Regole per l’utilizzo delle carte di pagamento
1. Introduzione
1.1. Le presenti Regole sull’utilizzo delle Carte di Pagamento (le “Regole”) stabiliscono i termini in base ai quali Satchel emette le carte di pagamento Satchel e il Titolare della Carta ne fa utilizzo.
1.2. Le presenti Regole costituiscono parte integrante dei Termini e Condizioni Generali di Satchel (i “Termini Generali”) e sono disciplinate dagli stessi. I termini con iniziale maiuscola utilizzati nelle presenti Regole hanno il significato ad essi attribuito nei Termini Generali, salvo diversa definizione contenuta nelle presenti Regole.
1.3. Il primo utilizzo di una carta di pagamento Satchel da parte del Titolare della Carta o di qualsiasi utente autorizzato costituisce accettazione delle presenti Regole.
2. Definizioni
2.1. Nelle presenti Regole:
Carta o Carta di Pagamento – uno strumento di pagamento elettronico emesso da Satchel per transazioni non in contanti.
Titolare della Carta – il Cliente a cui Satchel ha emesso una Carta di Pagamento, inclusi eventuali utenti autorizzati aggiunti dal Cliente.
ATM – uno sportello automatico (bancomat) per prelievi di contanti o altre operazioni con carta.
Terminale POS – un terminale di pagamento elettronico per l’accettazione di transazioni con carta.
PIN – un codice riservato associato alla Carta, utilizzato per l’autenticazione.
CVV/CVC – il codice di verifica a 3 cifre riportato sul retro della Carta, utilizzato per le transazioni a distanza.
SCA – Autenticazione Forte del Cliente (Strong Customer Authentication), come richiesto dall’Articolo 58 della Legge sui Pagamenti e dal Regolamento Delegato della Commissione (UE) 2018/389.
Autorizzazione – il consenso del Titolare della Carta a una transazione con carta, fornito in conformità con le presenti Regole e con i requisiti SCA, ove applicabili.
Saldo Disponibile – il saldo sul Conto che può essere utilizzato per finanziare le transazioni con carta.
Transazione a Distanza – una transazione effettuata senza la presentazione fisica della Carta (ad es. online, telefonicamente o per corrispondenza).
Transazione Ricorrente – una transazione che il Titolare della Carta autorizza a essere ripetuta dallo stesso beneficiario (ad es. abbonamenti, iscrizioni).
3. Emissione, attivazione e proprietà della Carta
3.1. La Carta è emessa da Satchel e rimane di proprietà di Satchel in ogni momento.
3.2. Satchel può emettere, rinnovare, sostituire, sospendere o annullare una Carta in conformità con le presenti Regole e con i Termini Generali (in particolare le Clausole 11.1 e 10.6 dei Termini Generali). Le azioni di Satchel devono essere sempre oggettivamente giustificate e proporzionate.
3.3. Il Titolare della Carta non può trasferire, copiare o riprodurre la Carta.
3.4. Attivazione. La Carta si intende attivata al momento della ricezione da parte del Titolare della Carta. Il chip della Carta si attiva in occasione della prima transazione POS andata a buon fine. La Carta rimane valida fino alla data di scadenza su di essa stampata. Il Titolare della Carta non può utilizzare una Carta scaduta ed è tenuto a distruggerla.
3.5. Satchel comunica il PIN al Titolare della Carta in via riservata tramite il Sistema o un altro canale sicuro. Il Titolare della Carta deve mantenere il PIN segreto e non divulgarlo a nessuno.
4. Autorizzazione ed esecuzione delle transazioni con la Carta
4.1. Il Titolare della Carta può utilizzare la Carta per: (a) pagare beni e servizi presso un esercente (di persona o a distanza); (b) prelevare contante presso sportelli automatici (ATM) o sportelli bancari che accettano la Carta.
4.2. La Carta può essere utilizzata ovunque sia accettato il simbolo del circuito di pagamento riportato sulla Carta stessa. Satchel non è responsabile per l’eventuale rifiuto da parte di un esercente di accettare la Carta.
