Regeln für die Nutzung von Zahlungskarten
1. Einleitung
1.1. Diese Regeln für die Nutzung von Zahlungskarten (die „Regeln“) legen die Bedingungen fest, unter denen Satchel Zahlungskarten ausgibt und der Karteninhaber diese nutzt.
1.2. Diese Regeln sind Bestandteil der Allgemeinen Geschäftsbedingungen von Satchel (die „Allgemeinen Geschäftsbedingungen“) und unterliegen diesen. In diesen Regeln verwendete großgeschriebene Begriffe haben die in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen festgelegte Bedeutung, sofern sie in diesen Regeln nicht anders definiert sind.
1.3. Die erstmalige Nutzung einer Satchel-Zahlungskarte durch den Karteninhaber oder einen autorisierten Nutzer gilt als Annahme dieser Regeln.
2. Definitionen
2.1. Im Sinne dieser Regeln:
Karte oder Zahlungskarte – ein elektronisches Zahlungsinstrument, das von Satchel für bargeldlose Transaktionen ausgegeben wird.
Karteninhaber – der Kunde, dem Satchel eine Zahlungskarte ausgegeben hat; dies schließt jeden vom Kunden hinzugefügten autorisierten Nutzer ein.
Geldautomat (ATM) – ein Geldautomat für Bargeldabhebungen oder sonstige Kartenvorgänge.
POS-Terminal – ein elektronisches Zahlungsterminal zur Abwicklung von Kartentransaktionen.
PIN – ein vertraulicher Code, der mit der Karte verknüpft ist und zur Authentifizierung dient.
CVV/CVC – der dreistellige Prüfcode auf der Rückseite der Karte, der für Fernzahlungen verwendet wird.
SCA – Starke Kundenauthentifizierung (Strong Customer Authentication) gemäß den Anforderungen von Artikel 58 des Gesetzes über Zahlungsdienste sowie der Delegierten Verordnung (EU) 2018/389 der Kommission.
Autorisierung – die Zustimmung des Karteninhabers zu einer Kartentransaktion, die gemäß diesen Regeln und – soweit anwendbar – den SCA-Anforderungen erteilt wird.
Verfügbares Guthaben – das Guthaben auf dem Konto, das zur Deckung von Kartentransaktionen verwendet werden kann.
Fernzahlung – eine Transaktion, die ohne physische Vorlage der Karte durchgeführt wird (z. B. online, telefonisch oder per Post).
Wiederkehrende Zahlung – eine Transaktion, deren wiederholte Ausführung durch denselben Zahlungsempfänger der Karteninhaber autorisiert hat (z. B. Abonnements, Mitgliedschaften).
3. Kartenausgabe, -aktivierung und Eigentum
3.1. Die Karte wird von Satchel ausgegeben und bleibt jederzeit Eigentum von Satchel.
3.2. Satchel kann eine Karte gemäß diesen Regeln und den Allgemeinen Geschäftsbedingungen (insbesondere den Ziffern 11.1 und 10.6 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen) ausgeben, erneuern, ersetzen, sperren oder kündigen. Die Handlungen von Satchel müssen stets objektiv gerechtfertigt und verhältnismäßig sein.
3.3. Der Karteninhaber darf die Karte weder übertragen noch kopieren oder vervielfältigen.
3.4. Aktivierung. Die Karte gilt mit dem Empfang durch den Karteninhaber als aktiviert. Der Kartenchip wird mit der ersten erfolgreichen Transaktion an einem POS-Terminal aktiviert. Die Karte bleibt bis zu dem auf ihr aufgedruckten Ablaufdatum gültig. Der Karteninhaber darf eine abgelaufene Karte nicht verwenden und ist verpflichtet, diese zu vernichten.
3.5. Satchel übermittelt dem Karteninhaber die PIN auf vertraulichem Wege über das System oder einen anderen sicheren Kanal. Der Karteninhaber ist verpflichtet, die PIN geheim zu halten und sie niemandem gegenüber offenzulegen.
