення за 60 календарних днів). Satchel може застосовувати нижчі ліміти з негайним набранням чинності, якщо це необхідно для управління ризиками протидії відмиванню коштів/фінансуванню тероризму, санкцій, запобігання шахрайству або інших регуляторних ризиків; у такому випадку Satchel повинен повідомити Власника картки без зайвої затримки, якщо це дозволено законом.

5.4. До Карток, випущених в валютах, відмінних від євро, можуть застосовуватися різні комісії або ліміти.

5.5. Якщо Картка анульована Satchel через серйозне порушення, шахрайство або іншу незаконну поведінку Власника картки, Satchel може застосовувати плату за закриття картки лише в тій мірі, яка дозволена статтею 11(2) Закону про платежі. Плата не стягується за превентивні заходи, що вимагаються законодавством про протидію відмиванню коштів/фінансуванню тероризму або іншим обов’язковим законодавством.

6. Валюта та обмін

6.1. Якщо транзакція виконується у валюті, відмінній від валюти Картки, сума конвертується за обмінним курсом, що застосовується відповідною платіжною схемою на дату розрахунку.

6.2. Якщо продавець пропонує Власнику Картки вибір валюти в точці продажу (динамічна конвертація валют), Власник Картки несе відповідальність за прийняття курсу та будь-яких комісій, запропонованих продавцем.

6.3. Для транзакцій, виконаних у валюті, відмінній від валюти Картки, сума, достатня для покриття транзакції (включаючи потенційні комісії), резервується на Доступному балансі до розрахунку.

7. Зобов’язання Власника Картки щодо безпеки

7.1. Власник Картки повинен: (a) зберігати конфіденційність та безпеку Картки, PIN-коду, CVV/CVC та інших даних безпеки; (b) не розголошувати PIN-код, CVV/CVC або інші дані безпеки третім особам (включаючи членів сім’ї, продавців, поліцію або співробітників Satchel); (c) не записувати та не зберігати PIN-код таким чином, щоб його можна було пов’язати з Карткою; (d) не використовувати Картку в незаконних цілях; (e) перевіряти правильність кожної транзакції (включаючи суму та валюту) перед її авторизацією; (f) зберігати квитанції про транзакції та надавати їх Satchel на запит у разі виникнення спору; (g) регулярно переглядати історію транзакцій Картки через Систему; (h) вживати розумних запобіжних заходів під час здійснення дистанційних транзакцій, включаючи використання авторитетних веб-сайтів та захищених пристроїв; (i) бути уважним біля банкоматів та припинити користуватися банкоматом, якщо щось здається підозрілим; (j) негайно змінити PIN-код, якщо Власник Картки вважає, що третя особа могла його дізнатися.

8. Втрачені, викрадені або скомпрометовані Картки

8.1. Власник картки повинен негайно повідомити Satchel або заблокувати Картку у будь-якому з наступних випадків: (a) втрата, крадіжка, утримання або несанкціоноване отримання Картки; (b) розголошення або підозра на розголошення PIN-коду, CVV/CVC або даних Картки третій особі; (c) будь-яка несанкціонована транзакція або спроба несанкціонованого використання Картки.

8.2. Канали сповіщення та блокування самостійно. Власник картки може заблокувати Картку або повідомити Satchel через: (a) самообслуговування через Додаток або Онлайн-акаунт (блокування в режимі реального часу); (b) телефонну лінію служби підтримки клієнтів, опубліковану на веб-сайті Satchel; (c) будь-який інший канал, опублікований Satchel для цієї мети.

Satchel забезпечує доступність засобів сповіщення цілодобово. Satchel може записувати телефонні дзвінки, пов’язані з такими повідомленнями, для цілей доказування.

8.3. Після отримання повідомлення Satchel негайно заблокує Картку. Власник картки може запросити заміну Картки.

8.4. Зняття блокування. Якщо причини блокування більше не існують, Satchel розблокує Картку або видасть заміну Картки без надмірної затримки.