4.3. Il Titolare della Carta autorizza una transazione secondo una delle seguenti modalità, a seconda della tipologia di transazione: (a) inserendo o avvicinando la Carta a un terminale POS e digitando il PIN, oppure fornendo una conferma biometrica o contactless; (b) apponendo la firma sulla ricevuta della transazione, ove applicabile; (c) inserendo i dati della Carta (numero, data di scadenza, CVV/CVC) e completando l’SCA (Autenticazione Forte del Cliente), ove applicabile, per le Transazioni a Distanza; (d) utilizzando qualsiasi altro metodo di autenticazione offerto da Satchel e accettato dal Titolare della Carta.
4.4. Autenticazione Forte del Cliente (SCA). Le Transazioni a Distanza sono soggette all’SCA in conformità con la normativa vigente, salvo nei casi limitati in cui si applichino esenzioni dall’SCA (quali transazioni di valore ridotto, beneficiari di fiducia o transazioni ricorrenti di importo fisso). Satchel ha facoltà di rifiutare una Transazione a Distanza qualora non sia possibile completare l’SCA.
4.5. Transazioni Ricorrenti. Nel momento in cui il Titolare della Carta autorizza una transazione ricorrente, egli autorizza contestualmente anche le transazioni successive della medesima tipologia, nei limiti di quanto concordato con l’esercente. Il Titolare della Carta ha facoltà di revocare il consenso per le future transazioni ricorrenti seguendo le istruzioni fornite dall’esercente e, ove opportuno, dandone comunicazione a Satchel.
4.6. Una transazione, una volta autorizzata, diviene irrevocabile; fanno eccezione le transazioni ricorrenti, le quali possono essere annullate con effetto prospettico in conformità con quanto stabilito nella Clausola 4.5.
5. Commissioni e Limiti
5.1. Le commissioni e i limiti applicabili alla Carta, di volta in volta in vigore, sono pubblicati all’indirizzo https://satchel.eu/fees/ e costituiscono parte integrante delle presenti Regole.
5.2. Satchel può applicare commissioni o limiti differenti laddove ciò sia concordato individualmente con il Titolare della Carta, oppure comunicato al Titolare della Carta e da questi accettato; tali accordi possono includere condizioni che riflettano i Servizi utilizzati, il volume delle transazioni, le valutazioni del rischio applicabili o altre considerazioni commerciali.
5.3. Satchel può modificare le commissioni o i limiti in conformità con le Clausole 6.3 e 10.2 delle Condizioni Generali (con un preavviso di 60 giorni solari). Satchel può applicare limiti inferiori con effetto immediato qualora ciò sia necessario per la gestione dei rischi legati all’AML/CTF (antiriciclaggio e contrasto al finanziamento del terrorismo), alle sanzioni, alla prevenzione delle frodi o ad altri rischi normativi; in tal caso, Satchel provvederà a notificare il Titolare della Carta senza indebito ritardo, laddove ciò sia consentito dalla legge.
5.4. Possono essere applicate commissioni o limiti differenti alle Carte emesse in valute diverse dall’Euro.
5.5. Qualora la Carta venga revocata da Satchel a causa di una grave violazione da parte del Titolare della Carta, di frode o di altra condotta illecita, Satchel potrà applicare una commissione per la chiusura della Carta, esclusivamente nei limiti consentiti dall’Articolo 11(2) della Legge sui Pagamenti. Non verrà applicata alcuna commissione per le misure preventive richieste dalle normative AML/CTF o da altre disposizioni di legge imperative.
6. Valuta e cambio
6.1. Qualora una transazione venga eseguita in una valuta diversa dalla valuta della Carta, l’importo verrà convertito utilizzando il tasso di cambio applicato dal relativo circuito di pagamento alla data di regolamento.
6.2. Qualora un esercente offra al Titolare della Carta la possibilità di scegliere la valuta al punto vendita (Conversione Dinamica della Valuta), il Titolare della Carta si assume la responsabilità di accettare il tasso di cambio e le eventuali commissioni proposti dall’esercente.
