Normas para el uso de tarjetas de pago

1. Introducción

1.1. Las presentes Normas sobre el Uso de Tarjetas de Pago (las «Normas») establecen los términos bajo los cuales Satchel emite y el Titular de la Tarjeta utiliza las tarjetas de pago de Satchel.

1.2. Las presentes Normas forman parte de los Términos y Condiciones Generales de Satchel (los «Términos Generales») y se rigen por ellos. Los términos en mayúsculas utilizados en estas Normas tienen el significado que se les atribuye en los Términos Generales, a menos que se definan de manera diferente en las presentes Normas.

1.3. El primer uso de una tarjeta de pago de Satchel por parte del Titular de la Tarjeta o de cualquier usuario autorizado se considerará como la aceptación de las presentes Normas.

2. Definiciones

2.1. En las presentes Normas:

Tarjeta o Tarjeta de Pago – un instrumento de pago electrónico emitido por Satchel para realizar transacciones sin efectivo.

Titular de la Tarjeta – el Cliente a quien Satchel ha emitido una Tarjeta de Pago, incluyendo a cualquier usuario autorizado añadido por el Cliente.

Cajero Automático (ATM) – una máquina expendedora automática para la retirada de efectivo u otras operaciones con tarjeta.

Terminal POS – un terminal de pago electrónico para la aceptación de transacciones con tarjeta.

PIN – un código confidencial vinculado a la Tarjeta, utilizado para fines de autenticación.

CVV/CVC – el código de verificación de 3 dígitos situado en el reverso de la Tarjeta, utilizado para transacciones a distancia.

SCA – Autenticación Reforzada de Clientes, tal como se exige en el Artículo 58 de la Ley de Pagos y en el Reglamento Delegado (UE) 2018/389 de la Comisión.

Autorización – el consentimiento del Titular de la Tarjeta para realizar una transacción con la Tarjeta, otorgado de conformidad con las presentes Normas y los requisitos de SCA, cuando corresponda.

Saldo Disponible – el saldo de la Cuenta que puede utilizarse para financiar transacciones con la Tarjeta.

Transacción a Distancia – una transacción realizada sin la presentación física de la Tarjeta (p. ej., en línea, por teléfono o por correo).

Transacción Recurrente – una transacción que el Titular de la Tarjeta autoriza para que se repita por parte del mismo beneficiario (p. ej., suscripciones, membresías).

3. Emisión, activación y propiedad de la Tarjeta

3.1. La Tarjeta es emitida por Satchel y permanece, en todo momento, como propiedad de Satchel.

3.2. Satchel podrá emitir, renovar, reemplazar, suspender o cancelar una Tarjeta de conformidad con las presentes Normas y los Términos Generales (en particular, las Cláusulas 11.1 y 10.6 de los Términos Generales). Las acciones de Satchel deberán ser siempre objetivamente justificadas y proporcionadas.

3.3. El Titular de la Tarjeta no podrá transferir, copiar ni reproducir la Tarjeta.

3.4. Activación. La Tarjeta se activa en el momento de su recepción por parte del Titular de la Tarjeta. El chip de la Tarjeta se activa tras la primera transacción exitosa en un terminal punto de venta (TPV). La Tarjeta mantiene su validez hasta la fecha de vencimiento impresa en la misma. El Titular de la Tarjeta no podrá utilizar una Tarjeta vencida y deberá destruirla.

3.5. Satchel comunica el PIN al Titular de la Tarjeta de forma confidencial a través del Sistema o de otro canal seguro. El Titular de la Tarjeta debe mantener el PIN en secreto y no revelarlo a ninguna persona.

4. Autorización y ejecución de transacciones con la Tarjeta

4.1. El Titular de la Tarjeta podrá utilizar la Tarjeta para: (a) pagar bienes y servicios en un establecimiento comercial (de forma presencial o a distancia); (b) retirar efectivo en cajeros automáticos o ventanillas bancarias que acepten la Tarjeta.