9. Відповідальність за несанкціоновані транзакції

9.1. Відповідальність за несанкціоновані транзакції з Карткою регулюється пунктами 12.7, 12.8, 12.9, 12.11, 12.12 та 12.17 Загальних умов.

9.2. Коротко кажучи: (a) Власник Картки несе збитки до 50 (п’ятдесяти) євро до повідомлення Satchel про втрату, крадіжку або несанкціоноване використання Картки; (b) після повідомлення Власник Картки не несе подальших збитків, окрім випадків шахрайства; (c) обмеження у 50 євро не застосовується, якщо Власник Картки діяв шахрайським шляхом або з умислом, або через грубу недбалість, зокрема: (i) записуючи PIN-код на Картці або поруч з нею; (ii) розкриваючи PIN-код, CVV/CVC або дані Картки третій стороні (окрім випадків, необхідних для здійснення транзакції); (iii) не вживаючи розумних заходів для забезпечення безпеки Картки та облікових даних; (iv) не повідомляючи Satchel без зайвої затримки після того, як стало відомо про втрату, крадіжку або несанкціоноване використання.

9.3. Розслідування. Satchel може розслідувати будь-яку повідомлену несанкціоновану транзакцію. Власник картки повинен добросовісно співпрацювати та надавати обґрунтовані підтверджуючі докази (поліцейський звіт, письмову заяву, дані пристрою або входу, або аналогічні) протягом розумного терміну. ​​Satchel може відмовити у поверненні коштів, якщо Власник картки відмовляється співпрацювати, надає неправдиву інформацію або не надає обґрунтованих доказів.

9.4. Повернення коштів. У разі необхідності повернення коштів, Satchel повертає суму несанкціонованої транзакції відповідно до пункту 12.17 Загальних умов (негайно, не пізніше кінця наступного робочого дня після того, як Satchel дізнається про транзакцію або отримує повідомлення про неї).

9.5. Стягнення коштів. Satchel може стягнути повернену суму з Власника картки, якщо подальше розслідування встановить, що Власник картки діяв шахрайським шляхом, навмисно або з грубою недбалістю.

10. Транзакції з карткою, які Satchel може відхилити

10.1. Satchel або відповідна платіжна схема можуть відхилити транзакцію з Карткою, якщо: (a) дані Картки, PIN-код, CVV/CVC або інші дані автентифікації є неправильними; (b) Картка неактивна, призупинена, заблокована або термін дії закінчився; (c) Доступного балансу недостатньо для покриття транзакції та будь-яких пов’язаних з нею комісій; (d) транзакція перевищує відповідні ліміти Картки; (e) транзакція обґрунтовано відхилена з міркувань безпеки, запобігання шахрайству, боротьби з відмиванням коштів/фінансуванням тероризму або санкцій; (f) Виконавче рішення про аудит (SCA) не може бути виконане там, де це необхідно; (g) продавець вимагає ідентифікацію, а Власник Картки не надає її.

10.2. Там, де це обґрунтовано можливо, Satchel повідомить Власника Картки про причину відхилення транзакції, якщо це не заборонено законом або це не ставить під загрозу безпеку.

11. Призупинення та скасування Картки

11.1. Satchel може призупинити або скасувати Картку відповідно до пунктів 11.1 та 10.6 Загальних умов. Призупинення або скасування має бути об’єктивно виправданим та пропорційним.

11.2. Приклади підстав для призупинення або скасування включають: (a) підозру у несанкціонованому, шахрайському або незаконному використанні Картки; (b) компрометацію PIN-коду, CVV/CVC або інших облікових даних безпеки; (c) порушення цих Правил або Загальних умов; (d) вимоги щодо боротьби з відмиванням коштів/фінансуванням тероризму, санкцій або запобігання шахрайству; (e) Картка не використовувалася протягом 24 (двадцяти чотирьох) місяців поспіль, а Доступний баланс дорівнює нулю; перед скасуванням з цієї причини Satchel повинен повідомити Власника Картки щонайменше за 30 днів; (f) будь-яку підставу для негайного розірвання Угоди відповідно до пункту 10.6 Загальних умов.