6.3. Per le transazioni eseguite in una valuta diversa dalla valuta della Carta, un importo sufficiente a coprire la transazione (incluse le eventuali commissioni) verrà riservato sul Saldo Disponibile fino al momento del regolamento.
7. Obblighi di sicurezza del Titolare della Carta
7.1. Il Titolare della Carta si impegna a: (a) mantenere riservati e custodire in modo sicuro la Carta, il PIN, il CVV/CVC e le altre credenziali di sicurezza; (b) non divulgare il PIN, il CVV/CVC o altre credenziali di sicurezza a terzi (inclusi familiari, esercenti, forze dell’ordine o personale di Satchel); (c) non annotare o memorizzare il PIN in modo tale da consentirne il collegamento alla Carta; (d) non utilizzare la Carta per scopi illeciti; (e) verificare la correttezza di ogni transazione (inclusi importo e valuta) prima di autorizzarla; (f) conservare le ricevute delle transazioni e fornirle a Satchel su richiesta in caso di contestazione; (g) esaminare regolarmente la cronologia delle transazioni della Carta tramite il Sistema; (h) adottare ragionevoli precauzioni nell’effettuare Transazioni a Distanza, incluso l’utilizzo di siti web affidabili e dispositivi sicuri; (i) prestare attenzione presso gli sportelli automatici (ATM) e interromperne l’utilizzo qualora si rilevi qualsiasi elemento sospetto; (j) modificare immediatamente il PIN qualora il Titolare della Carta ritenga che terzi possano esserne venuti a conoscenza.
8. Carte smarrite, rubate o compromesse
8.1. Il Titolare della Carta è tenuto a notificare Satchel o a bloccare la Carta senza indebito ritardo in uno qualsiasi dei seguenti casi: (a) smarrimento, furto, trattenimento o acquisizione non autorizzata della Carta; (b) divulgazione o presunta divulgazione del PIN, del CVV/CVC o dei dettagli della Carta a terzi; (c) qualsiasi transazione non autorizzata o tentativo di utilizzo non autorizzato della Carta.
8.2. Canali di notifica e di blocco in autonomia. Il Titolare della Carta può bloccare la Carta o effettuare la notifica a Satchel tramite: (a) procedura autonoma (self-service) tramite l’Applicazione o l’Account Online (blocco in tempo reale); (b) la linea telefonica del Servizio Clienti pubblicata sul sito web di Satchel; (c) qualsiasi altro canale pubblicato da Satchel a tal fine.
Satchel rende disponibili i mezzi di notifica 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Satchel potrà registrare le telefonate relative a tali notifiche a fini probatori.
8.3. Al ricevimento della notifica, Satchel provvederà a bloccare immediatamente la Carta. Il Titolare della Carta potrà richiedere una Carta sostitutiva.
8.4. Revoca del blocco. Qualora le motivazioni del blocco vengano meno, Satchel provvederà a sbloccare la Carta o a emettere una Carta sostitutiva senza indebito ritardo.
9. Responsabilità per transazioni non autorizzate
9.1. La responsabilità per le transazioni con la Carta non autorizzate è disciplinata dalle Clausole 12.7, 12.8, 12.9, 12.11, 12.12 e 12.17 delle Condizioni Generali.
9.2. In sintesi: (a) il Titolare della Carta sostiene le perdite fino a un importo di 50 (cinquanta) EUR fino al momento in cui notifica a Satchel lo smarrimento, il furto o l’utilizzo non autorizzato della Carta; (b) successivamente alla notifica, il Titolare della Carta non sostiene ulteriori perdite, a meno che non abbia agito in modo fraudolento; (c) il limite massimo di 50 EUR non si applica qualora il Titolare della Carta abbia agito in modo fraudolento, con dolo o con colpa grave, ivi inclusi i seguenti casi: (i) aver annotato il PIN sulla Carta o nelle sue immediate vicinanze; (ii) aver comunicato il PIN, il CVV/CVC o i dettagli della Carta a terzi (salvo quanto necessario per effettuare una transazione); (iii) non aver adottato misure ragionevoli per mantenere al sicuro la Carta e le relative credenziali; (iv) non aver notificato a Satchel, senza indebito ritardo, lo smarrimento, il furto o l’utilizzo non autorizzato non appena ne sia venuto a conoscenza.