4.2. La Tarjeta podrá utilizarse en cualquier lugar donde se acepte el símbolo del esquema de pago que figura en la misma. Satchel no se hace responsable de la negativa de un establecimiento comercial a aceptar la Tarjeta.

4.3. El Titular de la Tarjeta autoriza una transacción de una de las siguientes formas, en función del tipo de transacción: (a) insertando la Tarjeta o acercándola a un terminal TPV e introduciendo el PIN, o proporcionando una confirmación biométrica o sin contacto; (b) firmando el recibo de la transacción, cuando corresponda; (c) introduciendo los datos de la Tarjeta (número, fecha de vencimiento, CVV/CVC) y completando la Autenticación Reforzada de Clientes (SCA), cuando corresponda, para Transacciones a Distancia; (d) cualquier otro método de autenticación ofrecido por Satchel y aceptado por el Titular de la Tarjeta.

4.4. Autenticación Reforzada de Clientes (SCA). Las Transacciones a Distancia están sujetas a la SCA de conformidad con la legislación aplicable, salvo en los casos limitados en los que se apliquen exenciones a la SCA (tales como transacciones de bajo valor, beneficiarios de confianza o transacciones recurrentes de importe fijo). Satchel podrá rechazar una Transacción a Distancia en aquellos casos en los que no sea posible completar la SCA.

4.5. Transacciones recurrentes. Cuando el Titular de la Tarjeta autoriza una transacción recurrente, autoriza también las transacciones posteriores del mismo tipo dentro del ámbito acordado con el establecimiento comercial. El Titular de la Tarjeta podrá revocar su consentimiento para futuras transacciones recurrentes siguiendo las instrucciones del establecimiento comercial y, cuando proceda, notificándolo a Satchel.

4.6. Una transacción es irrevocable una vez autorizada, salvo las transacciones recurrentes, las cuales podrán cancelarse con efectos a futuro de conformidad con la Cláusula 4.5.

5. Comisiones y límites

5.1. Las comisiones y los límites aplicables a la Tarjeta en cada momento se publican en https://satchel.eu/fees/ y forman parte de estas Normas.

5.2. Satchel podrá aplicar comisiones o límites diferentes cuando así se acuerde individualmente con el Titular de la Tarjeta, o cuando se comuniquen al Titular de la Tarjeta y este los acepte; esto incluye acuerdos que reflejen los Servicios utilizados, el volumen de transacciones, las evaluaciones de riesgo aplicables u otras consideraciones comerciales.

5.3. Satchel podrá modificar las comisiones o los límites de conformidad con las Cláusulas 6.3 y 10.2 de las Condiciones Generales (con un preaviso de 60 días naturales). Satchel podrá aplicar límites inferiores con efecto inmediato cuando sea necesario para gestionar riesgos relacionados con la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CTF), sanciones, prevención del fraude u otros riesgos regulatorios; en tal caso, Satchel notificará al Titular de la Tarjeta sin demora indebida, siempre que la ley lo permita.

5.4. Podrán aplicarse comisiones o límites diferentes a las Tarjetas emitidas en monedas distintas del Euro.

5.5. En caso de que Satchel cancele la Tarjeta debido a un incumplimiento grave por parte del Titular de la Tarjeta, fraude u otra conducta ilícita, Satchel podrá aplicar una comisión por cierre de tarjeta, únicamente en la medida en que lo permita el Artículo 11(2) de la Ley de Pagos. No se aplicará ninguna comisión por las medidas preventivas exigidas por la normativa de AML/CTF u otras leyes de carácter imperativo.

6. Moneda y tipo de cambio

6.1. Cuando una transacción se ejecute en una moneda distinta a la moneda de la Tarjeta, el importe se convertirá utilizando el tipo de cambio aplicado por el esquema de pago correspondiente en la fecha de liquidación.

6.2. Cuando un comercio ofrezca al Titular de la Tarjeta la opción de elegir la moneda en el punto de venta (Conversión Dinámica de Moneda), el Titular de la Tarjeta será responsable de aceptar el tipo de cambio y las posibles comisiones ofrecidas por el comercio.