4. Autorisierung und Ausführung von Kartentransaktionen
4.1. Der Karteninhaber kann die Karte nutzen, um: (a) Waren und Dienstleistungen bei einem Händler zu bezahlen (persönlich oder aus der Ferne); (b) Bargeld an Geldautomaten oder Bankschaltern abzuheben, die die Karte akzeptieren.
4.2. Die Karte kann überall dort eingesetzt werden, wo das auf der Karte abgebildete Symbol des Zahlungsnetzwerks akzeptiert wird. Satchel übernimmt keine Verantwortung für den Fall, dass ein Händler die Annahme der Karte verweigert.
4.3. Der Karteninhaber autorisiert eine Transaktion – je nach Art der Transaktion – auf eine der folgenden Weisen: (a) durch Einstecken oder Auflegen der Karte an einem POS-Terminal und Eingabe der PIN oder durch Bereitstellung einer biometrischen/kontaktlosen Bestätigung; (b) durch Unterzeichnung eines Transaktionsbelegs, sofern dies erforderlich ist; (c) durch Eingabe der Kartendaten (Kartennummer, Ablaufdatum, CVV/CVC) und – sofern erforderlich – Durchführung der starken Kundenauthentifizierung (SCA) bei Fernzahlungen; (d) durch jede andere Authentifizierungsmethode, die von Satchel angeboten und vom Karteninhaber akzeptiert wird.
4.4. Starke Kundenauthentifizierung (SCA). Fernzahlungen unterliegen gemäß den geltenden gesetzlichen Bestimmungen der starken Kundenauthentifizierung (SCA), mit Ausnahme der begrenzten Fälle, in denen Ausnahmeregelungen von der SCA greifen (wie z. B. bei Zahlungen mit geringem Wert, Zahlungen an vertrauenswürdige Empfänger oder wiederkehrenden Zahlungen mit festem Betrag). Satchel kann eine Fernzahlung ablehnen, sofern die starke Kundenauthentifizierung nicht erfolgreich durchgeführt werden kann.
4.5. Wiederkehrende Zahlungen. Wenn der Karteninhaber eine wiederkehrende Zahlung autorisiert, autorisiert er damit zugleich auch alle nachfolgenden Zahlungen derselben Art im Rahmen der mit dem Händler getroffenen Vereinbarung. Der Karteninhaber kann seine Zustimmung zu künftigen wiederkehrenden Zahlungen widerrufen, indem er die Anweisungen des Händlers befolgt und – sofern dies angezeigt ist – Satchel entsprechend benachrichtigt.
4.6. Eine Transaktion ist, sobald sie autorisiert wurde, unwiderruflich – mit Ausnahme wiederkehrender Transaktionen, die gemäß Ziffer 4.5 mit Wirkung für die Zukunft storniert werden können.
5. Gebühren und Limits
5.1. Die für die Karte jeweils geltenden Gebühren und Limits sind unter https://satchel.eu/fees/ veröffentlicht und bilden einen Bestandteil dieser Bestimmungen.
5.2. Satchel kann abweichende Gebühren oder Limits anwenden, sofern dies individuell mit dem Karteninhaber vereinbart oder dem Karteninhaber mitgeteilt und von diesem akzeptiert wurde; dies schließt Regelungen ein, die die genutzten Dienstleistungen, das Transaktionsvolumen, anwendbare risikobasierte Bewertungen oder sonstige geschäftliche Erwägungen widerspiegeln.
5.3. Satchel kann die Gebühren oder Limits gemäß den Ziffern 6.3 und 10.2 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen ändern (unter Einhaltung einer Frist von 60 Kalendertagen). Satchel kann niedrigere Limits mit sofortiger Wirkung anwenden, sofern dies zur Steuerung von Risiken im Bereich der Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsbekämpfung (AML/CTF), von Sanktionen, der Betrugsprävention oder sonstiger regulatorischer Risiken erforderlich ist; in einem solchen Fall wird Satchel den Karteninhaber unverzüglich benachrichtigen, sofern dies gesetzlich zulässig ist.
