SEPA : le guide complet

L'espace unique de paiement en euros (SEPA) est une initiative d'intégration des paiements des pays européens qui simplifie l'exécution des virements en euros, tant en termes de rapidité que de rentabilité.

L'euro est la seule devise disponible dans le système SEPA.

Le SEPA couvre 36 pays de l'UE et de l'EEE.

Il s'étend sur vingt-sept États membres de l'UE, dont l'Allemagne, l'Autriche, la Belgique, la Bulgarie, Chypre, la Croatie, le Danemark, l'Espagne, l'Estonie, la Finlande, la France, la Grèce, la Hongrie, l'Irlande, l'Italie, la Lettonie, la Lituanie, le Luxembourg, Malte, les Pays-Bas, la Pologne, le Portugal, la République tchèque, la Roumanie, la Slovaquie, la Slovénie et la Suède.

En outre, le SEPA s'étend à des pays extérieurs à l'UE tels qu'Andorre, l'Islande, le Liechtenstein, Monaco, la Norvège, Saint-Marin, la Suisse, le Royaume-Uni et l'État de la Cité du Vatican, offrant ainsi un réseau complet pour des paiements en euros efficaces.

Malgré le Brexit, le Royaume-Uni a conservé son adhésion au SEPA.

En Europe, tout client peut effectuer un virement en euros vers un compte bancaire britannique en utilisant le système SEPA. De plus, ces transactions ne nécessiteront pas de change de devises ni de commissions correspondantes. Les comptes en euros au Royaume-Uni sont assortis d'IBAN qui ne sont pas différents de ceux émis en Europe.

Les virements SEPA instantanés sont actuellement disponibles dans tous les pays de la zone euro et offrent aux utilisateurs une vitesse d'exécution des transactions inégalée, pouvant aller jusqu'à 10 secondes.

Principaux avantages du virement SEPA instantané :

• Disponibilité immédiate des fonds pour le destinataire ;
• Réduction du risque de fraude ;
• Suivi des paiements en temps réel ;
• Frais compétitifs ;
• Une expérience client transparente ;

Pour commencer à effectuer des transactions, vous devez ouvrir l'un des comptes suivants auprès de Satchel : entreprise, commerçant, freelance ou personnel.

Dès que votre compte principal sera actif, vous devrez demander l'ouverture d'un compte SCT Inst séparé directement depuis votre bureau Client, accessible via ce lien https://my.satchel.eu/#/login.

Veuillez vous assurer que la banque ou l'IME du destinataire accepte les transferts SCT Inst. Dans le cas contraire, la transaction sera refusée.

Si vous n'avez pas encore de compte chez Satchel, vous pouvez soumettre votre demande de compte d'entreprise, de commerçant, de freelance ou de compte personnel en ligne. Si vous avez d'autres questions, veuillez nous contacter à l'adresse support@satchel.eu ou en appelant le +370 5214 1818.

Les entreprises peuvent effectuer des paiements jusqu'à 15 000 euros par transaction, tandis que les particuliers disposent d'une limite de 5 000 euros. Si le montant du paiement dépasse les limites spécifiées ci-dessus, la transaction ne sera pas exécutée instantanément et peut être rejetée. Nous vous conseillons de vous familiariser avec nos tarifs avant d'effectuer des paiements.

Malheureusement, il n'est pas possible d'effectuer un virement instantané SEPA vers un compte bancaire qui ne supporte pas le système instantané SEPA. Les banques / IME de l'expéditeur et du destinataire doivent tous deux supporter le SCT Inst pour que la transaction soit réussie. Si la banque du destinataire ne supporte pas l'option SCT Inst, nous recommandons d'utiliser un virement SEPA normal.

Le SEPA et le prélèvement automatique sont deux moyens différents d'envoyer de l'argent et sont soumis à des exigences différentes.

Le virement SEPA est un transfert d'argent simple, qui ne nécessite que le numéro IBAN du destinataire. Il est le plus souvent utilisé pour effectuer des paiements uniques pour des services ou des biens au sein du réseau SEPA.

Le prélèvement SEPA est quant à lui géré par la banque, la coopérative de crédit ou un autre établissement financier du client, en son nom. Ce processus fonctionne dans les conditions d'une autorisation signée.

L'envoi d'un paiement par débit direct ne nécessite pas l'approbation personnelle immédiate de chaque transaction par le client.

La plupart des transferts par domiciliation sont des paiements récurrents d'un certain montant qui sont exécutés chaque mois ou à un autre moment déterminé. La domiciliation est largement utilisée pour s'abonner à des services, payer des dettes ou un loyer.

Dans le cadre du système SEPA, toutes les transactions nécessitent l'IBAN (International Bank Account Number) de l'expéditeur et du bénéficiaire. Il s'agit d'un code unique qui sert d'adresse de départ et d'arrivée pour le paiement. Un IBAN contient l'identifiant de la banque, le code du pays et le numéro de compte de la banque / de l'IME.

Dans différents pays, les IBAN peuvent contenir des lettres supplémentaires ainsi que des chiffres. Toutefois, la longueur et l'aspect général sont généralement identiques.

Le Business Identifier Code, ou BIC, est un code court unique qui sert à l'identification des banques, de leurs succursales, des IME, des coopératives de crédit et d'autres institutions monétaires. Pour le SEPA au sein de la zone euro, ces codes ne sont généralement pas nécessaires, mais il arrive qu'une banque ou un IME ait besoin de ces informations pour émettre des paiements par prélèvement automatique.

SWIFT est un autre réseau de virement transfrontalier, accessible depuis pratiquement n'importe où. Ses règles sont pratiquement identiques à celles du SEPA. Toutefois, les transactions SWIFT sont exécutées dans pratiquement n'importe quelle devise.

Contrairement au SEPA, SWIFT n'est pas gratuit. Toute banque est autorisée à fixer et à facturer des commissions, tant pour les transactions entrantes que pour les transactions sortantes. Toutes les institutions financières ne sont pas connectées à SWIFT sans tiers, mais font appel à des banques correspondantes qui agissent en leur nom, conformément à des accords mutuels. Ainsi, une simple transaction peut parfois faire l'objet de frais de la part de plusieurs institutions différentes.

Une autre différence réside dans la rapidité des transactions. Alors que le SEPA prend généralement de 1 à 3 jours ouvrables pour être exécuté, certaines transactions SWIFT peuvent prendre jusqu'à 5 jours ouvrables.

Il convient de mentionner que, puisque ces deux méthodes sont différentes, un virement SWIFT ne peut pas être reçu sur un compte SEPA, et vice versa.