6.3. Para las transacciones ejecutadas en una moneda distinta a la moneda de la Tarjeta, se reservará un importe suficiente para cubrir la transacción (incluidas las posibles comisiones) en el Saldo Disponible hasta que se produzca la liquidación.

7. Obligaciones de seguridad del Titular de la Tarjeta

7.1. El Titular de la Tarjeta deberá: (a) mantener la confidencialidad y la seguridad de la Tarjeta, el PIN, el CVV/CVC y otras credenciales de seguridad; (b) no divulgar el PIN, el CVV/CVC u otras credenciales de seguridad a ningún tercero (incluyendo familiares, comercios, la policía o el personal de Satchel); (c) no anotar ni almacenar el PIN de una manera que permita vincularlo a la Tarjeta; (d) no utilizar la Tarjeta para fines ilícitos; (e) verificar la exactitud de cada transacción (incluyendo el importe y la divisa) antes de autorizarla; (f) conservar los recibos de las transacciones y facilitárselos a Satchel, previa solicitud, en caso de disputa; (g) revisar periódicamente el historial de transacciones de la Tarjeta a través del Sistema; (h) adoptar precauciones razonables al realizar Transacciones Remotas, lo que incluye utilizar sitios web de confianza y dispositivos seguros; (i) mantenerse alerta en los cajeros automáticos y dejar de utilizar el cajero si algo parece sospechoso; (j) cambiar el PIN inmediatamente si el Titular de la Tarjeta cree que un tercero podría haberlo conocido.

8. Tarjetas perdidas, robadas o comprometidas

8.1. El Titular de la Tarjeta deberá notificar a Satchel o bloquear la Tarjeta sin demora indebida en cualquiera de los siguientes casos: (a) pérdida, robo, retención o adquisición no autorizada de la Tarjeta; (b) divulgación, o sospecha de divulgación, del PIN, el CVV/CVC o los datos de la Tarjeta a un tercero; (c) cualquier transacción no autorizada o intento de uso no autorizado de la Tarjeta.

8.2. Canales de notificación y de bloqueo de autoservicio. El Titular de la Tarjeta podrá bloquear la Tarjeta o notificar a Satchel a través de: (a) el servicio de autoservicio mediante la Aplicación o la Cuenta en Línea (bloqueo en tiempo real); (b) la línea telefónica de Atención al Cliente publicada en el sitio web de Satchel; (c) cualquier otro canal publicado por Satchel para este fin.

Satchel pone a disposición medios de notificación las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Satchel podrá grabar las llamadas telefónicas relacionadas con dichas notificaciones con fines probatorios.

8.3. Tras recibir la notificación, Satchel bloqueará la Tarjeta de inmediato. El Titular de la Tarjeta podrá solicitar una Tarjeta de reemplazo.

8.4. Levantamiento del bloqueo. En los casos en que dejen de existir los motivos que originaron el bloqueo, Satchel desbloqueará la Tarjeta o emitirá una Tarjeta de reemplazo sin demora indebida.

9. Responsabilidad por transacciones no autorizadas

9.1. La responsabilidad por las transacciones con la Tarjeta no autorizadas se rige por las Cláusulas 12.7, 12.8, 12.9, 12.11, 12.12 y 12.17 de los Términos Generales.

9.2. En resumen: (a) el Titular de la Tarjeta asume las pérdidas de hasta 50 (cincuenta) EUR hasta que notifique a Satchel sobre la pérdida, el robo o el uso no autorizado de la Tarjeta; (b) tras la notificación, el Titular de la Tarjeta no asume pérdidas adicionales, a menos que haya actuado de manera fraudulenta; (c) el límite de 50 EUR no se aplica cuando el Titular de la Tarjeta haya actuado de manera fraudulenta, con dolo o con negligencia grave, lo que incluye: (i) anotar el PIN en la Tarjeta o cerca de ella; (ii) divulgar el PIN, el CVV/CVC o los datos de la Tarjeta a un tercero (salvo que sea necesario para realizar una transacción); (iii) no adoptar medidas razonables para mantener la seguridad de la Tarjeta y de las credenciales; (iv) no notificar a Satchel sin demora indebida tras tener conocimiento de la pérdida, el robo o el uso no autorizado.