5.4. Für Karten, die in anderen Währungen als dem Euro ausgegeben wurden, können abweichende Gebühren oder Limits gelten.
5.5. Wird die Karte von Satchel aufgrund eines schwerwiegenden Verstoßes, eines Betrugsversuchs oder sonstigen rechtswidrigen Verhaltens des Karteninhabers gekündigt, so darf Satchel eine Gebühr für die Kartenauflösung nur in dem Umfang erheben, wie dies gemäß Artikel 11(2) des Gesetzes über Zahlungsdienste zulässig ist. Für Präventivmaßnahmen, die aufgrund der Vorschriften zur Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsbekämpfung (AML/CTF) oder anderer zwingender gesetzlicher Bestimmungen erforderlich sind, fallen keine Gebühren an.
6. Währung und Umrechnung
6.1. Wird eine Transaktion in einer anderen Währung als der Kartenwährung ausgeführt, so wird der Betrag unter Zugrundelegung des Wechselkurses umgerechnet, den das jeweilige Zahlungsnetzwerk am Tag der Abrechnung anwendet.
6.2. Bietet ein Händler dem Karteninhaber am Verkaufsort eine Währungsauswahl an (Dynamic Currency Conversion), so trägt der Karteninhaber die Verantwortung für die Akzeptanz des vom Händler angebotenen Wechselkurses sowie etwaiger Gebühren.
6.3. Bei Transaktionen, die in einer anderen Währung als der Kartenwährung ausgeführt werden, wird ein zur Deckung der Transaktion (einschließlich etwaiger Gebühren) ausreichender Betrag auf dem verfügbaren Guthaben bis zur Abrechnung reserviert.
7. Sicherheitspflichten des Karteninhabers
7.1. Der Karteninhaber ist verpflichtet: (a) die Karte, die PIN, die CVV/CVC sowie sonstige Sicherheitsmerkmale vertraulich und sicher aufzubewahren; (b) die PIN, den CVV/CVC oder andere Sicherheitsmerkmale nicht an Dritte weiterzugeben (einschließlich Familienangehöriger, Händler, der Polizei oder von Satchel-Mitarbeitern); (c) die PIN nicht aufzuschreiben oder so zu speichern, dass eine Verknüpfung mit der Karte möglich ist; (d) die Karte nicht für rechtswidrige Zwecke zu verwenden; (e) die Richtigkeit jeder Transaktion (einschließlich Betrag und Währung) vor deren Autorisierung zu überprüfen; (f) Transaktionsbelege aufzubewahren und diese im Streitfall auf Anfrage an Satchel zu übermitteln; (g) den Transaktionsverlauf der Karte regelmäßig über das System einzusehen; (h) bei der Durchführung von Fernzahlungen angemessene Vorsichtsmaßnahmen zu ergreifen, einschließlich der Nutzung seriöser Websites und sicherer Endgeräte; (i) an Geldautomaten wachsam zu sein und die Nutzung des Geldautomaten einzustellen, falls etwas verdächtig erscheint; (j) die PIN unverzüglich zu ändern, wenn der Karteninhaber Grund zu der Annahme hat, dass ein Dritter Kenntnis von ihr erlangt haben könnte.
8. Verlust, Diebstahl oder Kompromittierung von Karten
8.1. Der Karteninhaber hat Satchel unverzüglich zu benachrichtigen oder die Karte zu sperren, sobald einer der folgenden Fälle eintritt: (a) Verlust, Diebstahl, Einbehaltung oder unbefugte Erlangung der Karte; (b) Weitergabe oder vermutete Weitergabe der PIN, des CVV/CVC oder der Kartendaten an Dritte; (c) jede unbefugte Transaktion oder jeder Versuch einer unbefugten Nutzung der Karte.