9.3. Indagine. Satchel ha facoltà di condurre indagini su qualsiasi transazione non autorizzata segnalata. Il Titolare della Carta è tenuto a collaborare in buona fede e a fornire prove documentali ragionevoli (denuncia alle forze dell’ordine, dichiarazione scritta, dati relativi al dispositivo o all’accesso, o simili) entro un termine ragionevole. Satchel ha facoltà di rifiutare il rimborso qualora il Titolare della Carta rifiuti di collaborare, fornisca informazioni false o ometta di fornire prove ragionevoli.
9.4. Rimborso. Qualora sia dovuto un rimborso, Satchel provvederà a rimborsare l’importo della transazione non autorizzata in conformità con la Clausola 12.17 delle Condizioni Generali (immediatamente, e comunque non oltre la fine del giorno lavorativo successivo a quello in cui Satchel sia venuta a conoscenza della transazione o ne abbia ricevuto notifica).
9.5. Recupero. Satchel ha facoltà di recuperare dal Titolare della Carta l’importo rimborsato qualora una successiva indagine accerti che il Titolare abbia agito in modo fraudolento, con dolo o con colpa grave.
10. Transazioni con la Carta che Satchel può rifiutare
10.1. Satchel, o il relativo circuito di pagamento, ha facoltà di rifiutare una transazione con la Carta qualora: (a) i dettagli della Carta, il PIN, il CVV/CVC o altri dati di autenticazione risultino errati; (b) la Carta risulti inattiva, sospesa, bloccata o scaduta; (c) il Saldo Disponibile è insufficiente a coprire la transazione e le eventuali commissioni correlate; (d) la transazione eccederebbe i limiti applicabili della Carta; (e) la transazione viene legittimamente rifiutata per motivi di sicurezza, prevenzione delle frodi, AML/CTF o sanzioni; (f) l’SCA non può essere completata laddove richiesta; (g) l’esercente richiede un’identificazione e il Titolare della Carta non la fornisce.
10.2. Ove ragionevolmente possibile, Satchel notificherà al Titolare della Carta il motivo del rifiuto di una transazione, a meno che ciò non sia vietato dalla legge o comporti una compromissione della sicurezza.
11. Sospensione e revoca della Carta
11.1. Satchel può sospendere o revocare la Carta in conformità con le Clausole 11.1 e 10.6 delle Condizioni Generali. La sospensione o la revoca devono essere oggettivamente giustificate e proporzionate.
11.2. Esempi di motivi di sospensione o revoca includono: (a) sospetto utilizzo non autorizzato, fraudolento o illecito della Carta; (b) compromissione del PIN, del CVV/CVC o di altre credenziali di sicurezza; (c) violazione delle presenti Regole o delle Condizioni Generali; (d) requisiti in materia di AML/CTF, sanzioni o prevenzione delle frodi; (e) la Carta non è stata utilizzata per 24 (ventiquattro) mesi consecutivi e il Saldo Disponibile è pari a zero; prima di procedere alla revoca per tale motivo, Satchel dovrà fornire al Titolare della Carta un preavviso di almeno 30 giorni; (f) qualsiasi motivo di risoluzione immediata del Contratto ai sensi della Clausola 10.6 delle Condizioni Generali.
11.3. Notifica. Satchel informerà il Titolare della Carta di qualsiasi sospensione o revoca, nonché dei relativi motivi, prima dell’adozione del provvedimento o immediatamente dopo, a meno che tale notifica non comprometta la sicurezza o sia vietata dalla legge applicabile.
11.4. Revoca della sospensione e sostituzione. Satchel revocherà la sospensione o sostituirà la Carta senza indebito ritardo, non appena i motivi della sospensione saranno venuti meno.
11.5. Rimborso del Saldo Disponibile. Qualora la Carta venga revocata, il Saldo Disponibile residuo sarà messo a disposizione del Titolare della Carta in conformità con la Clausola 4.10 delle Condizioni Generali.