11.3. Повідомлення. Satchel повинен повідомити Власника Картки про будь-яке призупинення або скасування та причини цього до вжиття заходів або одразу після цього, якщо таке повідомлення не ставить під загрозу безпеку або не заборонено чинним законодавством.

11.4. Скасування та заміна. Satchel повинен скасувати призупинення або замінити Картку без невиправданої затримки, як тільки причини для призупинення більше не існують.

11.5. Повернення Доступного балансу. У разі скасування Картки, залишок Доступного балансу надається Власнику Картки відповідно до пункту 4.10 Загальних умов.

12. Суперечки щодо транзакцій за Карткою

12.1. Суперечки щодо товарів або послуг, придбаних за допомогою Картки, повинні вирішуватися безпосередньо між Власником Картки та продавцем. Satchel не несе відповідальності за якість товарів або послуг або за роботу продавця.

12.2. Повернення коштів за авторизовані транзакції, ініційовані одержувачем платежу, з неочікуваними сумами (наприклад, якщо повторювана транзакція або попередня авторизація призводить до вищої комісії, ніж обґрунтовано очікувалося), регулюється пунктом 12.18 Загальних умов (8 тижнів на запит, 10 робочих днів на відповідь).

12.3. Зворотні платежі. Власник картки може подати запит на зворотний платеж відповідно до правил відповідної платіжної схеми. Правила схеми Mastercard наразі дозволяють максимум 40 (сорок) зворотних платежів на один рахунок Картки протягом 120-денного періоду. На обґрунтований запит Власника картки Satchel ініціює процес зворотного платежу з еквайром продавця. Результат залежить від правил схеми та не гарантується. Satchel повідомить Власника картки, якщо застосовні правила схеми суттєво зміняться.

12.4. Скарги. Власник картки може подавати скарги відповідно до Політики розгляду скарг Satchel та може звернутися до Банку Литви як органу вирішення споживчих спорів.

13. Зміни

13.1. Satchel може внести зміни до цих Правил, попередивши Власника Картки за 60 (шістдесят) календарних днів через Систему або інший узгоджений канал зв’язку. Повідомлення буде надіслано або опубліковано відповідно до пунктів 6.3 та 10.2 Загальних умов.

13.2. Власник Картки може безкоштовно припинити дію Картки до набрання чинності новими Правилами; в іншому випадку зміни вважаються прийнятими.

13.3. 60-денний термін повідомлення не застосовується, якщо зміна: (a) вимагається обов’язковим законодавством; (b) є вигідною для Власника Картки; або (c) зменшує комісії.

14. Обмеження відповідальності Satchel

14.1. Відповідальність Satchel регулюється Законом про платежі та пунктами 12.1, 12.5, 12.7–12.9 та 12.17 Загальних умов. Обов’язкова відповідальність Satchel згідно з цими положеннями застосовується завжди.

14.2. З урахуванням вищезазначеного, Satchel не несе відповідальності за: (a) дії або бездіяльність продавців, операторів банкоматів або інших третіх сторін; (b) збої в телекомунікаціях, платіжних системах або іншій інфраструктурі третіх сторін, що знаходяться поза межами розумного контролю Satchel; (c) дії Satchel відповідно до обов’язкових правових зобов’язань або інструкцій компетентних органів; (d) будь-які непрямі або побічні збитки, включаючи втрату прибутку, бізнесу або репутації, якщо це не заборонено обов’язковим законодавством.

15. Заключні положення

15.1. Ці Правила регулюються законодавством Литовської Республіки.

15.2. Ці Правила застосовуються з урахуванням обов’язкових положень чинного законодавства. Якщо будь-яке положення цих Правил визнано недійсним або таким, що не підлягає виконанню, решта положень залишаються чинними.

15.3. Якщо ці Правила суперечать Загальним умовам, переважну силу мають Загальні умови, якщо в цих Правилах прямо не зазначено інше.

15.4. Власник картки не може передавати права або обов’язки за цими Правилами будь-якій третій стороні. Satchel може передати свої права та обов’язки правонаступнику або афілійованій особі з урахуванням чинного законодавства.