8.2. Kanäle für Benachrichtigung und Selbstsperrung. Der Karteninhaber kann die Karte sperren oder Satchel über folgende Kanäle benachrichtigen: (a) Selbstbedienung über die App oder das Online-Konto (Echtzeit-Sperrung); (b) die auf der Website von Satchel veröffentlichte Telefonnummer des Kundensupports; (c) jeden anderen von Satchel zu diesem Zweck veröffentlichten Kanal.
Satchel stellt die Benachrichtigungsmöglichkeiten rund um die Uhr (24/7) zur Verfügung. Satchel kann Telefonate im Zusammenhang mit solchen Benachrichtigungen zu Beweiszwecken aufzeichnen.
8.3. Nach Eingang der Benachrichtigung sperrt Satchel die Karte unverzüglich. Der Karteninhaber kann eine Ersatzkarte anfordern.
8.4. Aufhebung der Sperrung. Sofern die Gründe für die Sperrung nicht mehr vorliegen, hebt Satchel die Sperrung der Karte auf oder stellt unverzüglich eine Ersatzkarte aus.
9. Haftung für nicht autorisierte Transaktionen
9.1. Die Haftung für nicht autorisierte Kartentransaktionen richtet sich nach den Ziffern 12.7, 12.8, 12.9, 12.11, 12.12 und 12.17 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
9.2. Zusammenfassend gilt: (a) Der Karteninhaber trägt Verluste bis zu einer Höhe von 50 (fünfzig) EUR, bis er Satchel den Verlust, den Diebstahl oder die nicht autorisierte Nutzung der Karte meldet; (b) nach der Meldung trägt der Karteninhaber keine weiteren Verluste mehr, es sei denn, er hat betrügerisch gehandelt; (c) die Obergrenze von 50 EUR findet keine Anwendung, wenn der Karteninhaber betrügerisch, vorsätzlich oder grob fahrlässig gehandelt hat; dies gilt insbesondere in folgenden Fällen: (i) Notieren der PIN auf oder in unmittelbarer Nähe der Karte; (ii) Weitergabe der PIN, des CVV/CVC-Codes oder der Kartendaten an Dritte (es sei denn, dies ist zur Durchführung einer Transaktion erforderlich); (iii) Unterlassen angemessener Maßnahmen zur sicheren Aufbewahrung der Karte und der Zugangsdaten; (iv) Unterlassen der unverzüglichen Benachrichtigung von Satchel, nachdem der Karteninhaber Kenntnis vom Verlust, Diebstahl oder der nicht autorisierten Nutzung erlangt hat.
9.3. Untersuchung. Satchel ist berechtigt, jede gemeldete nicht autorisierte Transaktion zu untersuchen. Der Karteninhaber ist verpflichtet, hierbei nach Treu und Glauben mitzuwirken und innerhalb einer angemessenen Frist entsprechende Nachweise (z. B. Polizeianzeige, schriftliche Erklärung, Geräte- oder Anmeldedaten o. Ä.) vorzulegen. Satchel kann eine Rückerstattung verweigern, wenn der Karteninhaber die Mitwirkung verweigert, falsche Angaben macht oder keine angemessenen Nachweise erbringt.
9.4. Rückerstattung. Sofern ein Anspruch auf Rückerstattung besteht, erstattet Satchel den Betrag der nicht autorisierten Transaktion gemäß Ziffer 12.17 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen zurück (unverzüglich, spätestens jedoch bis zum Ende des nächsten Geschäftstages, nachdem Satchel Kenntnis von der Transaktion erlangt oder eine entsprechende Benachrichtigung erhalten hat).
9.5. Rückforderung. Satchel ist berechtigt, den erstatteten Betrag vom Karteninhaber zurückzufordern, sofern eine nachträgliche Untersuchung ergibt, dass der Karteninhaber betrügerisch, vorsätzlich oder grob fahrlässig gehandelt hat.