12. Contestazioni relative alle transazioni con la Carta
12.1. Le contestazioni relative a beni o servizi acquistati con la Carta devono essere risolte direttamente tra il Titolare della Carta e l’esercente. Satchel non è responsabile per la qualità dei beni o dei servizi né per l’adempimento da parte dell’esercente.
12.2. Il rimborso delle transazioni autorizzate avviate dal beneficiario con importi inattesi (ad es. nel caso in cui una transazione ricorrente o una pre-autorizzazione comporti un addebito superiore a quanto ragionevolmente previsto) è disciplinato dalla Clausola 12.18 delle Condizioni Generali (8 settimane per presentare la richiesta, 10 giorni lavorativi per ricevere una risposta).
12.3. Storni (Chargeback). Il Titolare della Carta può richiedere uno storno in conformità con le regole del relativo circuito di pagamento. Le regole del circuito Mastercard consentono attualmente un massimo di 40 (quaranta) storni per conto Carta entro un periodo di 120 giorni. Su richiesta motivata del Titolare della Carta, Satchel avvierà la procedura di storno presso l’acquirer dell’esercente. L’esito dipende dalle regole del circuito e non è garantito. Satchel informerà il Titolare della Carta qualora le regole del circuito applicabile subiscano modifiche sostanziali.
12.4. Reclami. Il Titolare della Carta può presentare reclami in conformità con la Politica di Gestione dei Reclami di Satchel e può rivolgersi alla Banca di Lituania in qualità di organismo per la risoluzione delle controversie dei consumatori.
13. Modifiche
13.1. Satchel può modificare le presenti Regole fornendo al Titolare della Carta un preavviso di 60 (sessanta) giorni solari tramite il Sistema o un altro canale di comunicazione concordato. Il preavviso sarà inviato o pubblicato in conformità con le Clausole 6.3 e 10.2 delle Condizioni Generali.
13.2. Il Titolare della Carta può recedere dal contratto relativo alla Carta, senza alcun onere, prima che le nuove Regole entrino in vigore; in caso contrario, le modifiche si intendono accettate.
13.3. Il periodo di preavviso di 60 giorni non si applica qualora la modifica: (a) sia imposta da norme di legge inderogabili; (b) risulti favorevole per il Titolare della Carta; o (c) comporti una riduzione delle commissioni.
14. Limitazione della responsabilità di Satchel
14.1. La responsabilità di Satchel è disciplinata dalla Legge sui Pagamenti e dalle Clausole 12.1, 12.5, 12.7–12.9 e 12.17 delle Condizioni Generali. La responsabilità inderogabile di Satchel ai sensi di tali disposizioni si applica in ogni caso.
14.2. Fatto salvo quanto precede, Satchel non è responsabile per: (a) le azioni o omissioni di esercenti, gestori di sportelli automatici (ATM) o altre terze parti; (b) guasti ai sistemi di telecomunicazione, ai sistemi di pagamento o ad altre infrastrutture di terze parti al di fuori del ragionevole controllo di Satchel; (c) l’operato di Satchel in conformità con obblighi legali inderogabili o istruzioni delle autorità competenti; (d) eventuali perdite indirette o consequenziali, inclusa la perdita di profitto, di opportunità commerciali o di reputazione, salvo ove vietato da norme di legge inderogabili.
15. Disposizioni finali
15.1. Le presenti Regole sono disciplinate dalle leggi della Repubblica di Lituania.
15.2. Le presenti Regole si applicano fatto salvo il rispetto delle disposizioni inderogabili della legge applicabile. Qualora una disposizione delle presenti Regole dovesse risultare invalida o inapplicabile, le restanti disposizioni rimarranno in vigore.
15.3. In caso di conflitto tra le presenti Regole e le Condizioni Generali, prevarranno le Condizioni Generali, salvo ove le presenti Regole dispongano espressamente diversamente.
15.4. Il Titolare della Carta non può trasferire a terzi i diritti o gli obblighi derivanti dalle presenti Regole. Satchel ha facoltà di trasferire i propri diritti e obblighi a un successore o a una società affiliata, nel rispetto della legge applicabile.