9.3. Investigación. Satchel podrá investigar cualquier transacción no autorizada que haya sido reportada. El Titular de la Tarjeta deberá cooperar de buena fe y aportar pruebas justificativas razonables (informe policial, declaración por escrito, datos del dispositivo o de inicio de sesión, o similares) en un plazo razonable. Satchel podrá denegar el reembolso si el Titular de la Tarjeta se niega a cooperar, proporciona información falsa o no aporta pruebas razonables.

9.4. Reembolso. En los casos en que proceda un reembolso, Satchel reembolsará el importe de la transacción no autorizada de conformidad con la Cláusula 12.17 de los Términos Generales (de forma inmediata, a más tardar al final del siguiente día hábil tras el momento en que Satchel tenga conocimiento de la transacción o reciba la notificación de la misma).

9.5. Recuperación. Satchel podrá recuperar el importe reembolsado del Titular de la Tarjeta si una investigación posterior determina que el Titular de la Tarjeta actuó de manera fraudulenta, intencionada o con negligencia grave.

10. Transacciones con la Tarjeta que Satchel puede denegar

10.1. Satchel o el esquema de pago correspondiente podrán denegar una transacción con la Tarjeta cuando: (a) los datos de la Tarjeta, el PIN, el CVV/CVC u otros datos de autenticación sean incorrectos; (b) la Tarjeta se encuentre inactiva, suspendida, bloqueada o caducada; (c) el Saldo Disponible sea insuficiente para cubrir la transacción y cualquier comisión relacionada; (d) la transacción exceda los límites aplicables de la Tarjeta; (e) la transacción sea rechazada justificadamente por motivos de seguridad, prevención del fraude, AML/CTF o sanciones; (f) no pueda completarse la SCA cuando esta sea requerida; (g) el comercio requiera identificación y el Titular de la Tarjeta no la proporcione.

10.2. Siempre que sea razonablemente posible, Satchel notificará al Titular de la Tarjeta el motivo del rechazo de una transacción, a menos que la ley lo prohíba o que hacerlo comprometa la seguridad.

11. Suspensión y cancelación de la Tarjeta

11.1. Satchel podrá suspender o cancelar la Tarjeta de conformidad con las Cláusulas 11.1 y 10.6 de los Términos Generales. La suspensión o cancelación deberá estar objetivamente justificada y ser proporcionada.

11.2. Entre los ejemplos de motivos de suspensión o cancelación se incluyen: (a) sospecha de uso no autorizado, fraudulento o ilícito de la Tarjeta; (b) compromiso del PIN, CVV/CVC u otras credenciales de seguridad; (c) incumplimiento de estas Normas o de los Términos Generales; (d) requisitos de AML/CTF, sanciones o prevención del fraude; (e) la Tarjeta no haya sido utilizada durante 24 (veinticuatro) meses consecutivos y el Saldo Disponible sea nulo; antes de cancelar por este motivo, Satchel deberá notificar al Titular de la Tarjeta con una antelación mínima de 30 días; (f) cualquier motivo para la terminación inmediata del Acuerdo en virtud de la Cláusula 10.6 de los Términos Generales.

11.3. Notificación. Satchel informará al Titular de la Tarjeta sobre cualquier suspensión o cancelación, así como de los motivos de la misma, antes de llevar a cabo la acción o inmediatamente después, a menos que dicha notificación comprometa la seguridad o esté prohibida por la legislación aplicable.

11.4. Levantamiento de la suspensión y reemplazo. Satchel levantará la suspensión o reemplazará la Tarjeta sin demoras indebidas una vez que dejen de existir los motivos que originaron la suspensión.

11.5. Reembolso del Saldo Disponible. En caso de cancelación de la Tarjeta, el Saldo Disponible restante se pondrá a disposición del Titular de la Tarjeta de conformidad con la Cláusula 4.10 de los Términos Generales.