10. Kartentransaktionen, die von Satchel abgelehnt werden können
10.1. Satchel oder das jeweilige Kartenzahlungssystem kann eine Kartentransaktion ablehnen, wenn: (a) die Kartendaten, die PIN, der CVV/CVC-Code oder sonstige Authentifizierungsdaten fehlerhaft sind; (b) die Karte inaktiv, vorübergehend gesperrt, dauerhaft gesperrt oder abgelaufen ist; (c) das verfügbare Guthaben reicht nicht aus, um die Transaktion sowie etwaige damit verbundene Gebühren zu decken; (d) die Transaktion würde die geltenden Kartenlimits überschreiten; (e) die Transaktion wird aus Gründen der Sicherheit, der Betrugsprävention, der Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsbekämpfung (AML/CTF) oder aufgrund von Sanktionsbestimmungen berechtigterweise abgelehnt; (f) eine starke Kundenauthentifizierung (SCA) kann dort, wo diese erforderlich ist, nicht durchgeführt werden; (g) der Händler verlangt eine Identifizierung, und der Karteninhaber legt diese nicht vor.
10.2. Soweit dies vernünftigerweise möglich ist, wird Satchel den Karteninhaber über den Grund für die Ablehnung einer Transaktion informieren, es sei denn, dies ist gesetzlich untersagt oder würde die Sicherheit gefährden.
11. Sperrung und Kündigung der Karte
11.1. Satchel kann die Karte gemäß den Ziffern 11.1 und 10.6 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen sperren oder kündigen. Eine Sperrung oder Kündigung muss objektiv gerechtfertigt und verhältnismäßig sein.
11.2. Beispiele für Gründe einer Sperrung oder Kündigung sind: (a) der Verdacht auf eine unbefugte, betrügerische oder rechtswidrige Nutzung der Karte; (b) die Kompromittierung der PIN, der CVV/CVC oder anderer Sicherheitsmerkmale; (c) ein Verstoß gegen diese Regeln oder die Allgemeinen Geschäftsbedingungen; (d) Anforderungen im Rahmen der Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsbekämpfung (AML/CTF), von Sanktionsbestimmungen oder der Betrugsprävention; (e) die Karte wurde über einen Zeitraum von 24 (vierundzwanzig) aufeinanderfolgenden Monaten nicht genutzt und das verfügbare Guthaben beträgt null; vor einer Kündigung aus diesem Grund muss Satchel dem Karteninhaber eine Vorankündigung von mindestens 30 Tagen zukommen lassen; (f) jeder Grund für eine fristlose Kündigung der Vereinbarung gemäß Ziffer 10.6 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
11.3. Benachrichtigung. Satchel wird den Karteninhaber über jede Sperrung oder Kündigung sowie die Gründe hierfür informieren – entweder vor der Durchführung der Maßnahme oder unmittelbar danach –, es sei denn, eine solche Benachrichtigung würde die Sicherheit gefährden oder ist nach geltendem Recht untersagt.
11.4. Aufhebung der Sperrung und Kartenaustausch. Satchel wird die Sperrung aufheben oder die Karte unverzüglich austauschen, sobald die Gründe für die Sperrung nicht mehr vorliegen.
11.5. Rückerstattung des verfügbaren Guthabens. Im Falle einer Kündigung der Karte wird das verbleibende verfügbare Guthaben dem Karteninhaber gemäß Ziffer 4.10 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen zur Verfügung gestellt.
12. Streitigkeiten bezüglich Kartentransaktionen
12.1. Streitigkeiten bezüglich Waren oder Dienstleistungen, die mit der Karte erworben wurden, sind direkt zwischen dem Karteninhaber und dem Händler beizulegen. Satchel übernimmt keine Verantwortung für die Qualität der Waren oder Dienstleistungen sowie für die Leistungserbringung durch den Händler.
12.2. Die Rückerstattung autorisierter, vom Zahlungsempfänger initiierter Transaktionen mit unerwarteten Beträgen (z. B. wenn eine wiederkehrende Transaktion oder eine Vorautorisierung zu einer höheren Belastung führt, als vernünftigerweise zu erwarten war) richtet sich nach Ziffer 12.18 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen (8 Wochen für die Geltendmachung, 10 Geschäftstage für die Antwort).
12.3. Rückbuchungen (Chargebacks). Der Karteninhaber kann gemäß den Regeln des jeweiligen Zahlungssystems eine Rückbuchung beantragen. Die Systemregeln von Mastercard erlauben derzeit maximal 40 (vierzig) Rückbuchungen pro Kartenkonto innerhalb eines Zeitraums von 120 Tagen. Auf begründeten Antrag des Karteninhabers leitet Satchel das Rückbuchungsverfahren beim Acquirer des Händlers ein. Das Ergebnis hängt von den Systemregeln ab und kann nicht garantiert werden. Satchel wird den Karteninhaber informieren, falls sich die geltenden Systemregeln wesentlich ändern.
12.4. Beschwerden. Der Karteninhaber kann Beschwerden gemäß der Beschwerdebearbeitungsrichtlinie von Satchel einreichen und sich an die Bank von Litauen als Stelle zur Beilegung von Verbraucherstreitigkeiten wenden.
13. Änderungen
13.1. Satchel kann diese Regeln ändern, indem das Unternehmen dem Karteninhaber eine Vorankündigung von 60 (sechzig) Kalendertagen über das System oder einen anderen vereinbarten Kommunikationskanal zukommen lässt. Die Benachrichtigung wird gemäß den Ziffern 6.3 und 10.2 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen versandt oder veröffentlicht.
13.2. Der Karteninhaber kann die Karte kostenlos kündigen, bevor die neuen Regeln in Kraft treten; andernfalls gelten die Änderungen als angenommen.
13.3. Die 60-tägige Ankündigungsfrist gilt nicht, wenn die Änderung: (a) durch zwingendes Recht vorgeschrieben ist; (b) für den Karteninhaber vorteilhaft ist; oder (c) Gebühren senkt.
14. Haftungsbeschränkung von Satchel
14.1. Die Haftung von Satchel richtet sich nach dem Zahlungsdienstegesetz sowie den Ziffern 12.1, 12.5, 12.7–12.9 und 12.17 der Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Die zwingende Haftung von Satchel gemäß diesen Bestimmungen gilt stets.
14.2. Vorbehaltlich des Vorstehenden haftet Satchel nicht für: (a) Handlungen oder Unterlassungen von Händlern, Betreibern von Geldautomaten oder anderen Dritten; (b) Ausfälle von Telekommunikations- oder Zahlungssystemen oder anderer Infrastruktur Dritter, die außerhalb der angemessenen Kontrolle von Satchel liegen; (c) Handlungen von Satchel in Erfüllung zwingender gesetzlicher Verpflichtungen oder auf Anweisung zuständiger Behörden; (d) jegliche indirekten Schäden oder Folgeschäden, einschließlich entgangenem Gewinn, Geschäftsverlusten oder Reputationsschäden, sofern dies nicht durch zwingendes Recht untersagt ist.
15. Schlussbestimmungen
15.1. Diese Bestimmungen unterliegen dem Recht der Republik Litauen.
15.2. Diese Bestimmungen gelten vorbehaltlich der zwingenden Vorschriften des anwendbaren Rechts. Sollte eine Bestimmung dieser Bestimmungen für ungültig oder undurchsetzbar befunden werden, bleiben die übrigen Bestimmungen in Kraft.
15.3. Im Falle eines Widerspruchs zwischen diesen Bestimmungen und den Allgemeinen Geschäftsbedingungen haben die Allgemeinen Geschäftsbedingungen Vorrang, sofern in diesen Bestimmungen nicht ausdrücklich etwas anderes bestimmt ist.
15.4. Der Karteninhaber darf Rechte oder Pflichten aus diesen Bestimmungen nicht auf Dritte übertragen. Satchel ist berechtigt, seine Rechte und Pflichten auf einen Rechtsnachfolger oder ein verbundenes Unternehmen zu übertragen, vorbehaltlich des anwendbaren Rechts.