12. Disputas sobre transacciones con la Tarjeta

12.1. Las disputas relativas a bienes o servicios adquiridos con la Tarjeta deben resolverse directamente entre el Titular de la Tarjeta y el comercio. Satchel no se hace responsable de la calidad de los bienes o servicios ni del cumplimiento por parte del comercio.

12.2. El reembolso de transacciones autorizadas iniciadas por el beneficiario que presenten importes inesperados (por ejemplo, cuando una transacción recurrente o una preautorización resulte en un cargo superior al razonablemente esperado) se rige por la Cláusula 12.18 de los Términos Generales (8 semanas para solicitarlo, 10 días hábiles para responder).

12.3. Retrocesos de cargo (*Chargebacks*). El Titular de la Tarjeta podrá solicitar un retroceso de cargo de conformidad con las normas del esquema de pago pertinente. Las normas del esquema Mastercard permiten actualmente un máximo de 40 (cuarenta) retrocesos de cargo por cuenta de Tarjeta dentro de un periodo de 120 días. A solicitud fundamentada del Titular de la Tarjeta, Satchel iniciará el proceso de retroceso de cargo ante el adquirente del comercio. El resultado depende de las normas del esquema y no está garantizado. Satchel informará al Titular de la Tarjeta si las normas del esquema aplicable cambian de manera sustancial.

12.4. Reclamaciones. El Titular de la Tarjeta podrá presentar reclamaciones de conformidad con la Política de Gestión de Reclamaciones de Satchel y podrá dirigirse al Banco de Lituania en su calidad de organismo de resolución de disputas de consumo.

13. Modificaciones

13.1. Satchel podrá modificar estas Normas notificando al Titular de la Tarjeta con una antelación de 60 (sesenta) días naturales a través del Sistema o de otro canal de comunicación acordado. La notificación se enviará o publicará de conformidad con las Cláusulas 6.3 y 10.2 de los Términos Generales.

13.2. El Titular de la Tarjeta podrá cancelar la Tarjeta sin coste alguno antes de que las nuevas Normas entren en vigor; de lo contrario, se considerará que ha aceptado las modificaciones.

13.3. El plazo de preaviso de 60 días no será de aplicación cuando el cambio: (a) sea exigido por una ley de carácter imperativo; (b) resulte favorable para el Titular de la Tarjeta; o (c) suponga una reducción de las comisiones.

14. Limitación de la responsabilidad de Satchel

14.1. La responsabilidad de Satchel se rige por la Ley de Pagos y por las Cláusulas 12.1, 12.5, 12.7–12.9 y 12.17 de los Términos Generales. La responsabilidad obligatoria de Satchel en virtud de dichas disposiciones será siempre de aplicación.

14.2. Sin perjuicio de lo anterior, Satchel no será responsable de: (a) las acciones u omisiones de comercios, operadores de cajeros automáticos u otros terceros; (b) fallos en las telecomunicaciones, los sistemas de pago u otras infraestructuras de terceros que escapen al control razonable de Satchel; (c) las actuaciones de Satchel en cumplimiento de obligaciones legales imperativas o de instrucciones de autoridades competentes; (d) cualesquiera pérdidas indirectas o consecuentes, incluidas la pérdida de beneficios, de negocio o de reputación, salvo que la ley imperativa lo prohíba.

15. Disposiciones finales

15.1. Las presentes Normas se rigen por las leyes de la República de Lituania.

15.2. Las presentes Normas se aplican con sujeción a las disposiciones imperativas de la legislación aplicable. Si alguna disposición de las presentes Normas fuera declarada inválida o inexigible, las disposiciones restantes permanecerán en vigor.

15.3. En caso de conflicto entre las presentes Normas y los Términos Generales, prevalecerán los Términos Generales, a menos que las presentes Normas dispongan expresamente lo contrario.

15.4. El Titular de la Tarjeta no podrá ceder los derechos u obligaciones derivados de las presentes Normas a ningún tercero. Satchel podrá ceder sus derechos y obligaciones a un sucesor o a una entidad afiliada, con sujeción a la legislación aplicable.